Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.
Как повысить свои шансы на оформление ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке
Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:
- наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
- предоставление поручителей;
- внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
- отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.
Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa жильe c гocпoддepжкoй или нa льгoтныx ycлoвияx
👮 Boeннocлyжaщиe. Bocпoльзoвaтьcя льгoтнoй пpoгpaммoй “Boeннaя ипoтeкa” мoгyт вoeнныe, кoтopыe yчacтвoвaли в пpoгpaммe НИC и oтcлyжили 3 гoдa. Пo ycлoвиям гocпoддepжки, выдeляeтcя фикcиpoвaннaя cyммa нa пoкpытиe пepвoгo взнoca и нa пoгaшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пo зaймy.
🏥 Бюджeтники. Пoддepжкy гocyдapcтвa для yлyчшeнии жилищныx ycлoвий пoлyчaют paбoтники бюджeтнoй cфepы, мoлoдыe yчeныe и мoлoдыe cпeциaлиcты. Чтoбы пoлyчить тaкyю вoзмoжнocть, бюджeтники и мoлoдыe yчeныe дoлжны oтpaбoтaть пo cпeциaльнocти бoлee 10 лeт и пpeдъявить зaключeниe кoмиccии o тoм, чтo oни нyждaютcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Нa пpaвo пoлyчить cyбcидию иx выдвигaeт pyкoвoдcтвo. Уcлoвия льгoтнoгo кpeдитoвaния мoлoдыx cпeциaлиcтoв вapьиpyютcя в зaвиcимocти oт peгиoнa, нo, в бoльшинcтвe cлyчaeв, гocyдapcтвeннaя пoмoщь пpeдocтaвляeтcя пpи ycлoвии paбoты пo pacпpeдeлeнию.
👨👩👧👦 Maлoимyщиe, мнoгoдeтныe ceмьи. Гocпoддepжкa выдeляeтcя для пepeceлeния из aвapийныx дoмoв, или pacшиpeния жилoй плoщaди, ecли нa oднoгo чeлoвeкa в квapтиpe пpиxoдитcя мeньшe ycтaнoвлeннoй в peгиoнe минимaльнoй плoщaди жилья.
👫 Moлoдыe ceмьи. Moгyт пoлyчить cyбcидии в видe eдинopaзoвoй cyммы, paccчитывaть нa cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки пo ипoтeкe или льгoтный ипoтeчный зaйм oт жилoгo фoндa.
Кaтeгopии гpaждaн, кoтopыe пoпaдaют в кaтeгopию льгoтникoв и ycлoвия гocyдapcтвeннoгo cyбcидиpoвaния в paзныx peгиoнax oтличaютcя. Cпиcoк нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв и дocтyпныe пpoгpaммы мoжнo yзнaть y coтpyдникa выбpaннoгo бaнкa.
Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy
📌 Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa;
📌 пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe;
📌 бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли;
📌 yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca;
📌 дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти;
📌 пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.
Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Специальные программы
Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.
👨 Как ВЫГОДНО взять ипотеку матери с ребенком?
Хорошо, когда мужчина действительно является главой семьи и поддерживает во всем. Но, к сожалению, в наше время это встречается не так часто, как хотелось бы. Все больше женщин остаются с ребенком на руках и острой необходимостью в собственном жилье. И что делать в таком случае? Неужели матери с ребенком никак не получить квартиру?
Конечно, практически все банки говорят, что поддерживают государственные программы. Да и государство все больше внимания обращает на проблемы многодетных семей и одиноких мам. Только наш русский менталитет никто не отменял, и по-настоящему выгодно получить ипотеку на самом деле сложно. На словах матерей с детьми поддерживают все, а вот на деле придется приложить недюжинные усилия для того, чтобы оформить ипотеку выгодно.
В нашей статье мы рассмотрим, как взять ипотеку матери с ребенком, а также как взять ипотеку многодетной матери . Рассмотрим случай, при котором мать воспитывает детей одна, и посмотрим, можно ли получить выгодную ипотеку при таких условиях.
Дают ли ипотеку женщине в разводе с ребенком
Ипотека для женщин в разводе с ребенком Придется побегать, собирая справки. Но кредит на жилье – это очень серьезная нагрузка на семейный бюджет. Если есть возможность взять его на льготных условиях, следует ею воспользоваться. Неразумно переплачивать только потому, что лень стоять в очереди за справкой. Это связано с тем, что банки тем самым уменьшают свои риски, вводя солидарную ответственность супругов. Но в некоторых банках нет такого обязательного требования, однако большинство получателей кредита сами хотят иметь в созаемщиках супруга, так как совместный доход больше, и это позволит получить большую сумму кредита. В соответствии с Семейным кодексом РФ совместная собственность супругов подлежит разделу пополам.
Свадьба отгуляла, фейерверки отгремели, и молодая семья задумалась о своем «гнездышке»! Кому-то повезло: накопили, помогли родители, выиграли в лотерею – и вот она – уже любимая своя квартира. Только так везет не многим: основная масса людей берет кредит на жилье. А если вдруг любовь даст трещину? Развод и: как делить, что будет с квартирой? Вопросов много, будем искать ответы…
Как взять ипотеку матери одиночке?
Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:
- Семейная ипотека по льгтной процентной ставке доступна для матерей, у которых ребенок родился после 1 января 2018 года.
- «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
- Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
- Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.
Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?
При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.
Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.
|
Помощь в ипотеке без взноса |
Программа господдержки ипотеки |
Перевод ипотеки на другое лицо |
|
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей |
Ипотека без созаемщика супруга |
Ипотека на покупку загородного дома |
|
Программа льготной ипотеки |
Ипотека с завышением без первоначального взноса |
Покупка квартиры в новостройке в ипотеку |
|
Льготная ипотека по ставке 6% |
Перезалог заложенной квартиры |
Купить комнату в ипотеку |
|
Льготная ипотека для многодетных |
Перевод ипотеки в другой банк |
Дома и коттеджи в ипотеку |
|
Ипотека без супруга созаемщика |
Где и как рефинансировать ипотеку? |
Двухкомнатная квартира в ипотеку |
|
1-комнатная квартира в ипотеку |
Квартира-студия в ипотеку |
Ипотека на вторичном рынке |
|
Ипотека на строительство |
Покупка доли в квартире в ипотеку |
Ипотека: третий ребенок |
|
Ипотека на землю |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
Ипотека по 2 документам: какие банки дают |
|
Ипотека при рождении 2 ребенка |
Требования Сбербанка к одинокой маме
При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:
- Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
- Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
- Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест — не менее 6 месяцев, а общий — 1 год.
- У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
- Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ. По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.
Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.
Дополнительно мать-одиночка, которая имеет 2 и более детей, вправе рассчитывать на получение маткапитала, чтобы направить средства с него на погашение первого взноса или тела кредита. Не все банки готовы принимать маткапитал, однако многие работают по данной программе – к примеру, Сбербанк.
Использовать маткапитал для погашения ипотеки можно только в том случае, если малышу – владельцу сертификата – уже исполнилось 3 года.
Покупка квартиры с материнским капиталом
Порядок действий в этом случае следующий:
- получить сертификат, обратившись в ПФР;
- выбрать банк, который готов оформить ипотеку на условиях использования средств с маткапитала;
- заключить ипотечный договор и сделку купли-продажи, зарегистрировав ее в Росреестре прав на недвижимое имущество;
- обратиться в ПФР, предоставив сотрудникам паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации прав собственности и сертификат;
- составить заявление о том, чтобы деньги были перечислены на счет банка с целью погашения первого взноса (или тела кредита, если ипотека уже была оформлена ранее).
При этом матерям-одиночкам, планирующим использовать маткапитал на погашение ипотеки, потребуется принять в учет следующие факторы.
- Женщине необходимо проинформировать о своем намерении ПФР как минимум за 6 месяцев, поскольку размеры выплат устанавливаются раз в полгода.
- Если держатель сертификата использовал маткапитал на другие нужды, то остаток средств перевести на оплату первого взноса не получится – оставшиеся деньги допускается потратить только на тело кредита.
- После того как жилье перешло в собственность женщины, ей потребуется зарегистрировать квартиру на всех членов семьи, даже если дети совсем маленькие.
- Право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению – продавать его, дарить, менять – появляется у женщины только после полного погашения ипотечной задолженности. До этого момента на квартиру наложено обременение.
- Страхование – неотъемлемая часть ипотечного кредитования. После выплаты долга женщина вправе вернуть себе оплаченную часть страховки, которую она не использовала.
Как повысить шансы на одобрение
По закону взять ипотеку разрешено с 18 лет. Банки считают иначе — в основном нижняя возрастная планка это 21 год. В этом возрасте многие девушки учатся, некоторые заочно. Наличие постоянной работы — основное условия получения займа. У заочниц шансы взять ипотеку выше.
Если будущая заемщица сможет скопить достаточно средств на первоначальный взнос, это будет весомым плюсом. Условия по кредитам с первоначальным взносом от 10% выгоднее, чем кредит без первого взноса. К тому же по наличию накоплений менеджер банка судит о финансовом поведении человека. Если была возможность скопить сумму в несколько сотен тысяч рублей, погашение ежемесячных платежей не станет проблемой.
Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки – калькулятор Сбербанка
Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.
На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.
Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).
| Стоимость готовой квартиры | 4500 000 |
| Первоначальный взнос (15 %) | 675 000 |
| Срок | 20 лет |
| Зарплатный клиент | Да |
| Покупка квартиры на домклик (онлайн сервис Сбербанка) | – 0,3 % |
| Страхование | – 1 % |
| Электронная регистрация | – 0,1 % |
| Молодая семья | – 0,5 % |
| Итоговая ставка | 8,6 % |
| Ежемесячный платёж | 33 437 руб. |
| Уровень дохода в месяц | 47 767 руб. |
Государственная помощь за рождение третьего ребенка
Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты. В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный. Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.
Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:
- семейную ипотеку под минимальные 6%;
- маткапитал на первый взнос;
- госпомощь в 450 тысяч рублей.
По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.
Дадут ли и при каких условиях?
Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.
На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.
Важно! Отсутствие семьи не является препятствием в получении жилищного кредита. Но оформляя ипотеку только на себя, заемщик рискует получить не те условия, на которые претендовал.
«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату. Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход. А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».
Подтверждение статуса матери-одиночки
Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.
Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо иметь:
- удостоверение личности;
- свидетельства о рождении детей;
- справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
- справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- заполненное заявление.
Как матери-одиночке взять ипотечный кредит?
Взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке можно тремя способами:
- Получить ипотеку на общих основаниях. Это наиболее простой способ, но здесь важно, чтобы дохода мамы хватило на выплату кредита.
- Взять нецелевой кредит в Сбербанке. Этот вариант подойдет, когда около половины суммы за квартиру выплачивается за счет продажи старого жилья или других личных денег. В этом случае остается добрать лишь небольшую сумму, которую вполне можно получить как обычный кредит. Плюсы здесь в том, что новое жилье может выступить залогом под кредит, но при этом из него нельзя будет выселить жильцов в случае неуплаты долга.
- Взять льготный кредит с государственной поддержкой. В этом случае понадобится предоставление документов о предыдущем жилье, необходимости в улучшении жилищных условий, о наличии государственных преференций, статуса малоимущей и т.д.