Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем россиянам хранить свои деньги: мнения экспертов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Куда вложить деньги в 2023 году
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Это простой и удобный способ положить деньги на несколько лет. Данный инструмент нужно рассматривать как метод сбережения средств, а не как инвестиционный вариант.
Преимущества депозитов в банках:
- простое открытие, особенно если имеется счет в банке, достаточно удаленно подать заявку;
- дополнительные знания, обучение не требуется, менеджеры организации все выполнят за вас;
- средства на банковских депозитах до 1,4 млн рублей страхуются агентством страхования вкладов, соответственно за гарантию средств можно не переживать;
- доходность прогнозируемая, заранее видна линейка предложений банка.
Минусы:
- у агентства страхования вкладов дела идут не самым идеальным образом, у компании большие долги, которые растут;
- открытие вклада осуществляется на определенный срок, если вы закроете его раньше установленной даты, пользователь теряет заработанные средства;
- если у вас более 1,4 млн рублей, предстоит диверсифицировать депозиты, чтобы подстраховаться на случай банкротства.
Часто люди говорят что, лучше выбрать депозит, поскольку средства на счетах банка застрахованы, и в случае чего деньги будут возвращены. Облигации более рискованные, и не раз государство обманывало. Нужно понимать, что Минфин в качестве гарантии стоит на большей ступени иерархии, и если будут проблемы в стране негативный итог, будет как для вкладчиков банка, так и покупателям ОФЗ.
Безусловно, после того, как вы освоите сферу инвестирования, можно пополнять портфель более рискованными инструментами. Например, корпоративные облигации голубых фишек приносят более высокую прибыльность, можно отыскать профит от 10%. Даже купить облигации банков, прибыльность увеличивается до 15%. Но эти варианты более рискованные. При желании можно добавлять акции, которые приносят на длинном временном интервале большую прибыль. Это уже потом, когда почувствуете почву под ногами.
Как говорит мудрый Уоррен Баффет главное правило инвестиций − не потерять деньги. Если во время мощного обвала вы потеряли бы 50% от капитала, чтобы нагнать упущенное потребуется прибыльность в 100%. Такой инструмент отыскать сложно. Кроме этого, когда мы реинвестируем доходность, мы получаем рычаг в виде сложного процента.
Еще один способ заработать на вкладах – это срочные депозиты. Срочные вклады размещаются на оговоренный срок, и в случае снятия средств до истечения соглашения доход выдается либо с существенно сниженным процентом (0,01%), либо вообще аннулируется. В зависимости от банка и условий на данный момент годовая ставка может доходить до 8%.
Против ожидания, вклады с длительным периодом хранения (от 1,5 до 5 лет) не всегда отличаются высоким процентом – чаще всего самым оптимальным оказывается депозит именно на 12 месяцев. Возможно размещение на 3 или 6 месяцев, но с меньшей ставкой.
Счет величины минимального взноса идет на тысячи: чем он больше, тем больше процент.
Например, если вложить 10 тысяч рублей, то процентную ставку назначат в лучшем случае 3,2%, то есть за год ваши деньги заработают всего 320 рублей. Если 100 000 рублей, то, возможно, ставка будет 6,2%, и за год вы заработаете уже 6200 рублей.
Крупные федеральные банки с государственным участием вроде Сбербанка обеспечивают самый низкий уровень доходности. Банки такого ранга выбирают, как правило, консервативные люди, не доверяющие частным финансовым организациям. В свою очередь, в коммерческих банках процентные ставки могут быть не просто выше, а на порядок выше.
Но не дайте обмануть себя очень высоким процентом дохода. Раскусить его просто: средняя максимальная ставка по депозитам сейчас составляет 4,55% (она снижается вслед за резким падением ключевой ставки в апреле этого года), тогда как максимальное рекомендованное превышение уровня ставки – 2%.
Стало быть, 4,55% + 2% = 6,55% – максимально приемлемая доходность депозита – большинство банков предлагают сегодня доход в районе 5%. Если вас заверяют о проценте больше 6,6%, то это означает, что данная финансовая организация ведет рискованные операции.
Следует обращать внимание, на какой срок предлагается ставка: один и тот же процент в одном банке предлагается на год, в другом – на 3. Самое оптимальное – делать вклад на год, потому что за это время на финансовом рынке может появиться более выгодное предложение.
Эксперты опасаются, что к концу года доходность депозитов может оказаться на уровне инфляции. В этих условиях возникает потребность в альтернативных способах сбережения и накопления.
Инвестиционный вклад подразумевает размещение заранее оговоренной части средств на срочном депозите, тогда как другая часть вкладывается в инвестиционные проекты – вы сами выбираете их из списка, предложенного банком.
Прибыль двойная с депозитной части и с инвестиционной. Для этого депозита характерна высокая ставка, сейчас она может достигать 8-10%%. А вот доход с инвестиционной части зависит от успеха предприятия: можно заработать большие деньги или не получить ничего.
Но на этом доходность не заканчивается: ко второй части вклада можно подключить опцию премии за риск – то есть согласиться вкладывать деньги в предприятие с негарантированным успехом.
В случае удачной инвестиции доход со вклада увеличивается значительно, в случае неудачной – по крайней мере, свои кровные не потеряете. Хотя возможность лишиться инвестиционной части существует – в случае банкротства банка. Система страхования вкладов распространяется только на депозитную часть.
Поэтому этот вид вклада стоит делать в солидные банки.
Инвестиционные вклады оформляются на короткие сроки (от 3 месяцев до года), а минимальный взнос составляет 25 тысяч рублей. В случае успешных инвестиций с них придется заплатить налог с прибыли – 13%.
Как приобрести криптовалюту на максимально выгодных условиях
Самой лучшей возможностью приобрести альткоины по минимальной цене является участие в предварительной продаже. Прямо сейчас у инвесторов есть возможность вложиться в такие выгодные альткоины, как IMPT и D2T в рамках пресейла. Для того чтобы приобрести токены, нужно:
- Создать криптовалютный кошелек, который совместим с токенами протокола ERC-20. Наиболее оптимальным вариантом считается MetaMask. Он является бесплатным, работает как на ПК, так и на смартфонах с операционной системой iOS или Android.
- Приобрести ETH или USDT. Данные децентрализованной валюты нужны для обмена на токены IMPT и D2T. Приобрести ETH и USDT можно практически на любой криптобирже. Также их покупают непосредственно на сайтах проектов IMPT.io и Dash 2 Trade, осуществив оплату через дебетовую/кредитную карту или банковский перевод.
- Подключить криптовалютный кошелек к платформе.
- Указать количество приобретаемых токенов (минимальное число штук IMPT составляет 10 токенов, а D2T — 1000 монет) и подтвердить транзакцию.
- Получить приобретенные токены после завершения всех этапов предпродажи.
Куда не стоит вкладывать свои деньги
- Различные финансовые пирамиды. Эти организации заведомо убыточны. Они предлагают клиентам хорошо заработать, но выплачивают инвесторам доходы путем привлечения денег новых вкладчиков. В определенный момент такие организации внезапно прекращают свою деятельность, оставляя инвесторов ни с чем.
- Рынок Forex. Операции на этом валютном рынке чрезвычайно рискованны. Процесс постоянного мониторинга валютных курсов вызывает сложности даже у профессионалов.
- Покупка криптовалюты. Сегодня любые финансовые операции с криптовалютой сродни участием в азартных играх. Риски чрезвычайно высоки, а полноценной законодательной базы, регулирующей процесс продажи и покупки цифровой валюты, пока не существует.
Некоторые теоретики пишут, что можно начинать с любой суммы, даже со 100 рублей. Но на практике не всё так просто. В большинстве банков есть требования к минимальной сумме вклада. У потенциального вкладчика, как правило, должно быть не менее 1 000 рублей.
Если у вас совсем нет денег, то смотрите первое правило. Начинайте формировать финансовый резерв. Это основа основ. Откладывайте хотя бы по 10% от вашей зарплаты. И в ближайшем будущем ваши деньги уже смогут работать на вас.
О необходимости откладывания денег говорит большинство состоятельных людей: Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки, Роман Абрамович и др.
Когда у вас сформируется необходимый финансовый резерв, постарайтесь его сразу не потратить. Помните, что его цель совершенно другая. Очень важно постоянно контролировать свои расходы и жить по средствам!
Инвестирование в хедж-фонды
Многим известно о хедж-фондах из фильмов про Уолл-Стрит, но от Российских реалий мировые Хедж-фонды весьма далеки.
Большинству читателей этой публикации инвестиции в хедж-фонды просто недоступны. Однако вариант такого инвестирования существует, потому не стоит обходить его вниманием.
В сравнении с фондами коллективных инвестиций (аналогов ПИФов за границей), возможность вклада в которые доступна всем и работа которых контролируется гос. органами, хедж-фонды — финансовые организации, характеризующиеся менее серьезным регулированием.
Потому, к примеру, в Штатах вкладывать средства в хедж-фонды могут исключительно профессиональные инвесторы с размером инвестиций в 5 000 000 долларов.
Менее серьезное регулирование дает возможность хедж-фондам пользоваться финансовыми инструментами, относящимся к числу рискованных.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
- вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
- валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
- накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).
ТОП-5 более рискованных инвестиций
Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:
- невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
- отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
- не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.