Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мировое соглашение о взыскании долга по кредитному договору». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем пойти на мировую с банком, заемщик должен тщательно проанализировать ситуацию, взвесить все за и против, обратиться в юридические организации за консультацией. Если при подсчетах выяснилось, что в результате судебного разбирательства возник риск потерпеть большие убытки, целесообразно незамедлительно отозвать иск и пойти на мировую.
Оформление мирового соглашения в суде
При обращении в суд стороне спорщиков нужно подать иск. Необходимо подготовить доверенность, назначить своих представителей, указать причину конфликта, доказательства, внести установленные законом платежи, довести до сведения ответчика свои действия. Заемщик же имеет право сгладить конфликт, например, оплатой долга, оспорить решение или предложить мировую.
Стороны являются в суд с черновым вариантом договора. После знакомства с ним судья дает сторонам возможность урегулирования тонкостей спора, а сам проверяет соответствие предстоящей сделки действующим в стране законам и откладывает заседание до дальнейшего его утверждения.
Он может отказать в согласии на мировую, если она вредит интересам третьих лиц. Если мировая состоится, дело закрывается, письменное решение о примирении заносится в протокол и прикрепляется к делу.
Вторичное рассмотрение этого же вопроса (исключая банкротство) не производится. После подписания договора обжаловать его можно только через вышестоящие инстанции.
Мировое соглашение с банком по ипотеке
В обязанности кредитора входит создать условия, помогающие должнику сохранить ипотечное жилье, а уж потом взыскать с него предмет ипотеки. Причем банк может подать в суд и перевести ипотеку на свой счет для последующей продажи недвижимости.
Он может предложить заемщику: реструктуризацию долга, когда за счет увеличения срока займа уменьшается платеж; так называемые кредитные каникулы на полгода или другие условия.
Прежде чем заключить договор мира с банком, нужно также решить вопрос оплаты расходов (п… 2 ст. 101 ГПК РФ). Кредитор очень редко берет их на себя.
В любом случае по вопросам мирового соглашения обращайтесь к специалистам. Иначе вы можете только усугубить свое положение и нанести непоправимый вред своему бизнесу и себе.
Особенности раздела военной ипотеки
Соглашение о разделе ипотечной квартиры не будет признано законным, если ипотека военная. Это обусловлено спецификой расчетов. По таким обязательствам исполнителем является государство, которое погашает долг перед банком. Впоследствии объект недвижимости принадлежит только военнослужащему, то есть является личной собственностью, даже если она получена уже в период брака. Такая жилая площадь не разделяется даже при наличии детей. Если будет доказано, что частично такой кредит погашался не только государством, но и за счет средств совместного семейного бюджета, в судебном порядке недвижимость может быть признана совместно нажитым имуществом и разделена между супругами по закону, без учета детей. Если выплаты осуществлялись за счет средств материнского капитала, несмотря на военную ипотеку, квартира делится в равных долях между родителями и детьми. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» поможет разобраться в вопросах раздела имущества военнослужащих, на которых распространяются специальные нормы права.
Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?
Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?
Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.
Напомним, в банкротстве возможны три пути:
|
Процедура |
Описание |
|---|---|
| Реструктуризация долгов | позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ |
| Реализация имущества | занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах |
| Мировое соглашение | предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника |
Образец заполнения мирового соглашения
В мировом соглашении важно соблюсти определенную форму. Она включает следующие пункты:
- Полное наименование суда, в котором идет рассмотрение дела.
- Реквизиты искового заявления.
- Список участников мирового соглашения и их представителей.
- Заявленные требования из реестра кредиторов.
- Перечень требований, на которые согласна каждая из сторон.
- Список действий, которые должен исполнить должник.
- Сроки выполнения требований.
- Возможные последствия неуплаты.
- Способ, которым стороны распределяют судебные издержки.
- Просьба утвердить настоящее соглашение.
Мировое соглашение с банком
В частности, в современной практике мировое соглашение между физическим лицом и банком чаще всего подразумевает существенное изменение условий первоначального кредитного договора.
Пример мирового соглашения может содержать договоренность о реструктуризации кредита путем увеличения срока его выплаты: в этой связи каждый ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет заемщику погашать этот кредит в условиях своего текущего финансового положения, которое подверглось существенному ухудшению по сравнению с первоначальным. Другим распространенным способом снижения долговой нагрузки на заемщика является предоставление ему отсрочки выплаты основного долга: на протяжении определенного срока, установленного условиями мирового соглашения, заключенного между ним и банком, заемщику в обязанность вменяется только уплата процентов по кредиту без погашения основного долга.
Юридические предпосылки и условия
Порядок и условия подписания мирового соглашения подробно рассмотрены в Федеральном законе № 127. Не будем подробно передавать юридические формулировки, самое главное – подписать документ можно на любой стадии рассмотрения дела: от финансовой санации для юридического лица до реализации имущества физического лица. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации: зачастую для кредиторов невыгодно признание должника банкротом. От реализации имущества закрыть финансовые обязательства не получится, а пойти на мировую – означает шанс получить обратно хотя бы часть денег, пускай и на менее выгодных условиях. В этом мировое соглашение похоже на реструктуризацию, когда должнику могут списать часть суммы, снизить проценты, продлить сроки погашения. Разница в том, что план реструктуризации предлагает кредитор, а текст мирового соглашения обсуждается обеими сторонами.
Как составить соглашение о разделе ипотечного жилья
Соглашение о разделе ипотечной жилой недвижимости должно быть оформлено в письменном виде.
В тексте соглашения необходимо указать следующее:
- дату и место подписания документа;
- сведения о бывших супругах (ФИО, адреса проживания, паспортные данные);
- сведения о расторжении брака (данные свидетельства о рождении);
- предмет соглашения – описание ипотечной квартиры;
- сведения о кредитном договоре и остатке задолженности;
- порядок раздела ипотечного жилья;
- порядок раздела обязательств по кредитному договору;
- срок вступления соглашения в законную силу;
- подписи сторон с расшифровкой ФИО, адресов и контактных данных сторон.
Сделку необходимо обязательно удостоверить у нотариуса. Оба супруга должны прийти к нотариусу и предоставить паспорта, кредитный договор, свидетельство о регистрации права собственности, выписку из ЕГРН, иные документы. Нотариус проверяет сделку на соответствие нормам закона, заручается согласием банка-залогодержателя на заключение данного соглашения. Если нареканий нет, ставится удостоверяющая надпись. Один экземпляр документа остается на хранение в нотариальной конторе.
При составлении соглашения о разделе рекомендуем ознакомиться с судебной практикой, приведенной ниже.
Определением Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 09.12.2020 года № 88-18847/2020 оставлено без изменений решение суда первой инстанции о разделе квартиры, приобретенной по военной ипотеке.
В процессе судебного разбирательства судом установлено, что в период брака супруги приобрели квартиру по военной ипотеке. Супруга давала нотариальное согласие на покупку квартиры за счет кредитных средств и ее обременение в виде залога (ипотеки). Судья отклонил доводы бывшего мужа о том, что жилье не может быть отнесено к совместно нажитому имуществу по причине того, что денежные средства, которыми оплачивалась квартира, получены по накопительной-ипотечной системе в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Суд пришел к выводу о том, что члены семьи военнослужащего не являются сторонами договора целевого жилищного займа, однако, это не означает, что квартира не является совместной собственностью супругов. Суд передал квартиру супругу, а жене было передано другое равноценное имущество, которое также являлось предметом судебного спора.
Кто будет платить взятый в браке кредит?
Если ипотека оформлялась до брака:
- Собственником ипотечного имущества является один из супругов, на кого было оформлено денежное обязательство. К данному лицу выставляется иск о денежном взыскании в пользу другого супруга в размере 50% от суммы, выплаченной по кредиту во время брака.
- Бывшие муж и жена выплачивают ипотеку совместно и получают доли ипотечного имущества после полного погашения долга.
- Денежное обязательство переоформляется на каждого супруга отдельно. Соответственно, имущество делится на доли.
Если ипотека оформлялась во время брака без контракта, супруги обязаны своевременно в полном объёме выплачивать долг, невзирая на то, кто оплачивал кредит раньше и вносил первоначальный взнос при оформлении ипотечной сделки. Кредитор вправе требовать исполнения обязательств от обоих супругов-созаёмщиков.
Банк имеет право наложить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, если бывшие муж и жена не могут договориться о выплатах и нарушают их сроки более 3 раз за 12 месяцев или не платят вообще.
Если ипотека оформлялась во время брака на одного из супругов с составлением контракта:
- в кредитном договоре и договоре долевого участия (купли-продажи) будет фигурировать один супруг. Последующее разделение ипотечных выплат невозможно;
- денежное обязательство перед банком ложится на того супруга, на которого был оформлен договор.
Что подразумевается под мировым соглашением?
Под мировым соглашением с кредитным учреждением подразумевается договор. Он заключается между финансовой организацией и её клиентом. По этому соглашению стороны обязуются делать взаимные уступки, чтобы прекратить спор и/или устранить неопределенность в своих правовых отношениях.
При заключении мирового соглашения в ходе судебных разбирательств оно должно утверждаться судом. Следовательно, мировое соглашение имеет четыре правовых признака:
1. Мировое соглашение с банком – договор, к которому применяются все правовые последствия и условия заключения;
2. Предмет сделки — прекращение спора/неопределенности в правовых отношениях по обязательству. Фактор борьбы за права после заключения сделки отсутствует;
3. Стороны идут на взаимные уступки. Следовательно, обе стороны будут испытывать неудобства. К примеру, банк просил неустойку на большую сумму, но получил меньше. Или растягивается срок взноса очередного платежа. Поэтому, если одна сторона делает уступки, а другая – нет, сделка признается недействительной. Но это бывает в исключительных случаях;
4. Суд утверждает сделку. К мировому соглашению можно прийти в любое время, но, если это произошло при судебном заседании, сделка должна быть заверена судом.
Сбербанк мировое соглашение по ипотеке
Россия: как платить ипотеку и остаться без жилья share Смотреть комментарии Print 21 марта Госдума России приняла в первом чтении законопроект об ипотечных каникулах, который позволит оказавшимся в сложной ситуации россиянам приостановить ежемесячные платежи банку за единственное жилье. Принятия этого закона ждут сотни российских семей: в условиях продолжающего кризиса многим все сложнее рассчитываться по ипотеке, а банки не хотят вникать в проблемы заемщиков и идти им навстречу. Вот одна из таких историй — заплатив Сбербанку большую часть взятого кредита и будучи готовой полностью его закрыть, жительница Сочи Ирина Никитина осталась без жилья. Из-за частичной просрочки в несколько месяцев единственную квартиру матери-одиночки с двумя детьми выставили на торги, а потом по заниженной стоимости ее купил сам же Сбербанк. Она исправно вносила платежи, пока в году ее швейную мастерскую не затопило во время наводнения Ирина Никитина в году взяла в ипотеку на 20 лет метровую квартиру в Адлерском районе Сочи.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!
Можно ли заключить мировое соглашение со Сбербанком по погашению кредита
Многие россияне слышали о мировом соглашении и знают, что его можно подписать с любым гражданином, юридическим лицом, даже банком, при достижении определенных договоренностей. Целевая задача такого договора заключается в примирении сторон, что выгодно всем, властям, заемщикам, и кредиторам.
Мой друг когда-то взял кредит, но отдать не смог вовремя, потому что потерял работу. Пришлось обращаться в банк, но с перекредитацией и рефинансированием тоже ничего не вышло. В итоге, дело дошло до суда. Все это время, мой друг уже работал и успел отложить сумму, достаточную для оплаты 70% кредита.
На досудебном этапе, во время ведения переговоров, друг предложил банку выплатить эту сумму и закрыть долг. Юристы пошли навстречу и предложили подписать мировое соглашение (МС). Данная ситуация позволил заемщику избежать последующего общения с приставами, а банку получить большую часть долга. О том, что такое мировое соглашение, где взять образец и как оно оформляется между заемщиком и Сбербанком, подробнее вы сможете узнать из заметки.
Можно ли отменить мировое соглашение при банкротстве?
Прежде, чем заключать мировое соглашение, потенциальному банкроту стоит сто раз подумать.
Согласно закону, расторгнуть мировое соглашение нельзя
Отменить действие документа может только новое судебное разбирательство, которое случится только в том случае, если должник перестанет исполнять обязательства, которые он примет на себя в рамках соглашения. В этом случае банкротство запускается по новой.
Вот только кредиторам такая ситуация невыгодна. При отказе платить в рамках мирового соглашения, кредиторы скорее пойдут за исполнительным листом (что также разрешает закон), чем за требованием обанкротить должника.
Дмитрий Токарев
Генеральный директор НЦБ«При банкротстве человек освобождается от долгов, а значит, кредитор уже ничего не получит. А вот получение исполнительного листа по мировому соглашению дает возможность напустить на должника приставов. Последние в рамках взыскания долга наложат арест на имущество должника, запретят выезжать за границу, арестуют все банковские счета, опишут имущество по месту жительства, ограничат в специальном праве (аннулируют водительские права до уплаты долга). Последний способ воздействия самый эффективный. Если попасться с таким «диагнозам» представителю автоинспекции, то домой придется идти пешком — сами права заберут, автомобиль отправят на стоянку. Причем забрать его не получится, его успеют арестовать приставы. Одновременно они смогут взыскивать около 50% всех доходов в счет погашения долга».
Поэтому вероятность возвращения к процедуре банкротства после заключения мирового соглашения крайне мала. Должнику намного выгоднее сразу обанкротиться и списать все долги разом.
Рассмотрение искового заявления
Гражданские дела с ценой иска более 50 тысяч рублей рассматриваются в районных судах. Если сумма исковых требований ниже, то спор рассматривается мировым судьей.
Судебное производство назначается после подачи искового заявления с приложением необходимых документов.
Исковое заявление должно отвечать требованиям ст. 151 ГПК РФ, иначе оно может быть не принято.
О назначении судебного заседания судья извещает стороны по делу.
Судебное производство может потребовать проведения нескольких заседаний. Если ответчик не является в заседание, то это не препятствует суду рассмотреть дело при имеющейся явке.
Судебная процедура включает в себя следующие этапы:
| Открытие заседания | устанавливаются личности лиц, которые явились. Затем суд излагает обстоятельства дела |
| Заслушивание | сторон (сначала истца, потом ответчика), свидетелей и исследование документов, прочих доказательств |
| Выступления сторон | Судебные прения и принятие решения |
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке
В настоящее время практически все банки не одобряют кредиты без страховки, так как страхование дает возможность обезопасить банковскую деятельность. Никакая организация, в том числе банковские структуры, не будет работать в минус и хочет получить выданную ссуду в полном объеме вместе с начисленными процентами. Совкомбанк – не исключение.
Вопрос о стоимости страховки не относится к компетенции Совкомбанка – все тарифы устанавливает та страховая компания, с которой сотрудничает банк. Совкомбанк таким образом выступает только в качестве агента по продаже полисов. Когда у клиента возникает страховой случай – кредит погашается за счет страховой суммы и самому заемщику или его родственникам долг можно не выплачивать.
Все кредиты Совкомбанка подлежат страхованию, стоимость которого довольно высока – 15-30% от суммы кредита. Страховка может быть оплачена наличными, но чаще она включается в стоимость кредита. Естественно, у многих заемщиков при окончательном подсчете расходов на обслуживание кредита возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке?
Суд принял заочное решение в пользу банка, но с банком удалось достигнуть мирового соглашения
Суд принял заочное решение в пользу банка. Но сейчас удолось договорить с банком на мировую. Что делать?
Уважаемая Елена! В данном случае будет наиболее рационально обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения и в ходе нового рассмотрения дела заключить мировое соглашение, которое суд утвердит своим определением. В этом случае мировое соглашение будет иметь силу решения суда.
Если Вы не отмените судебное решение, а только устно придете к соглашению с банком, то банк в любой момент(например, при смене руководства) может отменить Ваши договоренности и предъявить исполнительный лист по решению суда к исполнению и взысканию сумм, указанных в решении суда.
Дополнительные консультации Вы можете получить при общении в чате. Удачи Вам!