Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сделать рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.
Ипотека для первичного рынка недвижимости
Кредитный договор на рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест составляется с учетом стоимости и продолжительности кредита. Старый займ мог быть направлен на покупку дома с участком или квартиры на первичном рынке. Материнский капитал или бюджетные субсидии используются в качестве авансового платежа.
- Если заемщик вносит первый взнос в размере 20-35%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,5% годовых, с 6-го по 10-ый год — 11%;
- Если первоначальный платеж равен 35-50%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,25% годовых, с 6-го по 10-ый год — 10,5% годовых;
- Если заемщик перечисляет первоначальный платеж в размере выше 50%, то ставка по процентам с 6-го по 10-ый год равняется 10%;
- Начиная с 11-го года ставка рассчитывается с учетом индекса Моспрайм 6М* на 01 октября предыдущего года плюс 3,75%.
Какие документы необходимы для оформления заявления
Чтобы подать заявление на рефинансирование, необходимы не только документы заемщика, но и определенные справки и выписки. При посещении офиса финансовой организации необходимо иметь при себе копии и оригиналы документов. Для оформления нового кредитного продукта понадобятся следующие бумаги:
- паспорт РФ;
- свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
- выписка о полученных за последние 6 месяцев доходах;
- копии страниц с записями в трудовой книжке, подтвержденные работодателем;
- паспорт и письменное соглашение супруга(ги) на имущественный залог;
- свидетельства о рождении всех детей;
- выписки из органов опеки;
- данные для отправления денежных средств банковской организации;
- кредитный договор с текущим банком и график платежей;
- выписка об остатке кредитной задолженности.
| Страхование | По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Нет |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | Нет |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Требования к документам
Для перевода ипотеки из сторонней финансовой организации в «Центр-инвест» необходимо предоставить стандартный набор документов на заемщика. Требования к нему будут зависеть от юридического статуса будущего клиента. Так, от физических лиц потребуется:
- ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и не содержащих отметок);
- копия СНИЛС;
- справка о доходах по форме налоговой либо в свободной форме (но заверенная работодателем) за последние 6 месяцев;
- копия трудовой книжки с печатью работодателя.
Если клиент состоит в браке, для переоформления ипотеки ему также потребуется предъявить в банк копию паспорта супруги/супруга и согласие второй половины на залог жилого объекта.
Важно! Лица, получающие заработную плату на карту банка «Центр-инвест», могут не предоставлять справки о доходах и копию трудовой книжки.
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны будут предоставить в банк документы, подтверждающие их юридический статус, а также декларации о доходах за последний отчетный период. К пакету документов от таких клиентов банк относится весьма придирчиво, поэтому полный перечень бумаг рекомендуем уточнять у его сотрудников.
Кроме документов на заемщика, необходимо будет подать ряд бумаг, касающихся рефинансируемого кредита и объекта недвижимости. На этапе рассмотрения заявки будет достаточно следующих документов:
- реквизитов банка, выдавшего первоначальный кредит;
- копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (при наличии);
- графика платежей;
- справки об остатке задолженности;
- документа, подтверждающего качественное обслуживание долг заемщиком.
У ипотеке взятой в «Центр-Инвесте» есть довольно много преимуществ. Во-первых, заемщики могут отказаться от программ страхования, которые увеличивают расходы на кредит. Во-вторых, оформить заявку на кредит на сайте и получить за это скидку в размере 0,25%. Ипотеку можно будет гасить аннуитетными, то есть равными платежами.
Достоинства ипотеки:
- программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
- добровольное, а не обязательное страхование жизни, залога;
- возможность досрочного погашения займа без комиссии;
- право погашения кредита через терминалы;
- наличие программы со ставкой в 6% годовых.
Недостатки ипотеки:
- большая переплата по кредиту;
- повышение ставки спустя 5-10 лет пользования кредитом;
- риск снижения цен на рынке недвижимости;
- штрафы в случае просрочки платежей.
У ипотечных кредитов много недостатков. Это и переплата по кредиту, которая может не покрыть падение цен в случае спада на рынке недвижимости, и необходимость ежемесячно посещать отделение банка или терминал, и обременение на жилье, которое будет действовать до полного погашения задолженности.
Ипотека подойдет тем, кто покупает ее с большим первоначальным взносом и гасит свой долг с большим опережением графика. В этом случае размер переплаты будет минимальным. Хорошо если в семье большую зарплату имеет оба супруга, а не один. Если же кредит оплачивает один человек, то желательно приобрести страховку на случай потери трудоспособности.
Для каких целей нужно использовать калькулятор ипотеки Центр-инвест банк?
Он имеет следующие назначения:
- Способен определять ежемесячный платеж.
- Вычисляет общую сумму ипотеки с учетом переплаты по договору.
- Возможность пересчитывать сумму платежа и остаток по ипотеке с учетом досрочного погашения.
- Может онлайн рассчитать сумму переплаты.
Для кого подходит ипотечный калькулятор?
Удобный интерфейс позволит быстро получить результаты, для этого не требуются особые знания и навыки, однако лучше всего этот инструмент подходит, для:
- Клиентов, которые имеют зарплатные карты Центр-инвест банк.
- Физических и юридических лиц.
- Людей пенсионного возраста.
- Индивидуальных предпринимателей.
Для всех клиентов существуют свои условия. Ипотечный калькулятор помогает просчитать ипотеку на любых условиях.
Банк может предоставлять ипотеку для следующих целей:
- Покупка квартиры в новостройке.
- Покупка квартиры на рынке вторичного жилья.
- Приобретение дома.
- Приобретение земельного участка.
- Приобретение коммерческой недвижимости.
Принципы ипотечного кредитования в Центр-Инвест
Компания предлагает разные программы ипотечного кредитования. Денежные средства могут быть выданы для приобретения практически любого типа недвижимости. Ипотека предусмотрена не только для покупки квартиры или дома, но и для коммерческой недвижимости.
Особого внимания заслуживают программы, рассчитанные для молодых семей с детьми. Данной категории населения Центр-Инвест готов предоставить особые условия кредитования и всевозможные льготы.
Обратиться в данную финансовую организацию может любой человек. Банк использует индивидуальную схему сотрудничества для каждого клиента.
Ипотечное кредитование от Центр-Инвест рассчитано на приобретение недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Сотрудники банка могут предложить клиентам кредит для постройки частного дома или коммерческой недвижимости.
Ипотека для граждан с детьми
Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.
Для Москвы и Московской области сумма для рефинансирования не более 8 млн руб. В других областях и краях, где есть офис банка, максимальная сумма 3 млн руб. Срок новой ипотеки составляет не более 20 лет.
Какие документы необходимы для оформления заявления
Чтобы подать заявление на рефинансирование, необходимы не только документы заемщика, но и определенные справки и выписки. При посещении офиса финансовой организации необходимо иметь при себе копии и оригиналы документов. Для оформления нового кредитного продукта понадобятся следующие бумаги:
- паспорт РФ;
- свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
- выписка о полученных за последние 6 месяцев доходах;
- копии страниц с записями в трудовой книжке, подтвержденные работодателем;
- паспорт и письменное соглашение супруга(ги) на имущественный залог;
- свидетельства о рождении всех детей;
- выписки из органов опеки;
- данные для отправления денежных средств банковской организации;
- кредитный договор с текущим банком и график платежей;
- выписка об остатке кредитной задолженности.
| Процентная ставка | 8% — 9.5% |
| Сумма кредита | 300 тыс. руб. — 20 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 240 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка
Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:
- Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
- Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
- У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
- Банк получает компенсацию от государства.
Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.
Реструктуризация кредита в Банке Центр-Инвест
- Паспорт РФ +1-10 документов
- Возраст от 18 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Паспорт РФ
- СНИЛС
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Копия трудовой книжки
- ИНН
- Документы на имущество
- Постоянная
- от 6 месяцев
- Паспорт РФ
- Возраст от 23 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Заграничный паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
- Постоянная
- от 3 месяцев
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 20 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
- Постоянная
- от 3 месяцев
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 23 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Документы по рефинансируемым кредитам
- Постоянная
- от 4 месяцев
- Паспорт РФ +1-10 документов
- Возраст от 23 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Дифференцированный
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Заграничный паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Водительское удостоверение
- Документы по рефинансируемым кредитам
- Постоянная
- Временная
- от 3 месяцев
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 18 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
- Постоянная
- от 15 000 руб.
Рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест банке
Рефинансирование в Центр-Инвест предельно похоже на традиционное ипотечное кредитование, поэтому банк даже не стал выделять его в отдельную программу.
Но людям, нуждающимся в перекредитовании, стоит учесть дополнительные требования кредитора:
- сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости закладываемого имущества;
- у клиента не может быть более 3 просрочек платежей за последние полгода;
- имеющиеся просрочки не должны превышать 10 дней;
- на момент подачи заявления просрочки не допускаются;
- клиенту выдаётся сумма, достаточная для покрытия текущей задолженности и ни рубля больше;
- к перечисленному пакету документов требуется добавить копию кредитного договора; реквизиты счёта, куда придётся перечислять деньги, справку об остатке ссудной задолженности, доказательство качественного обслуживания долга.
Иных особенностей у рефинансирования нет.
Ипотека для граждан с детьми
Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.
Для Москвы и Московской области сумма для рефинансирования не более 8 млн руб. В других областях и краях, где есть офис банка, максимальная сумма 3 млн руб. Срок новой ипотеки составляет не более 20 лет.
После перевода денежных средств заемщик сроком до 3 рабочих дней должен оформить страхование жизни и имущества. Полисы обязаны быть действительными на протяжении всего льготного периода. Это 3 или 5 лет.