Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программу льготных автокредитов продлили на декабрь и перезапустят в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.
Условия получения автокредита по госпрограмме?
Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:
д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;
Важные условия получения льготного кредитования:
-
Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля.Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса. -
Срок кредита — не больше 3-х лет.Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
🏦 Суть льготного кредита на автомобиль
В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.
Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.
Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.
Требования к автомобилю
В госпрограмме утилизации в 2022 году (как и в предыдущие годы проведения акции) могут принять участие владельцы практически всех автомобилей при условии соответствия установленным правилам. Требования к транспортному средству таковы:
- автотранспортные средства старше 10 лет не могут участвовать в программе трайд-ин;
- на скидку могут рассчитывать владельцы машин не ранее 1999 года выпуска;
- старым признается автомобиль, возраст которого не менее 6 лет;
- ТС должно быть оформлено на одного владельца, и время владения должно составлять не менее 6 месяцев для трейд-ин и 12 месяцев для утилизации;
- авто, приобретенные в кредит или лизинг при условии не выполненных перед банком кредитных обязательств, принять участие в программе утилизации не смогут;
- автомобиль должен соответствовать техническим характеристикам, т. е. все агрегаты должны соответствовать указанным в ПТС;
- ТС, поступающее в специализированный центр для сдачи в утиль, должно быть «на ходу»;
- автомобиль доставляется в дилерскую сеть или пункт приема металлолома с помощью эвакуатора, услуги которого оплачивает владелец. Причина: к моменту сдачи ТС снято с учета, и не имеет права участвовать в дорожном движении.
Еще одно важное условие: владелец должен иметь гражданство РФ.
Список моделей авто с предоставляемыми скидками
В таблице ниже приведены максимальные размеры скидок по программам утилизации и трейд-ин для различных моделей автомобилей:
| № | Марка автомобиля | Максимальная скидка при утилизации, тыс. руб | Максимальная скидка в программе трейд-ин, тыс. руб |
|---|---|---|---|
| 1. | ВАЗ — все модели | 50 | |
| 2. | ГАЗ — все коммерческие модели | 175 | |
| 3. | ГАЗ грузовики | 350 | |
| 4. |
УАЗ
Patriot Hunter |
90 | |
| 5. |
УАЗ
Pickup Cargo и коммерческие модели |
120 | |
| 6. |
Opel
Corsa Insignia Meriva |
40 | |
| 7. |
Opel
Astra Zafira Tourer |
80 | |
| 8. | Opel Mokka | ||
| 9. |
Opel
Astra Famil Zafira Family |
130 | |
| 10. |
Peugeot
408 4008 Boxer |
50 | |
| 11. |
SsangYong
Actyon Kyron |
120 | |
| 12. |
Ford
Focus Mondeo S-Max Galaxy Kuga FWD Ecosport FWD |
50 | 50 |
| 13. | Ford Kuga AWD | 90 | 75 |
| 14. | Ford Ecosport AWD | 90 | 90 |
| 15. |
Ford
Kuga 2.5 Trend Edge Explorer |
100 | 100 |
| 16. |
Volkswagen
Polo седан Jetta |
50 | 40 |
| 17. | Volkswagen Tiguan 2014 | 90 | 75 |
| 18. |
Renault
Logan Sandero |
25 | 25 |
| 19. |
Renault
Megane хетчбэк Fluence Koleos Duster |
50 000 | 40 000 |
| 20. | Nissan ALMERA | 60 | 50 |
| 21. | Nissan TEANA | 100 | 90 |
| 22. | Nissan TERRANO | 50 | 40 |
| 23. | Citroen C4 Sedan | 50 | 40 |
| 24. | Skoda Fabia | 60 | 50 |
| 25. | Skoda Rapid | 80 | 70 |
| 26. |
Skoda
Octavia Yeti |
90 | 80 |
| 27. | Skoda Yeti 4×4 | 130 | 115 |
Кто может воспользоваться программой?
Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.
Справочно
Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.
Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.
Программа утилизации машин в России
Чтобы участвовать в этой государственной программе необходимо пройти несколько этапов.
- На начальном этапе человек должен определиться с тем автомобилем, который будет приобретаться, впоследствии, причем это может быть нелюбое транспортное средство. Для этого существует ряд условий, которые необходимо соблюдать в обязательном порядке.
- На следующем этапе собирается полный комплект документов, установленный законодательством. После сбора всех необходимых бумаг нужно сдать автомобиль в специальную организацию. Транспортировкой старого автомобиля занимается дилер, с которым заключено соглашение, производится при помощи эвакуатора.
- После этого хозяину вручается купон, в котором указывается размер предоставляемой скидки на новый автомобиль. Купон или справка со скидкой не имеет единого образца на территории России, в каждом регионе бланки могут отличаться в значительной степени.
- Далее, происходит покупка автомобиля. Разницу между стоимостью и скидкой выплачивает автовладелец.
Нововведения 2022 года
Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2022 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.
Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с таблицей ниже.
| Условия | 2017 год | 2018 год | 2019 год |
| Доступная скидка | 10% | 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) | 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) |
| Потребность в уплате НДФЛ | Да | Нет | Нет |
| Максимальная стоимость автомобиля | 1 450 000 руб. | 1 500 000 руб. | 1 000 000 руб. |
| Машины, доступные к приобретению | Собранные на территории РФ | Собранные на территории РФ | Собранные на территории РФ |
Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом
Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.
- АО «Газбанк»;
- ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
- ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
- ПАО «ВТБ24»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- АО МС Банк РУС;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
- АО «ТатСоцБанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- АО «РН Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- ПАО АКБ «Энергобанк»;
- АО«ЮниКредит Банк».
Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.
Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.
| Название финансовой организации | Условия сотрудничества | |
| Минимальный размер переплаты по кредиту | Стартовый платеж | |
| ВТБ 24 | 5,5% | 0% |
| Русфинанс Банк | 6,7% | 0% |
| УРАЛСИБ | 8% | 0% |
| ЮниКредит | 6,5% | 10% |
| ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | 6,5% | 25% |
Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»
- Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
- Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
- В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
- Покупатель вносит первоначальный взнос;
- Покупатель подписывает кредитный договор;
Алгоритм покупки автомобиля
Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:
- Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
- Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
- Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
- Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
- Подписать кредитный договор.
- Внести первоначальный взнос.
- Оформить КАСКО.
- Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
- Получить автомобиль и поставить его на учет.
В 2021 году льготное автокредитование по государственным программам в России предоставляют следующие банковские организации:
- Русфинанс банк;
- Сетелем банк;
- ВТБ 24;
- ЮниКредит банк;
- ТатСоцбанк;
- САРОВБИЗНЕСБАНК;
- Совкомбанк;
- Банк Зенит;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк СОЮЗ;
- Банк «Инвестиционный капитал»;
- БАНК ПСА Финанс;
- БыстроБанк;
- Газпромбанк;
- КБ «Верхневолжский»;
- Кредит Европа Банк;
- Меткомбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Сбербанк России;
- Связь-Банк;
- Банк Уралсиб;
- Фольксваген Банк РУС;
- Энергобанк.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов
Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Ваш комментарий опубликован.
Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.
Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:
- Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
- Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
- Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
- Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
- Подписать кредитный договор.
- Внести первоначальный взнос.
- Оформить КАСКО.
- Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
- Получить автомобиль и поставить его на учет.
Март
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Какие льготные автокредиты будут действовать в 2021 году
Используется стандартный пакет документов:
- паспорт гражданина РФ,
- водительское удостоверение,
- справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.
Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.
Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.
Дилерский центр предложит покупателю:
- заполнить заявку,
- предоставить документы
- дождаться решения банка.
У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.
Семейный автомобиль: госпрограмма в 2021 году: будет ли
Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.
При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.
Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:
- иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
- подтвердить наличие официального трудоустройства;
- иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
- собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
- иметь чистую кредитную историю.
Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.
Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.
Покупатель, приобретая авто, получает 10-процентную скидку (жителям Дальнего Востока положена скидка в 25%). Банк получает эту сумму от государства в качестве первоначального взноса по кредиту. Автокредит выдают сроком до 3-х лет.
Машину можно купить только у официального дилера по наиболее подходящей для себя программе. Их всего 4:
- «Семейный автомобиль» — программой могут воспользоваться семейные пары с несовершеннолетними детьми;
- «Медицинский работник» — эта программа предназначена для сотрудников медицинских госучреждений;
- «Первый автомобиль» — подходит тем, кто впервые покупает машину;
- «Trade-in» — такая программа предназначена для автолюбителей, которые сдают в трейд-ин машину, которой владеют не менее года. Она не может быть старше 6-ти лет.
Важно! Автокредит можно погашать с помощью материнского капитала.
Воспользовавшись льготным кредитованием, можно приобрести машины следующих марок:
- ГАЗ «Соболь», GAZelle «Бизнес» и Next;
- УАЗ «Патриот», «Пикап», «Профи», «Хантер», модели 2206, 3303, 3741, 3909, 3962 и их модификации;
- Lada Granta, Largus, Niva, Niva Legend (бывшая 4×4), Vesta и Xray;
- Kia Rio и Rio X;
- Volkswagen Polo с атмосферным двигателем объёмом 1,6 л;
- Datsun mi-DI и on-DO;
- Hyundai Creta и Solaris;
- Renault Logan, Arkana, Kaptur, Sandero, Duster;
- Skoda Rapid с атмосферным двигателем объёмом 1,6 л.
Сегодня достоверно известно, будет ли программа «Первый автомобиль» в 2021 году работать. Согласно ПП No870, проект продолжит функционировать, но в ограниченной форме. Льготу продолжат предоставлять, но адресно, для конкретных граждан. Это связано с тем, что деньги, выделенные в 2017 году на реализацию программы, почто полностью были израсходованы в 28 году.
Факт! В рамках действия проекта удалось продать порядка 85 тыс. автомобилей разных марок.
В Центральной России, программа работать перестанет, но на Дальнем Востоке, люди смогут воспользоваться скидкой. Более того, процент скидки был увеличен до 25%, начиная с 11.04.2011 года.
Финансовую поддержку и предоставление льгот обеспечивает не только государство, но и некоторые банки. В 2021 году перечень банков расширился, и сегодня потенциальный участник имеет все возможности выбрать походящего кредитора. В реестр банков-партнеров входят:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Совкомбанк;
- Русфинансбанк;
- Сетелем Банк;
- Банк УРАЛСИБ.
На заметку! Некоторые фин.учреждения узкой специализации (РН БАНК, Энергобанк, Тойота Банк и другие) работают напрямую с производителями автомобилей. Из плюсов такого сотрудничества можно отметить доступные цены и низкий процент по займу.