Калькулятор доходности вкладов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор доходности вкладов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По большому счету, выбор депозита напрямую зависит от того, какие задачи вы перед собой ставите, какие условия вас интересуют, и какие цели вы преследуете. Если вы решаете открыть счет в банке, сперва проанализируйте свою конкретную ситуацию, а не вдавайтесь в абстракцию. Помните о том, что выбор должен делаться не только на основании обещанной доходности, но и банковской надежности и условий вклада.

Пример использования сложных процентов

Далее выведем прибыльность сберегательного вклада с тем же условием, как и в предыдущем примере. Исключение составляет применение метода капитализированного процента.

Задача № 2

Условия депозита:

• Вложение — от 30 000 рублей.
• Депозитный срок — 6 месяцев (декабрь-май).
• Периодичность начисления и выплаты процентов — ежемесячно с капитализацией.
• Ставка по вкладу — 8,7 % годовых.

Алгоритм расчета приведен в таблице ниже.

Месяц	Сумма, рублей	Количество дней	Проценты	Итог по месяцам, рублей
1-й месяц	30 000	31	8,7 : (100 х 365)	221,67
2-й месяц	30 000 + 221,67	31	8,7 : (100 х 365)	223,31
3-й месяц	30 221,67 + 223,31	28	8,7 : (100 х 365)	203,19
4-й месяц	30 444,98 + 203,19	31	8,7 : (100 х 365)	226,46
5-й месяц	30 648,17 + 226,46	30	8,7 : (100 х 365)	220,77
6-й месяц	30 874,63 + 220,77	31	8,7 : (100 х 365)	229,77

В итоге спустя полгода сумма сложных процентов стала равной 1325,17 руб., итоговая сумма вклада с процентами — 31 325,17 руб. Таким образом, вклад с капитализацией процентов за 6 месяцев принес дополнительный доход в размере 30,87 руб.

Расчет годового процента по займу производился бы тем же путем. В ситуации взятия кредита или обращения в мелкие финансовые организации, такие как МФО, процентные начисления производятся таким же способом. Отличие заключается в формулировке названия. В случае депозита – это доходность, в случае кредита – это комиссии клиента или доходность самого банка.

Формула расчёта процентов по кредиту

Рассчитать проценты по кредиту можно двумя способами.

Если используется аннуитетная схема, то следует применять такую формулу:

Сумма платежа = (Сумма займа * % / 12) / (1- (1 / 1 + % / 12)^{кол-во обязательных платежей})

Пример: физическое лицо оформило кредит на 12 месяцев в размере 60 тыс. руб. под 17% годовых.

Сумма платежа = (60 000 * (0,17/12)) / (1- (1 / 1 + (0,17/12)1) = 850,00 : 0,1553 = 5 472,29 рублей.

Рассчитать проценты по кредиту в дифференцированной схеме можно следующим образом:

Сумма платежа = (Сумма остатка займа * % * Кол-во дней в периоде) / (100 * Кол-во дней в году)

Дополним условия предыдущего примера. Для полного погашения задолженности в 60 тыс. руб. заемщику следует ежемесячно перечислять 5 тыс. руб.

Платеж за янв = (60 000 * 17 * 31) / (100 * 365) = 866,30

Платеж за фев = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26…

Платеж за декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Годовой процент кредита: расчет по формуле

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.

Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.

Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054%.

Расчет сложных процентов

Например, у вас есть банковский вклад в 100 000 рублей под 10% годовых. Через 12 месяцев на счету у вас будет 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 руб. То есть, прибыль составит 10 000 рублей. Если вы оставите 110 000 руб. еще на год с теми же условиями, то еще через 12 месяцев на счету накопится 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 руб. Прибыль первого года прибавится к основному вкладу и будет участвовать в образовании дохода. На третий, четвертый и последующие годы прибыль сформируется так же, постоянно увеличиваясь.

Формула сложного процента:

∑ = Y × (1 + %) n

Где:

• ∑ – всего;
• Y – исходная сумма;
• % — процентная ставка;
• n — количество периодов (лет, месяцев, кварталов).

Какая сейчас ставка по кредиту?

Потребительские кредиты

Банк	Сумма	Ставка
Совкомбанк	300 000 — 5 000 000 ₽	6,9 %
Московский Кредитный Банк	50 000 — 5 000 000 ₽	12,7 — 35,7 %
Московский Индустриальный Банк	50 000 — 3 000 000 ₽	10,5 — 19 %
Локо-Банк	500 001 — 15 000 000 ₽	13,9 — 28,9 %

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

1. общей суммой при [окончании / расторжении / в день подписания] договора по вкладу.
   

   дата	приход	расход	начисленные проценты	сумма на счёте
   01 января	5000	0	0	5000
   31 января	0	0	0	5000
   28 февраля	0	0	0	5000
   31 марта	0	0	0	5000
   30 апреля	0	0	0	5000
   31 мая	0	0	0	5000
   30 июня	221.92	0	221.92	5221.92

   Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

   Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

   Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня. 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

   количество дней	дата	приход	расход	сумма на счёте
   	20 января 2014	5000	0	5000
   49	10 марта 2014	30000	0	35000
   42	21 апреля 2014	422,88%	0	35422,88
   85	15 июля 2014	0	10000	25422,88
   6	21 июля 2014	780,03%	0	26202,91
   91	20 октября 2014	587,95%	0	26790,86

   

   Итак, при аннуитетной схеме для подсчета платежей нужно найти общую сумму долга и поделить ее на число месяцев кредита. При дифференцированной применяется формула, которая похожа на формулу подсчета простых процентов у кредита. Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки. Поэтому они будут выгодны в разных ситуациях:

   • Сумма переплат по аннуитетной схеме выше, чем по дифференцированной. Поэтому для банков выгодна первая, а для клиентов – вторая
   • Размер ежемесячного платежа при аннуитетной схеме постоянный, а при дифференцированной он меняется. И банку, и клиенту проще использовать аннуитетную схему – они будут точно знать, сколько нужно вносить каждый месяц
   • Аннуитетные платежи по кредиту рассчитать самому проще, чем дифференцированные. Достаточно вычислить размер минимального взноса по одной формуле. Для дифференцированной схемы нужно вычислять размер каждой выплаты по отдельности
   • При дифференцированной схеме проще погасить часть кредита досрочно. Процент будет рассчитываться по новому остатку. Если в договоре используется аннуитетная схема, то при частичном досрочном погашении нужно будет полностью пересчитывать все переплаты
   • Из-за этих особенностей банки чаще используют именно аннуитетную схему. Дифференцированная встречается намного реже. Еще реже можно самому выбрать способ расчета процентов

   Сравнить аннуитетную и дифференцированную системы вам поможет таблица:

   Схема расчета долга	Аннуитетная	Дифференцированная
   Сумма переплат	Большая	Небольшая
   Размер ежемесячного платежа	Не меняется	Сначала большой, потом уменьшается
   Простота расчета	Простая	Сложная
   Распространенность	Высокая	Низкая
   Досрочное погашение	Сложно погасить досрочно	Легко погасить досрочно

   Расчет процентов по вкладу: формула

   Если вы оформляете вклад с простыми процентами (без капитализации), то их легко можно рассчитать по следующей формуле.

   Формула расчета процентов по вкладу:

   S_п = (S_в*%*N_д)/N_г

   где:

   • S_п — сумма процентов по вкладу;
   • S_в — сумма вклада;
   • % — процентная ставка в виде десятичной дроби (например, при 15% годовых, %=0,15);
   • N_д — число дней начисления процентов;
   • N_г — число дней в году (365 или 366).

   Для точного расчета процентов по вкладу нужно точно знать, сколько дней банк будет начислять вам проценты (это указывается в условиях договора). Например, дата зачисления средств может учитываться, а может не учитываться. Дата возврата средств, как правило, не учитывается.

   Расчет процентов по вкладу с пополнением и/или снятием производится путем отдельного подсчета для каждого периода нахождения на депозите определенной суммы и суммирования этих результатов.

   Рассмотрим, как работает формула расчета процентов по вкладу на примерах.

   Пример 1.Вопрос: я оформляю вклад в сумме 10000 рублей на 180 дней под 15% годовых. Сколько процентов я получу за весь период?

   Ответ: (10000*0,15*179)/365 = 735,62 рубля. (179 — потому что дата возврата вклада не учитывается)

   Пример 2.Вопрос: я оформляю вклад в сумме 50000 рублей на год под 16% годовых, с ежемесячной выплатой процентов. Сколько я буду получать с него ежемесячно?

   Ответ: Это будет зависеть от того, сколько дней в каждом месяце ваша сумма пролежит на депозитном счете. Например, для месяцев, в которых 30 дней — (50000*0,16*30)/365 = 657,53 рубля. Для месяцев, в которых 31 день — (50000*0,16*31)/365 = 679,45 рублей. В феврале, а также в месяц размещения и месяц снятия вклада — меньше, исходя из того количества дней, которое сумма вклада будет находиться на счете.

   Пример 3. Вопрос: У меня есть вклад с пополнением и снятием под 10% годовых. На 1 января на нем лежало 30000 рублей. 15 января я пополнил счет на 5000 рублей, а 20 января снял со счета 20000 рублей. Сколько процентов я получу за январь?

   Ответ: Расчет процентов по депозиту в этом случае нужно осуществлять следующим образом. Сначала считаем количество дней, которые каждая сумма пролежала на счете:

   • 30000 — с 1 по 14 — 14 дней;
   • 35000 — с 15 по 19 — 5 дней;
   • 15000 — с 20 по 31 — 12 дней.

   Теперь осуществляем расчет процентов по вкладу: (30000*0,10*14)/365 + (35000*0,10*5)/365 + (15000*0,10*12)/365 = 212,34 рублей.

   Таблицы с примерами расчетов

   Сравним переплату по потребительскому кредиту в Хоум Кредите и ВТБ:

   	Хоум Кредит	ВТБ
   Сумма кредита	500 000 рублей	500 000 рублей
   Срок кредита	5 лет	5 лет
   Процентная ставка	7,9% годовых	7,9% годовых
   Схема расчета процентов	Аннуитетная	Аннуитетная
   Ежемесячный платеж	10 120 рублей	11 816 рублей
   Общая сумма платежей	607 200 рублей	708 960 рублей
   Переплата за весь срок в рублях	107 200 рублей	208 960 рублей
   Переплата за весь срок в процентах	21,44%	41,8%

   

   Скрытые платежи и страховки

   На общую величину переплаты по кредиту могут повлиять траты на страхование и скрытые комиссии. Выплаты по страховому договору направлены на снижение рисков наступления страхового случая. Это платежи за страхование имущества, здоровья или жизни.

   От некоторых из них можно отказаться, например от личного страхования заемщика. Другие являются обязательными, например страхование имущества при оформлении ипотеки.

   Скрытые платежи представляют собой дополнительные расходы, о которых клиент не был информирован банком или которые сам не заметил при изучении договора. Банки обязаны уведомить заемщика о любых тратах, связанных с кредитом, еще до оформления договора. Если заемщик узнает о скрытых комиссиях уже после его подписания, он вправе обратиться в суд за взысканием ущерба.

   Для самостоятельного расчёта клиент использует специальный онлайн-калькулятор. Важно ввести все параметры, которые влияют на размер ставки. В результате вычислений, кроме переплаты, заёмщик получит индивидуальный график платежей, размер суммы, которая идёт на погашение тела кредита и непосредственно проценты.

   Ставку определяет банк, прописывает её в заключённом договоре. Обычно для всех клиентов на одинаковые займы проценты имеют аналогичный размер. Но своим постоянным заёмщикам, владельцам кредитных и зарплатных карт, открытых счетов компании предоставляют более выгодные условия. Размер ставок зависит от некоторых составляющих:

   • типа регулярных платежей;
   • способа погашения;
   • суммы задолженности;
   • периода кредитования.

   Ежемесячные взносы рассчитываются по дифференцированной или аннуитетной системе. При первом варианте размер регулярных взносов уменьшается к концу периода, второй вид предусматривает выплаты одинаковых сумм каждый месяц. Размер ставки зависит также от способа погашения кредита.

   как научится считать годовой процент по кредитам. например я взял 50000 процентная ставка 36 процентов годовых.

   36 процентов поделить на 12, получим 3 % в месяц. Или еще точнее 36 поделим на количество дней в году 36/365 получим 0,0986% в день. С пятидесяти тысяч платить за 30 дней 50000х0,0986х30 дней= 1479 рублей процентов. Потом с убыванием тела кредита уменьшаются и выплаты по процентам. Если у Вас график дифференцированный. Если аннуитет, все платежи одинаковы, банк сразу по другой формуле рассчитывает их на весь период кредитования

   Это 3 % в месяц или 1500 рублей в месяц процентов. За год Вы должны отдать 18 000 рублей процентов + сумма основного долга (50000р.)

   остаток суммы платежа умножаем на количество дней со дня предыдущей оплаты до дня текущей оплаты, умножаем на процент ставки и делим всё на количество дней в году.

   взял 170000р. на42 месяц. 36.8% годовой. как посчитать сколько

   подскажите пожалуйста, это частный кредитор? нормальный?, процент приемлемый, телефон не дадите?

   Используя ипотечный калькулятор, можно за пару минут рассчитать параметры займа с разными условиями и определить для себя возможность оформления ипотеки.

   Ипотека под 8, 10, 12% годовых

   Рассчитаем в кредитном калькуляторе ипотечный кредит под 10 % годовых и сравним полученный ежемесячный платеж с аналогичной ипотекой под 8 и 12 процентов.

   Условия	8 %	10 %	12 %
   Сумма	3500 000 млн. руб.
   Срок	25 лет (300 месяцев)
   Ежемесячный платеж	27 013	31 804	36 862
   Сумма переплаты	4 604 070	6 041 357	7 558 853

   Исходя из данных расчёта, ежемесячный платеж по ипотеке под 10 % годовых составит 31 804,53 руб. Разница всего в 2 % в меньшую сторону уменьшает размер ежемесячного платежа практически на 5 тыс. руб., а сумму переплаты на 1,4 млн. руб.

   
   

   Похожие записи:

   • Страховые пенсии проиндексируют на 4,8% с 1 января 2023 года
   • Срок давности по штрафам ГИБДД
   • Что делать, если работодатель не подписывает заявление на увольнение