Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сделать оценку квартиры для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обратите внимание, что большая часть из списка документов принадлежит владельцу покупаемой квартиры. Поэтому заказывайте оценку и начинайте собирать пакет документов, когда уже точно приняли решение о покупке именно этого жилья.
Сколько будет стоить оценка?
Стоимость оценки в Москве в среднем варьируется от 3,5 до 6 тысяч рублей. В регионах можно найти оценщика за 1,5-3 тысячи рублей. Лучше всего заказывать оценку заранее – срочная работа эксперта ценится дороже.
Обратите внимание – выбирать оценщика нужно не только по самой низкой цене. Смотрите на репутацию организации и ее подход к работе с клиентами. Да, можно найти частника, который сделает все быстро и очень дешево. Но в банке такой отчет могут не принять из-за нарушений по оформлению или самому процессу оценки.
Что обязательно должно быть у оценщика?
- Профильное образование.
- Членство в СРО.
- Застрахованная ответственность.
- Стаж работы хотя бы от 2-х лет.
Что влияет на оценку недвижимости?
Кроме перечисленных в разделе о методах оценки факторах, на итоговую стоимость влияет еще несколько параметров, которые учитывает грамотный эксперт:
- Во внимание берется престижность района и экологическое состояние – если квартира рядом с промышленной зоной, то стоимость будет ниже.
- Если же рядом с квартирой много школ, детсадов, поликлиник и других важных социальных объектов, стоимость повысится.
- Важно не только состояние отделки квартиры, но и состояние подъезда и общих перегородок. Грубо говоря, квартира с евроремонтом в разваливающемся доме не будет оценена дорого.
- Берется в расчет и наличие двора – обустроенная для отдыха территория ценится выше, чем «пятачок» на десять машин.
Напомним, сама квартиры оценивается по:
- Площади;
- Количеству комнат;
- Общему состоянию – отделка, перекрытия, планировка;
- Наличие или отсутствие дефектов в ремонте;
- Этаж – первый или последний дешевле.
Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?
Если вы планируете сделать рефинансирование ипотеки – т.е. перезаключить договор ипотечного займа, повторная оценка потребуется в случае, если первому отчету больше шести месяцев.
Фактически рефинансирование – это новый договор. Соответственно, банк проводит все операции заново. В том числе и выясняет, сколько денег он получит, если ваша сделка будет разорвана и квартиру придется пускать на торги. Для этого ему нужны данные о ликвидной стоимости жилья.
Если же вы решили провести рефинансирование меньше чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, то в теории повторные действия не нужны. На практике же нужно уточнять у менеджеров – судя по отзывам клиентов, некоторые менеджеры все-таки требуют сделать документ заново.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Оценка квартир для ипотеки Россельхозбанка
Отчет об оценке недвижимости для Россельхозбанка, является одним из решающих документов для банка, на основании отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, специалисты РСХБ принимают решение о выдаче ипотечного кредита под залог вашей недвижимости.
Ипотечная сделка регулируется Федеральным законом от 16.07.98 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Не редкость, когда требуется оценить квартиру для Россельхозбанка. В данном случае, приобретаемая квартира является залогом возврата Россельхозбанку заемных средств. Для жителей Самарской области в настоящее время оценить недвижимость для получения ипотечного кредита весьма просто. Что бы оценить стоимость квартиры необходимо связаться с оценщиком, уточнить перечень необходимых документов и заключить договор на оценку.
По дополнительным требованиям банка в отчетах об оценке определяется ликвидационная стоимость, которая показывает соотношение между величиной кредита и стоимостью при вынужденной продаже объекта. Случаем вынужденной продажи объекта может быть, например, не способность или отсутствие желания заемщика погашать кредит.
Оценить квартиру для Россельхозбанка смогут специалисты оценочной компании «МАРТ-ОЦЕНКА».Оценка квартиры позволяет определить рыночную стоимость с учетом всех ценообразующих факторов и подготовить отчет об оценке квартиры для Россельхозбанка в соответствии с действующим законодательством.
Оценка недвижимости для Россельхоза, способствует защите прав обеих сторон в кредитной сделке. Заемщик получает денежный займ на приобретение дома, квартиры не превышающий рыночной стоимости приобретаемого жилья. Россельхозбанк получает процент по займу. Оценщик недвижимости, отвечает за подготовку отчета об оценке, в котором содержится достоверная и необходимая информация о залоговом имуществе для Россельхоза.
Кредиты для населения в Россельхозбанке
Кредитная организация предлагает физическим лицам выгодные кредитные программы как на покупку жилья, так и на реализацию иных замыслов:
- Сельская ипотека с первоначальным взносом от 10% и процентной ставкой от 2,7% годовых. Льготная ссуда предоставляется российским гражданам для строительства или покупки жилья в селе. Заем выдается на срок до 25 лет.
- Приобретение первичного жилья с государственной поддержкой с первоначальным взносом от 20% и фиксированной процентной ставкой 5,9% годовых. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Ипотечный заем с государственной поддержкой для семей, в которой 2 или более детей. Кредит позволяет приобрести строящееся или уже готовое жилье у компании-застройщика. Размер первоначального взноса составляет от 20%. Ссуда выдается на срок до 30 лет, минимальный процент — от 4,6% годовых.
- Потребительский заем с господдержкой для жителей села, направленный на благоустройство домовладений. Программа разработана Россельхозбанком, участвующим в Программе субсидирования. Процентная ставка по кредиту — от 3% годовых.
Сельская ипотека имеет процентную ставку от 2,7% годовых.
Оценка для Россельхозбанка
Независимое экспертное мнение оценочной компании часто может стать решающим при заключении потенциально выгодной сделки или защиты своих законных прав в судебном имущественном споре или предоставлении кредита.
Россельхозбанк – это одно из крупнейших государственных финансовых учреждений в стране с опытом работы более пятнадцати лет. Данный банк обладает собственным акредитационным реестром оценочных компаний, которые считаются рекомендуемыми для сотрудничества с клиентами. Скачать перечень аккредитованных вы можете по ссылке akkreditovannyie otsenshhiki
В данном случае мы говорим о получении кредита, и соответствующей оценке имущества. Процедура оценки недвижимости для Россельхозбанка в контексте предоставления ипотеки для широкого круга граждан регулируется соответственным федеральным нормативно-правовым актом.
Проведение аудиторской процедуры является обязательным в случае предоставления банком финансовых средств в виде процентного займа.
Самыми частыми причинами привлечения оценочных компаний являются следующие причины:
- Оценка для ипотеки Россельхоз банка
- расчет рыночной стоимости бизнеса для привлечения инвестиций и дополнительного финансирования
- оценка технических средств, машин, устройств, транспорта для передачи в залог
- расчет рыночной стоимости земельных участков для передачи в залог
- расчет стоимости акций предприятия для залога в Россельхозбанке
- оценка рыночной стоимости
- оценка для лизинга сельскохозяйственной техники
Также оценочная компания может выполнить следующий комплекс услуг:
- комплексное составление бизнес-плана и финансовой модели для банка
- составление меморандума инвестиционного проекта
- техническое и экономическое обоснование инвестиционного плана
- проведение аудита и due diligence
Оценочная компания в своей деятельности использует классические, стандартные методики экономических расчетов рыночной стоимости обозначенного объекта (затратный, сравнительный, доходный подходы). Это позволяет эффективно систематизировать собранную информацию и максимально точно определить заданные клиентом показатели.
Представленные на сайте оценочные компании полностью соответствуют федеральному законодательству и требованиям банка. Их сотрудники обладают великолепным опытом и впечатляющим стажем профессиональной практики. Это гарантирует объективный и прозрачный результат, описанный в подробном отчете экспертов оценщиков.
Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку
Процентная ставка по субсидии на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет 8,95 %, 9% и 9,1% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно. В других случаях плата по кредиту — 9,15%, 9,2% и 9,3%.
Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:
- 8,95% — для клиентов банка;
- 9% — бюджетникам;
- 9,1% — остальным категориям граждан.
Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования до 3 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).
- 8,85-9,2% — бюджетникам, клиентам банка и другим категориям;
- 8,85-9% — молодым семьям.
Проведение оценки недвижимости регулируется ФЗ №-135 от 16.07.1998 г. «Об оценочной деятельности в РФ» (с изменениями).
Законодательством закрепляется необходимость обязательного выполнения оценки рыночной стоимости недвижимости. В процессе оценки экспертом должен быть изучен рынок недвижимости, а также факторы, имеющие значение при ценообразовании.
А именно, учитываются такие обстоятельства как:
| Экономическая и социально-политическая ситуация в государству и отдельном регионе | в момент приобретения жилья |
| Сегмент рынка, к которому принадлежит оцениваемый объект | если сведений мало, то область исследования может быть расширена. Для чего рассматриваются показатели других регионов, аналогичных по социальной и экономической обстановке |
| Обстоятельства, воздействующие на | рост или понижение цены оцениваемой недвижимости и влияющие на спрос |
| Динамика рынка | и прочие факторы, обнаруженные в процессе анализа |
Найти организацию или индивидуального эксперта для проведения оценки для при оформлении ипотеки можно как самостоятельно, так и по назначению банка.
Наименее рискованным вариантом является обращение к оценщику, рекомендованному банком, поскольку в этом случае возможность связаться с недобросовестным оценщикам.
В случае самостоятельного выбора оценочной компании, следует предварительно проверить, имеется ли у оценщика квалификационный аттестат, лицензия, и является ли он членом саморегулиремой организации.
Чем солиднее организация, тем скорее и лучше будет выполнена оценка. В штате небольших компаний часто не оказывается специалистов высокого уровня, имеющих необходимые познания и опыт.
Кроме того, при выборе оценщика необходимо обращать внимание на отзывы об этой компании.
Стоимость оценки квартиры зависит от нескольких факторов, включая срок выполнения, уровень оценочной компании и объем работы. Как правило, оценка квартиры обходится порядка 8-10 тыс.руб. В случае, когда оценивается жилье премиум-класса, то стоимость возрастает до 25 тыс.руб. и дороже.
Сколько стоит проведение оценки объекта недвижимости безусловно зависит и от тарифов самой организации. Если компания работает в сотрудничестве с банком-заимодавцем, то цена может быть снижена приблизительно в полтора раза.
Понизить затраты можно также путем обращения к индивидуальным экспертам. В случае заявки в крупную организацию, стоимость работы значительно увеличивается, однако гарантируется качество оказанных услуг.
Кем оплачиваются услуги оценщика? Разумеется самим заемщиком, который заинтересован в выдаче ипотечного кредита. Но зачастую по этому вопросу возникают споры между покупателем и продавцом объекта недвижимости. Принудить оплачивать оценку жилья продавца не удастся, поскольку он может и отказаться от совершения сделки купли-продажи.
Кто и сколько платит. Реестры оценщиков
Заказчиком оценки недвижимости является заинтересованная сторона. Она же и оплачивает услуги. Так как процесс купли-продажи не требует обязательной экспертизы со стороны продавца, а банку она обязательно нужна для определения условий ипотеки, при использовании кредитных денег в расчетах с продавцом, расходы на оценку несет покупатель, т.е. заемщик.
Что касается стоимости услуг, то каждая организация определяет собственные тарифы, нерегулируемые законодательством. В результате в различных регионах, разными оценщиками назначаются свои цены.
Ниже информация о том, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, от разных организаций, работающих с различными кредитными структурами:
- В Сбербанке заключение экспертов оформляется за 3-4 тысячи рублей в стандартных ситуациях, а при удаленном расположении тариф повышается до 5-6 тысяч рублей. Перечень оценочных организаций: скачать по ссылке.
- По данным Россельхозбанка, оценка организациями из разрешенного списка проводится с применением тарифов по 35-50 рублей за 1 оцениваемый квадратный метр. Можно выбрать другого оценщика, не включенного в перечень банка, если по ипотеке клиент готов внести более 30% от стоимости жилья. По ссылке : реестр партнеров Россельхозбанка.
- Работающие с Газпромбанком эксперты выполняют работы за 3,5-7,0 тысяч рублей. Для Санкт-Петербурга тариф минимален, в московском регионе взимают до 7 тысяч за отчет. Перечень рекомендованных оценочных организаций: скачать.
- Оценщики, работающие с ВТБ в различных регионах, предлагают проведение экспертизы в широком диапазоне цен: от 2 тысяч (для Екатеринбурга и других российских городов) до 5 тысяч в Москве и 7 тысяч в Санкт-Петербурге.
Многие заемщики, стесненные в свободных средствах, с опасением относятся к процедуре оценки, ведь от нее зависит, хватит ли личных накоплений для уплаты первого взноса. Если будет выявлено отличие оценочной стоимости от ипотеки, и оценщик определит сумму ниже, чем было оговорено с продавцом, банк выдаст средства в объеме, оставшемся после вычета первого взноса. Таким образом, денег банка может не хватить для полного расчета с продавцом и потребуется искать дополнительный источник финансирования.
Назначение оценки недвижимости
Россельхозбанк входит в десятку лидеров банковского рынка Российской Федерации. За более чем пятнадцатилетнюю историю финансовое учреждение сумело заработать репутацию надежного и добросовестного партнёра, услугами которого пользуются физические и юридические лица со всей России. В число наиболее популярных продуктов банка входят ипотечные программы, которые отличаются действительно выгодными условиями предоставления заемных средств на покупку собственного жилья.
Отчет об оценке квартиры Россельхозбанка – это обязательный для предъявления документ, на основании которого сотрудники банка принимают решение о выдаче кредита под залог недвижимости. По сути, рассматриваемая процедура выступает в качестве страховки для всех заинтересованных сторон. Ели заемщик окажется в сложном финансовом положении, он может продать квартиру и расплатиться по задолженности перед банком.
Мы рекомендуем обращаться за помощью к экспертам нашей фирмы для получения услуги оценки предмета залога для Россельхозбанка до выхода на сделку, так как многие продавцы специально завышают ее стоимость, из-за чего она значительно отличается от рыночной цены. В результате, человек рискует оказаться в ситуации, когда денег на долгожданную покупку не хватит, банк одобрит выдачу только суммы равной ликвидной стоимости квартиры.
На основании сведений из отчёта об оценке, банк рассчитывает максимально допустимый лимит по ипотечному кредиту. РСХ банк выдает гражданам РФ займы в размере от 60 до 80% оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Разница между ценой недвижимости и заемными средствами – это первоначальный внос по ипотеке, который выступает в качестве гаранта финансовой состоятельности заемщика.
Как проводится оценка?
Оценка для закладной Россельхозбанк выполняется на основании классических методов расчета рыночной стоимости, конкретного объекта недвижимости. В зависимости от ситуации и поставленной задачи эксперт может использовать сравнительный, доходный и затратный подходы, предназначенные для эффективной систематизации полученной информации и определения заданных показателей.
При проведении оценочных мероприятий эксперт выполняет не только изучение различной документации, но и выезжает непосредственно на объект, обязательно прикладывая к отчету актуальные фотографии. В среднем объем отчета об оценке квартиры составляет 55-60 страниц.
Реализуя оценочные услуги, компания «от Альфы до Омеги» руководствуется ФЗ № 135 от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в РФ». Мы работаем на результат и ставим перед собой конкретные цели. Позвоните нам и специалисты помогут оперативно решить задачу по оценке недвижимости для ипотечного займа в Россельхозбанке.
Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке, и кем она проводится
Кто платит за оценку квартиры при ипотеке? Клиент сам должен решать вопрос оценки квартиры. Все расходы, связанные с этой процедурой, он также оплачивает из своего кармана. Компенсации от банка не будет, даже если в ипотеке откажут. По этой причине кредитная организация часто сама делает анализ объекта. Если стоимость жилья приемлема и нет причин отказать клиенту, то последний обязан оплатить затраты оценщику. В большинстве случае банки работают с конкретными фирмами, которые имеют аккредитацию. Отчеты от них они принимают без нареканий. Конечно, по закону клиент имеет право обратиться в любую другую компанию. Но тогда стоит ожидать, что банк будет делать замечания по поводу каждой буквы и цифры в отчете.
Есть ситуации, когда услуги оценщика оплачивает кредитная организация. К примеру, если она подает в суд на заемщика, который не исполняет своих обязательств. В этом случае, необходимо точно знать, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки. Раз недобросовестный клиент не выплачивает долг по кредиту, то ожидать от него оплату услуг оценщика не стоит.