Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобиль в рассрочку от автосалона без банка: реальные предложения или миф?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После того, как транспортное средство покинет пределы салона, его стоимость автоматически понизится на 10-15%, как у б/у автомобиля. Далее, с каждым годом, цена машины будет урезаться еще на 5-7%. В итоге, если заемщик откажется погашать рассрочку, продавец получит назад ТС с пробегом, которое реализовать по первоначальному тарифу уже не выйдет.
Калькулятор: рассчитать кредит
На этой странице мы разместили простую и удобную опцию «Калькулятор», которая поможет Вам не только рассчитать ориентировочные условия автокредита, но и подать заявку на предварительное одобрение онлайн. Узнайте не выходя из дома все необходимое: сколько банков одобрило кредит, под какой процент и на какой срок.
Также с помощью данной опции Вы можете рассчитать цену желаемой модели при покупке ее в кредит, ведь в случае оформления данной услуги на приобретаемый автомобиль устанавливается дополнительная скидка. Заполните краткую форму, чтобы уже через полчаса с Вами связался наш специалист кредитного отдела.
— Где есть возможность сэкономить?
— Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.
При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.
Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.
Особенности оформления автомобиля в рассрочку от автосалона без банка заключаются в ряде пунктов. Первым пунктом идет заключение договора продажи.
Речь о том, как вы будете выплачивать задолженность. После того как документы подписаны, рассрочка оформлена, вам нужно будет вносить платежи по графику.
Но в отличие от банковского автокредита в сумму платежей не будут входить проценты, начисляемые за период.
В случае с кредитными учреждениями вы выплачиваете кроме них еще и кредитное тело. Это дифференцированная схема.
Схема оформления выплат при рассрочке называется факторинговой. В этом случае после внесения первоначального платежа задолженность вносится равными платежами в сроки, которые четко оговариваются.
Но при оформлении рассрочки в договоре можно заранее проставить сроки задержек платежей. Однако если отпущенное время вышло, а платежи так и не поступили, это уже будет прямым нарушением договоренностей.
Машина будет возвращена продавцу без компенсации уже выплаченной суммы. Последняя будет своеобразной платой за амортизацию.
Но это невыгодно ни вам, ни продавцу, поэтому можно подписать новый контракт на продление выплат по уже заключенному ранее.
Договор покупки автомобиля в рассрочку содержит несколько обязательны условий.
- Платежеспособность клиента. Немаловажную роль играет и размер первого взноса. Если значительная часть стоимости оплачивается перед заключением договора, а высокий уровень дохода клиента подтвержден официальными документами, то условия рассрочки будут более лояльными. Первый шаг – заполнение анкеты. Ответы позволяют продавцу выявить уровень платежеспособности клиента. Важно давать только достоверную информацию: если продавец найдет хоть малейшие неточности, то заявление будет отклонено.
- Процедура оформления контракта аналогична подписанию кредитного соглашения с банком. Необходимо предоставить сет бумаг (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, справка о доходах). В качестве подтверждения трудоустройства могут затребовать копию трудовой книжки, заверенной работодателем.
- Принимая во внимание короткий срок рассрочки, первый взнос за машину будет большим. Чаще это 20-50% от полного ценника. При высокой первой плате шансы на одобрение рассрочки выше.
- Приобретение полиса КАСКО. Причем обращаться придется в ту страховую компанию, которую предложит продавец. Поэтому покупатель не может сравнить предложения разных страховщиков и выбрать оптимальное для него.
В чем отличие между кредитом и рассрочкой?
На данный момент существует 2 варианта купить новый или подержанный автомобиль: либо занять денег в финансово-кредитной организации, либо оформить автокредит без участия банка — с помощью сотрудников автосалона. В обоих случаях банк переводит нужную сумму на счет автодилера, а приобретенный автомобиль остается в его собственности в качестве залога (до момента выплаты всей суммы).
Для начала стоит выяснить, в чем разница между кредитом и рассрочкой, поскольку далеко не все об этом знают. Кредит — это заем денег в долг у банка. В данном случае финансово-кредитные учреждения зарабатывают за счет процентов, которые платит заемщик за предоставление кредита. А рассрочка — это услуга, которая предоставляется от лица изготовителя транспортного средства. Поскольку ежегодно выпускаются тысячи автомобилей, их нужно продавать. Естественно, для производителя будет намного выгодней продать 5 автомобилей в рассрочку сегодня, чем одно транспортное средство за наличные завтра.
Покупателю тоже намного выгоднее будет приобрести новый автомобиль в рассрочку без начисления процентов у автодилера, нежели в банковском учреждении в кредит под проценты.
Вроде бы получается, что заемщик выплачивает частями стоимость транспортного средства, ничего при этом не переплачивая. Но на практике все не совсем так.
Чем отличается покупка авто в рассрочку от стандартного автокредита
Приобретая машину в рассрочку, автолюбитель может сэкономить на процентных выплатах. Оформление договора производится в автосалоне, а необходимые на покупку ТС денежные средства предоставляет банк. Между автодилером и финансовым учреждением заключено соглашение о сотрудничестве. Услуга во многом схожа со стандартным автокредитом, однако ей присущи некоторые особенности:
- Период пользования деньгами. Стандартный автокредит выдаётся на значительный срок. Например, в ВТБ 24 период возврата заёмных средств по программе «Автостандарт» составляет 7 лет. Приобретение машины в рассрочку предполагает проведение полного расчёта с банком обычно за 6-12 месяцев.
- Начисление процентов. Переплата по автокредиту стартует с отметки 3,9% (ЮниКредит Банк) и может достигать 21,5% (Русфинанс Банк). Продажа ТС в рассрочку не сопровождается внесением заёмщиком денег за пользование ссуженными средствами.
- Первоначальный взнос. Чтобы получить рассрочку, заемщику придётся провести внушительный авансовый платёж. Минимальный размер ПВ при покупке машины в рассрочку составляет 20-30%. Отказаться от предварительной выплаты значительной суммы не удастся.
Покупка машины у частного лица в рассрочку
Такой способ автомобильной рассрочки возможен, если приобретается подержанный автомобиль. Не важно, кем для вас приходится продавец машины – незнакомым человеком или родственником, не следует пренебрегать оформлением договора на куплю-продажу. По закону допускается неполная оплата при заключении договора. Его условия оговариваются при покупке.
Достоинства:
- Не предусмотрена оплата страховки, выплаты процентов, комиссий.
- Условия оплаты оговариваются с продавцом в индивидуальном порядке.
- Простое оформление.
- Нет ограничений на доход приобретателя, его возраст.
Рассрочка в автосалоне Автоганза
Зачастую автолюбители сталкиваются с проблемой получения одобрения автокредита, так как 90% банков решают давать ли сумму кредита тому или иному лицу в зависимости от того, есть ли первоначальный взнос, а если есть, то в каком размере. Для многих клиентов затруднительно сразу же выложить 30% стоимости, например, за автомобиль бизнес-класса, поэтому мы нашли альтернативное решение этой задачи. Оно заключается в том, что мы предлагаем каждому клиенту взять сумму первоначального взноса у автосалона в рассрочку. Никаких комиссий и процентов. За счет данной рассрочки можно приобрести в кредит любой автомобиль из нашего модельного ряда.
Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?
Сейчас на долю кредитных программ по продаже автомобилей в рассрочку отводится не менее 15% всех действующих продаж. По мнению специалистов, программа имеет такую популярность, благодаря оптимальной кредитной политике, возможностью уплатить первоначальный взнос всего лишь от 10% до 20%. К тому же, у клиента есть возможность отсрочить принятие решения о приобретении автомобиля, с целью накопить более значимую сумму, и в последующем времени возмещать долг уже без процентной надбавки.
Как считают эксперты, программа по продажам в рассрочку и дальше будет активно развиваться, в рамках перспектив на развитие предлагается уменьшить срок рассмотрения заявок и минимизировать необходимый пакет документов. Решение о предоставлении рассрочки планируется принимать в течение нескольких часов.
Автокредит может иметь достаточно мягкие условия – длительный термин кредитования, возможность погасить досрочно, сравнительно низкие ставки на фоне того, что возвращать деньги можно постепенно, на протяжении нескольких лет.
Что касается рассрочки, то условия по ней будут жесткими несмотря на то, что, скажем, товары покупать в магазинах именно в рассрочку проще, но в случае с приобретением автомобиля все иначе.
Автомобиль в рассрочку выдается людям, которые готовы быстро вернуть в полном объеме задолженность.
Соответственно, у клиента банка должна быть большая зарплата, которая позволит рассчитаться с долгом быстро и вовремя, в пределах установленных банком нескольких месяцев, как правило, трех, шести или двенадцати.
Еще одна особенность авто в рассрочку – это необходимость внести крупный первый взнос. Процентная ставка предлагается низкая, но если от взноса отказаться, она может выровняться с кредитными ставками.
В ряде случаев банки предлагают автомобиль в рассрочку на три года, при этом не нужно платить первый взнос.
Однако «рассрочка» — только на бумаге, а по факту цифры соответствуют кредитным программам, поэтому не стоит доверять названием. Как говорится, «не все золото, что блестит».
Самый оптимальный вариант рассрочки по автомобильной программе – срок возврата долга – 2 года, а первый взнос – 30%.
Банков, которые могут предложить возвращать средства в течение 24 месяцев, немного, но среди них Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, которые отличаются достаточно прозрачной системой банковских продуктов, открытыми условиями и более-менее выгодными ставками не только по рассрочке, но и кредитованию.
Компания Renault продолжает уверенно лидировать на нашем рынке. За первый квартал текущего года белорусы купили 2441 автомобиль данного бренда. Своему успеху Renault обязана не только широкому модельному ряду привлекательных по цене моделей, но и финансовым инструментам, к которым прибегают большинство покупателей. У дилеров компании есть несколько кредитных программ и два варианта рассрочки. Для тех, у кого немного наличных, подойдет программа «Поехали», в рамках которой необходимо принести дилеру всего 20% от стоимости машины. Иными словами, чтобы купить Logan, достаточно накопить 3360 BYN. Первый взнос за Duster — минимум 4360 BYN. Вполне подъемные суммы. Остальную часть можно взять в кредит аж на 10 лет. Процентная ставка — 16,5% годовых. Никакой привязки к иностранной валюте нет — все в «белочках».
Приблизительный расчет на Renault Logan Privilege (не база) стоимостью 19 900 BYN:
первый взнос — 3980 BYN;
ежемесячный платеж — максимум 247 BYN (цифра будет уменьшаться каждый месяц);
срок кредита — 10 лет.
Если же под подушкой накопилась сумма, равная хотя бы 40% стоимости желанного Renault, то лучше воспользоваться другой программой — «Минимальная ставка». Там первый год процентная ставка составляет 9,9%, а со второго по последний (до 10 лет) — 12,9%. Для клиентов, присмотревших модель Kaptur в комплектациях Style или Extreme, а также Duster c 2-литровым мотором в версии Luxe, есть еще более привлекательная программа — «4×4 под 4,4%». При предоплате 40% первый год кредитная ставка составляет всего 4,4% (второй и последующие — 12,9%). Такой вариант хорош для тех, кто хочет быстро выплатить стоимость автомобиля.
Существует ряд важных аспектов связанных с оформлением рассрочки на автомобиль в автосалоне:
| Показатели | Описание |
| Авто в рассрочку у частного лица также должно оформляться в соответствии с законодательными нормами | — |
| Компания имеет полное право отказаться в оказании услуги | причем без объяснения причин подобного решения |
| Оформление рассрочки осуществляется схожим с автокредитом образом | обязательно предоставляются документы вместе с заявкой |
| Соглашение о рассрочке должно быть оформлено в соответствии с законодательными нормами | — |