Упрощенное банкротство (внесудебное)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенное банкротство (внесудебное)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

• фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
• место и дата рождения;
• СНИЛС;
• ИНН;
• номер телефона, электронка;
• реквизиты паспорта;
• место проживания.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.

Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:

• юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
• анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
• подготовка пакета документов для подачи в суд;
• работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства	5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года	10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству	15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ»	25 000 руб.

Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство

Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:

• банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
• ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
• использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
• достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.

Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.

Документы для прохождения банкротства

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Правовое регулирование внесудебного банкротства

Самостоятельное толкование норм права практически всегда представляет сложности, а в интернете большое количество спорной информации.

Положения, регулирующие порядок внесудебного банкротства, закреплены путем внесения поправок в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Так, в нормах указаны:

• условия объявления себя банкротом вне суда;
• перечень необходимых документов;
• требования к заявлению;
• сведения о процедуре;
• основания отказа в списании долгов,
• а также последствия такого банкротства.

Банкротство через МФЦ – условия для физических лиц

Для того чтобы обратиться с заявлением о банкротстве физического лица в МФЦ, необходимо соблюсти ряд условий, предусмотренных законом.

Так, обанкротиться через МФЦ можно, если:

• общая сумма неисполненных обязательств составляет от 50 000 до 500 000 рублей
• в постановлении в качестве причины окончания исполнительного производства указывается отсутствие имущества у должника (п.4 ч.1 ст.46 Закона 229-ФЗ).

Кто может оформить банкротство через МФЦ

Сперва пару слов про саму идею закона. Законопроект был предложен депутатом Единой России, Николаем Николаевым, чтоб помощь держаться когда нет денег.

Кроме заботы о гражданах попавших в тяжелое финансовое положение, это возможность разгрузить судебную систему, отдел судебных приставов и банковскую систему от безнадежных долгов. Казалось бы, сплошные плюсы, но людей вводит в заблуждение само название — внесудебная процедура.

По факту, это после судебная процедура и подать заявление в МФЦ на списание долгов могут только физические лица или индивидуальные предприниматели, в отношении которых уже состоялось судебное заседание, судебным приставам был передан исполнительный лист и приставы не нашли никакого имущества или источников дохода, за счет которых можно погасить долги перед кредиторами.

Обычно должнику оставляется единственное жилье, если оно не в ипотеке, предметы первой необходимости и пара комплектов одежды на каждый сезон, инвалидам оставляют транспортное средство. Всё остальное идёт с молотка.

Стоимость процедуры банкротства

“Внесудебная процедура банкротства полностью бесплатна, пошлина за подачу заявления в МФЦ не предусмотрена”.

В случае стандартного алгоритма банкротства нужно будет оплатить:

• Госпошлину в размере 300 рублей;
• Работу финансового управляющего – 25 тысяч рублей;
• Расходы управляющего – от 15 тыс. рублей и выше.
• Затраты на услуги почтовой службы – от 2 тысяч рублей.
• Публикации в газете о распродаже имущества физического лица – от 8500 рублей за одно объявление.
• Размещение сообщений в ЕФРСБ – Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Эти сообщения управляющий обязан публиковать согласно Федеральному закону №127. Диапазон стоимости размещения сообщений в реестре – от 3 тыс. до 8 тыс. рублей.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

• Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.
• Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
• Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Отличие внесудебной процедуры от банкротства в общем порядке

Еще раз подчеркнем главные отличия упрощенной процедуры банкротства физлиц от банкротства в общем порядке:

1. Происходит без участия суда.
2. Без участия финансового или арбитражного управляющего.
3. Полностью бесплатна для должника.
4. Не требует подготовки и представления большого количества документов — нужны только заявление и список кредиторов (должник составляет эти документы самостоятельно).
5. Происходит в сжатые сроки (в течение полугода).
6. Списываются только долги, указанные в заявлении.
7. Не нужно передавать управление своими счетами, в т. ч. зарплатными, пенсионными, иному лицу (как, например, финуправляющему при обычном банкротстве).
8. Отличается по требованиям к характеристикам должника, в т. ч. размеру долга.

Преимущества внесудебного банкротство физических лиц через МФЦ.

Процедура банкротства предполагает следующие условия:

• Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
• Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
• От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
• Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
• Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
• Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
• Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
• Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).

Нужно ли быть безнадежным должником?

Важным нюансом упрощенной процедуры банкротства является то, что она направлена в первую очередь на граждан, которые официально являются безнадежными должниками. Это происходит следующим образом.

Чтобы подать заявление в МФЦ и пройти упрощенное банкротство, гражданин в обязательном порядке должен иметь закрытое исполнительное производство по долгам по причине невозможности их взыскания.

Иными словами, до обращения в МФЦ у гражданина были непогашенные долги. По этим долгам кредитор обратился в суд и получил решение в свою пользу. Далее он направил исполнительный лист судебным приставам, которые должны найти возможность для взыскания долга. Госслужащие усердным образом проверили должника, его банковские счета, зарплатные доходы, наличие ценного имущества в виде автомобилей, квартир, гаражей, земельных участков. Но не нашли ничего, что можно было бы забрать у должника и продать на торгах для погашения задолженности.

В такой безвыходной ситуации приставы закрыли дело с формулировкой о невозможности взыскания. Исполнительный лист был отослан обратно кредитору. Надо отметить, что закрытое дело вовсе не означает списание или прощение долга. Кредитор может в будущем в пределах установленного срока снова обратиться к приставам, чтобы те опять проверили, не обзавелся ли гражданин ценным имуществом.

Но, если у должника было в истории закрытие исполнительного производства и при этом на него не открывали новые исполнительные дела, то он может получить банкротство по упрощенной процедуре. И таким образом, раз и навсегда закрыть историю своих плохих долгов.

Если гражданин проходит банкротство через суд, а не через МФЦ, то постановление о закрытии исполнительного производства не требуется. У такого гражданина будет отдельный этап, который известен, как реализация имущества. На этом шаге изучаются все активы должника. В том числе смотрят сделки, которые он совершал в последнее время, чтобы исключить вероятность вывода имущества накануне банкротства. За счет проданного имущества собираются средства и распределяются между кредиторами гражданина. То, что не удалось погасить за счет реализации имущества, списывается.

Внесудебное банкротство: пошаговая инструкция

Внесудебное банкротство проще, чем классическая процедура. Если гражданин хочет признать финансовую несостоятельность через МФЦ, нужно действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться, что все требования соблюдены. Особое внимание стоит уделять размеру долга и отсутствию исполнительных производств в отношении заявителя.
2. Подготовить пакет документов.
3. Обратиться в МФЦ. Можно подавать заявление в инстанцию, расположенную по месту временного проживания или постоянной регистрации. Там с помощью сотрудника МФЦ предстоит составить заявление, в котором необходимо указать весь перечень имеющихся обязательств.
4. Дождаться проведения проверок. Сотрудник МФЦ запросит информацию в ФССП. Необходимо, чтобы все исполнительные производства были закрыты. Если правила соблюдены, публикуются данные о начале внесудебного банкротства. Информацию размещают на сервисе «Федресурс». Затем всем кредиторам рассылают уведомления. Информация будет предоставлена приставам, лицам, банкам, судам, инстанциям, которые так или иначе задействованы в процессе разбирательства.
5. Дождаться, пока будет проведена процедура банкротства. Ее вводят на полгода. Этот период предоставляется, чтобы кредиторы могли обратиться в арбитражный суд. Подать заявление в инстанцию можно, если выяснится, что итоговый размер долга превышает 500 000 руб., имеется имущество для реализации, ранее заключенные сделки была оспорены в суде. Исковые заявления будут рассмотрены. Если требования кредитора обоснованны, внесудебное банкротство прекратят.
6. Завершить процедуру. Действие осуществляют, если кредиторы не препятствовали внесудебному банкротству. Все задолженности признают безнадежными. Гражданин освобождается от их уплаты.

Они также относятся к негативным моментам. Это:

• Полное блокирование счетов клиента. Он больше не сможет распоряжаться своими финансами в банковских организациях. На момент протекания арбитражного процесса, разумеется. Потом доступ будет восстановлен.
• Контроль со стороны арбитражного управляющего. Придется вести отчетность по всем сделкам и финансовым манипуляциям перед управляющими. А также он имеет право запретить часть их них, которые касаются крупных сумм.
• Запрет на руководительскую должность. Управлять банкрот уже не сможет. Ближайшие 5 лет ему придется заниматься чем-то иным. Эта мера направлена в первую очередь на мошенников, которые совершают аферы с фиктивной несостоятельностью.
• Обязательно уведомление кредитора о судебном решении. Обмануть заимодавца не получится, по закону Вы будете обязаны уведомить его о случившимися. И мало кто захочет после этого дать деньги в долг.

Похожие записи:

• Типовой договора аренды нежилого помещения и приложения к нему
• Какие выплаты и пособия увеличат в 2023 году
• Как получить статус малоимущей семьи в 2022 году