Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем россиянам хранить свои деньги: мнения экспертов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Простым россиянам, не желающим подвергать свои накопления высоким рискам, которые всегда сопровождают высокодоходные финансовые операции, хранить деньги в рублях стоит на банковских счетах. В этом случае у небольших сбережений всегда будет государственная страховка на случай дефолта, если сумма не превышает 1,4 млн руб. К тому же, вкладчик в любой момент сможет потратить их на крупную покупку, например на жилую недвижимость или землю, вложить в бизнес.
Как не совершить ошибки: опасные способы хранения сбережений
Нельзя переводить все накопления в одну иностранную валюту или криптовалюту. Также не стоит доверять свои деньги тем, кто обещает заработать за короткий период 100% прибыли и более.
В целом эксперты советуют мелким инвесторам, старающимся не только сохранить, но и приумножить свои накопления, при совершении долгосрочных или краткосрочных инвестиций правильно оценить все риски, прежде чем вкладывать деньги в иностранную валюту, ценные бумаги или недвижимость.
Как альтернативу депозитам, в качестве инвестиции в иностранную валюту Ян Мельничук советует еврооблигации. Средняя ставка по ним – 3,55 годовых (это доходность в долларах).
«Доходность в евро сейчас достигает около 3,9% годовых. Широкий выбор еврооблигаций на рынке позволяет подобрать под каждого инвестора необходимый по риску и доходности инструмент. Наиболее надежными считаются государственные облигации, номинированные в валюте. В данном случае гарантом выплаты выступает государство, а не отдельная компания.
Например, долг Российской Федерации сейчас можно купить на фондовом рынке и получать высокий процентный доход, который не облагается налогом. Обычные еврооблигации облагаются налогом, но сама доходность у них выше. Для тех, кто хочет рассмотреть более доходные истории, стоит присмотреться к корпоративным еврооблигациям, но и здесь лучше выбирать эмитента с участием в акционерном капитале государства, в котором образована и работает компания», — подчеркивает эксперт.
Когда и как лучше продать доллары и евро
Тем, кто не готов принимать риски заморозки валют, стоит прислушаться к советам Центробанка и частично или полностью избавиться от долларов и евро на счетах. Однако продавать их за 60 с небольшим рублей вряд ли входило в их планы, когда они покупали валюту.
Прогнозы по курсу доллара звучат разные. Одни аналитики говорят, что из-за сложившегося баланса разных факторов он на какое-то время зависнет на 60 рублях с диапазоном движения плюс-минус 5–7 рублей.
Другие же ждут, что вскоре, по мере сокращения экспорта и восстановление импорта, рубль ждёт заметная просадка относительно доллара.
«Всё продавать по любым ценам имеет смысл, только если позарез нужны рубли», — говорит Владимир Григорьев. С этим согласен портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов: «Резких движений совершать не стоит, лучше переходить из валюты в другие инструменты поэтапно».
Эксперты прогнозируют рост евро
Если верить финансовым экспертам, то курс евро по отношению к доллару в 2022 году немного вырастит. Прогнозируется, что евро может окрепнуть по отношению к американской валюте до 1,3. Связывают это с тем, что динамика восстановления европейской экономики лучше динамики восстановления экономики США. Кроме того, предполагает, что американские фискальные программы окажут девальвационное давление на национальную валюту. При этом не стоит забывать, что США – это страна, которая на данный момент сильнее всего пострадала от коронавируса, а значит и затраты государства на борьбу с пандемией больше, чем в европейских странах.
Если говорить о том, когда лучше покупать доллары в Украине, то делать это следует в середине или конце 2022 года, когда экономическая ситуация в мире стабилизируется и станет понятно, какие страны быстрее справляются с последствиями «коронакризиса».
Что делать тем, кто хочет инвестировать сумму от 10 тысяч долларов
В таком случае вам подойдет инвестирование в международные рынки капитала, проще говоря — покупка акций и облигаций иностранных компаний. С июля 2021 года для этого не нужно получать разрешение Нацбанка.
При инвестировании в международные рынки важно придерживаться двух правил: играть в долгую и не покупать только акции отдельных технологических компаний-брендов, таких как Apple, Alphabet, Tesla, EPAM. Такая «вредная» привычка была у многих пользователей услуг доверительного управления белорусских банков. А теперь инвесторам, вложившим все свои деньги в EPAM, остается только посочувствовать — бумаги потеряли более половины стоимости. Чтобы снизить риск такого исхода, следует диверсифицировать ваш инвестиционный портфель или же покупать акции крупных биржевых инвестфондов (ETF).
Из-за санкций в отношении Беларуси, ведущие западные брокеры сейчас сворачивают свою активность в стране либо требуют от инвесторов дополнительные документы. Есть вероятность, что они полностью приостановят свою деятельность в Беларуси и этот инвестиционный инструмент станет недоступным.
Правильно использовать банковские продукты
Вклады и счета. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Так, можно найти рублевые вклады со ставкой более 20% годовых и накопительные счета, которые дают 15—20% годовых.
Они подойдут, чтобы защитить деньги от инфляции. Например, можно делать покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, а свободные деньги держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.
Возможно, имеет смысл переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала посчитайте, будет ли вам это выгодно: нынешние вклады с большой ставкой обычно рассчитаны на короткий срок типа 3—6 месяцев, а досрочно закрыв старый вклад, вы потеряете проценты.
Учтите, что банки могут снижать ставки по уже открытым накопительным счетам и картам с процентом на остаток. В этом смысле у вкладов преимущество: ставка зафиксирована. Если же получится найти вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и допускает пополнения, то стоит его открыть на максимальный срок, чтобы зафиксировать для себя хорошую доходность на будущее.
Вклады и счета разумно держать в нескольких разных банках — государственных и частных, чтобы меньше зависеть от стабильности отдельного банка. Помните, что лимит страхования АСВ — 1 400 000 Р на человека в одном банке.
Учтите, что налог с дохода от процентов по вкладам и счетам отменили на 2021 и 2022 год: 26 марта подписан закон об отмене. Теперь независимо от полученной суммы платить налог не придется, а в уведомлениях его не укажут. С 2023 года налог будет начисляться по новым правилам.
Кредиты. Сейчас ставки по кредитам заметно выросли. Если у вас сохранилась возможность взять кредит на выгодных условиях — например, если вам положена льготная ипотека по какой-то из госпрограмм, — имеет смысл воспользоваться этим. Особенно если у вас действительно есть потребность в крупной покупке.
При этом платеж по кредиту должен быть вам комфортен — не стоит просто так увеличивать кредитную нагрузку. А ваша финансовая подушка должна покрывать не только привычные расходы, но и несколько месяцев таких платежей.
Евро, который пустили в обращение как единую валюту в Европейском Союзе в 2002 году, потенциально, самим фактом своего появления уже бросал вызов американскому доллару в качестве главной резервной валюты мира. Ведь экономика Европы сопоставима по величине с экономикой США.
Со стороны капиталов и рисков, Европа была и есть не хуже Америки. Европа развита не менее чем США, так же как и США, ЕС является местом, где есть верховенство права и на практике применен принцип о незыблемости права на частную собственность.
ЕС по всем ключевым вопросам, как по размеру, по развитию экономики так и по развитости политической и правовой системы не уступает США. Поэтому и валюта ЕС ни чем не хуже доллара.
Евро в нулевые годы рос в цене, а доллар падал. Евро рос потому, что теснил доллар во всем мире. К примеру, если в начале нулевых в резервах мировых центробанков доля евро составляла 18%, то к 2008 году она выросла до 26%. В то же время доля доллара в «кубышках» центральных банков по всему мира упала с 72% до 64%.
Что говорят эксперты?
Эксперты считают, что в 2022 году вкладывать в евро или доллары стоит только при их росте, если же будет заметна стабилизация рубля, то этого делать не стоит. Многие считают, что вложения в валюту не принесут прибыли, так как после бурного роста часто наблюдается резкий откат назад. Подробнее о валютных депозитах — на этой странице.
Сегодня банки предлагают вклады в российских рублях под 6-8%, а ставки по валютным едва ли достигают 1,5-2%. Однако в условиях кризиса, когда рубль продолжает падать, лучше разместить свои сбережения именно на валютных депозитах, в частности в долларах или евро, хотя в некоторых случаях при конвертации валют можно существенно занизить свой доход.
Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант мультивалютного вклада, который подразумевают размещение на счете денежных средств сразу в 3-ех валютах. При этом есть возможность свободной конвертации внутри счета на льготных условиях.
Основные рекомендации по распределению своих сбережений между наиболее популярными мировыми валютами
На данный момент наибольшей популярностью среди населения пользуются: доллары США, Евро и Российский рубль, однако следует подходить более рационально к формированию валютного запаса. Так, многие эксперты рекомендуют использовать ту валюту, в которой вы планируете в ближайшее время рассчитываться. Это позволит в значительной степени избежать финансовых потерь, связанных с проведением обменных операций. Для более длительной перспективы, следует распределить свои деньги так, чтобы они не обесценились в процессе инфляции.
Самой популярной валютой по-прежнему остается американский доллар, который на протяжении длительного времени демонстрирует высокую стабильность и является основным платежным средством в международных расчетах. Его доля в данном процессе достигает порядка 50%, что подтверждает доверие к доллару, как к достаточно надежной валюте со стороны международных финансовых организаций. Поэтому в вопросе сохранности своих денежных средств целесообразно основную роль отводить именно ему. Оптимальной будет величина 50-60% от общей суммы ваших сбережений, пропорционально размерам золотовалютных резервов большинства государств.
Не для кого не секрет, что Китай является самой масштабной и самой быстроразвивающейся экономикой мира. Но при этом не повернется язык назвать стабильной национальную валюту этой страны.
А все потому, что китайские юани имеют реальную ценность только в Китае. И даже в самом Китае для внутренних расчетов все больше используют доллар США, а все потому, что огромную долю в китайской экономике играют предприятия с иностранным капиталом, которые, естественно будут использовать свою валюту для удобства расчетов.
Кроме того, по всему миру уже разрастается новый китайский шелковый путь, и отделять китайскую экономику от мировой, разделяют только статисты. Все более-менее серьезные китайские компании волей-неволей являются частью этой торговой системы, а в условиях жесточайшей конкуренции по экспорту из страны компаниям приходится переходить на международные системы расчета. Поэтому рассматривать национальную валюту поднебесной, как серьезный актив, не стоит.
В какой валюте хранить деньги в 2021 году?
Последняя рекомендация экспертов — разделить корзину на три равные части. Это евро, рубли и доллары. Так риски потери капитала будут минимизированы: впереди мировой экономический кризис, ожидать можно чего угодно.
Выгодно ли держать деньги в долларах?
Доллар — самая надежная валюта в мире, поэтому вложения в нее — безопасные. Кроме того, доллар меньше всего подвержен инфляции. В них выгодно держать средства в долгосрочной перспективе, в краткосрочной — есть риски потерь из-за колебания валют.
В каком банке хранить валюту?
Многие банки позволяют держать деньги в валюте, обслуживают вклады в евро и долларах. Лучше выбирать для этого крупные и надежные банки: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ.
Как хранить наличные доллары?
Хранение дома под подушкой — не самый лучший вариант, но он подходит, если речь о небольшой сумме. Если же сумма приличная, и есть необходимость хранения именно наличности, рассмотрите вариант ее размещения в банковской ячейке или сейфе. Многие банки предоставляют такую услугу.
Стоит ли хранить деньги в евро?
Пока что евро — устойчивая валюта, но все может измениться. Эксперты не советуют держать капитал только в евро, лучше делать корзины из них, долларов и рублей. Многие российские банки вообще перестали обслуживать вклады в евро.
Какую валюту лучше покупать в 2022 году?
Деньги, которые остались после перипетий начала года, находятся в стране.Что происходит с рублем
|
Валюта |
Стоимость в рублях |
Изменение |
|---|---|---|
|
Доллар США |
60,2386 |
-18,9% |
|
Евро |
60,2141 |
-28,4% |
|
Юань |
8,726 |
-25,1% |
|
Японская иена |
0,4345 |
-32,6% |
Лучше не хранить все сбережения в одной валюте, какой бы надежной, по вашему мнению, она не была.
Наглядный пример. Привычным для многих средством сбережения традиционно является доллар США. Но в феврале 2015 года курс американской валюты на пару дней вырос до 38-40 гривен, а затем обвалился в 2 раза. Для тех, кто тогда в нее вложился, это обернулось существенными потерями.
Или другой пример. В 2013 году многие переключились с доллара на дорожающий евро. Но на протяжении следующих полутора лет европейская валюта по отношению к нему потеряла более 30%. И те, кто вложился в доллар и выждал, смогли получить неплохую прибыль.
Советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов
Выбирая валюту для хранения средств, нужно смотреть динамику прошлых лет. На графике рубля за последние 25 лет четко видны несколько резких просадок. Такие обвалы не в интересах государства, но постепенное ослабление отечественной валюты способствует наполнению федерального бюджета, делает продукцию экспортеров более конкурентоспособной.
Отсюда простой рецепт: все краткосрочные накопления (1-2 года) имеет смысл хранить в рублях, а для решения долгосрочных задач лучше использовать валюту. Рубли можно держать на банковском депозите, поскольку финансовые учреждения предлагают ставки, превышающие официальный уровень инфляции. С валютными вкладами ситуация хуже: ощутимые проценты по ним уже не выплачивают, поэтому продвинутые граждане интересуются ценными бумагами, номинированными в валюте. На них, конечно, можно больше заработать, но провести анализ рисков куда сложнее, чем в случае депозитов.
Вопрос расстановки акцентов между хранением и сбережением средств зависит от будущих доходов. Большинство россиян склонны переоценивать свои перспективы на финансовом поприще. На самом деле, чаще себя оправдывает политика, направленная на формирование накоплений.
Какие валюты являются наиболее безопасными?
Полностью безопасных валют не существует. Безусловно самой глобальной валютой давно уже считается американский доллар . Преимущественно в этой валюте хранят свои резервы центральные банки во всем мире.
Зачастую граждане Российской Федерации выбирают именно доллар. Стереотипно считается доллар наиболее подходящим вариантом
Также важно отметить, что доллар теряет стабильность при разного рода международных событиях
Следующей глобальной валютой является евро . В то же время из-за экономических проблем некоторых европейских стран курс евро к доллару снизился. Повлиял также и выход Великобритании из Европейского Союза.
Несмотря ни на что, сейчас наряду с долларом рекомендуется хранить часть своих денежных средств именно в евро. Ведь за последние несколько лет евро в целом показал свою стабильность.