Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Закручивание условий»: что будет с кредитами в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Средняя ставка по необеспеченным потребкредитам на любые цели до конца года будет, вероятнее всего, находиться на уровнях, близких к 20% годовых, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
Таблица инфляции по месяцам
| янв | фев | мар | апр | май | июн | июл | авг | сен | окт | ноя | дек | Всего | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 0.99 | 1.17 | 7.61 | 1.56 | 0.12 | -0.35 | -0.39 | -0.52 | 0.05 | 0.18 | |||
| 2021 | 0.67 | 0.78 | 0.66 | 0.58 | 0.74 | 0.69 | 0.31 | 0.17 | 0.60 | 1.11 | 0.96 | 0.82 | 8.39 |
| 2020 | 0.40 | 0.33 | 0.55 | 0.83 | 0.27 | 0.22 | 0.35 | -0.04 | -0.07 | 0.43 | 0.71 | 0.83 | 4.91 |
| 2019 | 1.01 | 0.44 | 0.32 | 0.29 | 0.34 | 0.04 | 0.20 | -0.24 | -0.16 | 0.13 | 0.28 | 0.36 | 3.05 |
| 2018 | 0.31 | 0.21 | 0.29 | 0.38 | 0.38 | 0.49 | 0.27 | 0.01 | 0.16 | 0.35 | 0.50 | 0.84 | 4.27 |
| 2017 | 0.62 | 0.22 | 0.13 | 0.33 | 0.37 | 0.61 | 0.07 | -0.54 | -0.15 | 0.20 | 0.22 | 0.42 | 2.52 |
| … | Показать все строки | ||||||||||||
| 2016 | 0.96 | 0.63 | 0.46 | 0.44 | 0.41 | 0.36 | 0.54 | 0.01 | 0.17 | 0.43 | 0.44 | 0.40 | 5.38 |
| 2015 | 3.85 | 2.22 | 1.21 | 0.46 | 0.35 | 0.19 | 0.80 | 0.35 | 0.57 | 0.74 | 0.75 | 0.77 | 12.91 |
| 2014 | 0.59 | 0.70 | 1.02 | 0.90 | 0.90 | 0.62 | 0.49 | 0.24 | 0.65 | 0.82 | 1.28 | 2.62 | 11.36 |
| 2013 | 0.97 | 0.56 | 0.34 | 0.51 | 0.66 | 0.42 | 0.82 | 0.14 | 0.21 | 0.57 | 0.56 | 0.51 | 6.45 |
| 2012 | 0.50 | 0.37 | 0.58 | 0.31 | 0.52 | 0.89 | 1.23 | 0.10 | 0.55 | 0.46 | 0.34 | 0.54 | 6.58 |
| 2011 | 2.37 | 0.78 | 0.62 | 0.43 | 0.48 | 0.23 | -0.01 | -0.24 | -0.04 | 0.48 | 0.42 | 0.44 | 6.1 |
| 2010 | 1.64 | 0.86 | 0.63 | 0.29 | 0.50 | 0.39 | 0.36 | 0.55 | 0.84 | 0.50 | 0.81 | 1.08 | 8.78 |
| 2009 | 2.37 | 1.65 | 1.31 | 0.69 | 0.57 | 0.60 | 0.63 | 0.00 | -0.03 | 0.00 | 0.29 | 0.41 | 8.8 |
| 2008 | 2.31 | 1.20 | 1.20 | 1.42 | 1.35 | 0.97 | 0.51 | 0.36 | 0.80 | 0.91 | 0.83 | 0.69 | 13.28 |
| 2007 | 1.68 | 1.11 | 0.59 | 0.57 | 0.63 | 0.95 | 0.87 | 0.09 | 0.79 | 1.64 | 1.23 | 1.13 | 11.87 |
| 2006 | 2.43 | 1.66 | 0.82 | 0.35 | 0.48 | 0.28 | 0.67 | 0.19 | 0.09 | 0.28 | 0.63 | 0.79 | 9 |
| 2005 | 2.62 | 1.23 | 1.34 | 1.12 | 0.80 | 0.64 | 0.46 | -0.14 | 0.25 | 0.55 | 0.74 | 0.82 | 10.91 |
| 2004 | 1.75 | 0.99 | 0.75 | 0.99 | 0.74 | 0.78 | 0.92 | 0.42 | 0.43 | 1.14 | 1.11 | 1.14 | 11.74 |
| 2003 | 2.40 | 1.63 | 1.05 | 1.02 | 0.80 | 0.80 | 0.71 | -0.41 | 0.34 | 1.00 | 0.96 | 1.10 | 11.99 |
| 2002 | 3.09 | 1.16 | 1.08 | 1.16 | 1.69 | 0.53 | 0.72 | 0.09 | 0.40 | 1.07 | 1.61 | 1.54 | 15.06 |
| 2001 | 2.76 | 2.28 | 1.86 | 1.79 | 1.78 | 1.62 | 0.45 | 0.01 | 0.60 | 1.09 | 1.36 | 1.60 | 18.58 |
| 2000 | 2.33 | 1.04 | 0.64 | 0.89 | 1.75 | 2.55 | 1.79 | 0.98 | 1.32 | 2.11 | 1.52 | 1.64 | 20.2 |
| 1999 | 8.38 | 4.13 | 2.79 | 3.03 | 2.22 | 1.91 | 2.82 | 1.16 | 1.48 | 1.37 | 1.23 | 1.26 | 36.56 |
| 1998 | 1.51 | 0.89 | 0.64 | 0.38 | 0.50 | 0.08 | 0.17 | 3.67 | 38.43 | 4.54 | 5.67 | 11.61 | 84.44 |
| 1997 | 2.34 | 1.54 | 1.43 | 0.96 | 0.94 | 1.10 | 0.93 | -0.14 | -0.30 | 0.17 | 0.61 | 0.96 | 11.03 |
| 1996 | 4.11 | 2.79 | 2.80 | 2.16 | 1.60 | 1.17 | 0.72 | -0.21 | 0.33 | 1.20 | 1.88 | 1.42 | 21.81 |
| 1995 | 17.77 | 11.02 | 8.94 | 8.47 | 7.93 | 6.66 | 5.38 | 4.56 | 4.46 | 4.72 | 4.56 | 3.20 | 131.33 |
| 1994 | 17.90 | 10.82 | 7.41 | 8.49 | 6.91 | 6.00 | 5.33 | 4.62 | 7.96 | 15.00 | 14.61 | 16.44 | 215.02 |
| 1993 | 25.80 | 24.70 | 20.10 | 18.70 | 18.10 | 19.90 | 22.39 | 26.00 | 23.00 | 19.50 | 16.39 | 12.50 | 839.87 |
| 1992 | 245.30 | 38.00 | 29.90 | 21.70 | 11.90 | 19.10 | 10.60 | 8.60 | 11.50 | 22.90 | 26.10 | 25.20 | 2508.85 |
| 1991 | 6.20 | 4.80 | 6.30 | 63.50 | 3.00 | 1.20 | 0.60 | 0.50 | 1.10 | 3.50 | 8.90 | 12.10 | 160.4 |
Причины роста инфляции
- Увеличение спроса Резкое повышение спроса создает дефицит, а любой дефицит вызывает бурный рост цен. Например, В 2019 году из-за пандеми коронавируса возник дефицит медицинских масок. Цены на маски выросли в несколько раз. Когда производства перестроились на повышенные объемы, предложение смогло удовлетворить выросший спрос и цены нормализовались.
- Сокращение предложения При сокращении предложения, точно также как и при увеличении спроса, будет создан дефицит, что приведет к росту цен. Наглядный пример – неурожай.
- Ослабление национальной валюты Рост курса иностранных валют ведет к удорожанию импортных товаров, соответственно, к росту инфляции.
- Высокие инфляционные ожиданияы Когда люди опасаются роста цен, они начинают больше тратить и покупать товары впрок, чтобы не платить за них больше в дальнейшем. Это повышает спрос, соответственно разгоняет инфляцию. Получается замкнутый круг.
Население уже приспособилось, но дальнейший рост цен неизбежен
Среди дезинфляционных рисков ЦБ выделил сохранение высокой склонности населения к сбережению в условиях возросшей общей неопределенности, а также длительность привыкания россиян к новой структуре предложения на потребительских рынках, что может сдерживать спрос в большем объеме и более продолжительное время, чем ожидается в базовом сценарии. Вместе с тем более быстрая адаптация экономики, сопровождающаяся в том числе активным восстановлением импорта, может способствовать более быстрой компенсации шоков предложения, а рекордный урожай сельхозпродукции в 2022 году может оказать влияние на цены внутреннего рынка даже при сохранении сложностей с экспортом.
Согласно базовому прогнозу ЦБ, инфляция по итогам 2022 года сложится в диапазоне 12–13%, а на динамику инфляции в 2023-м продолжат оказывать влияние отложенные эффекты военной мобилизации (через возможное усиление перетоков рабочей силы между различными отраслями и регионами, нехватку персонала отдельных специальностей и проинфляционное давление со стороны зарплат).
Вместе с тем, несмотря на то что экономика быстрее ожиданий адаптировалась к изменившимся условиям, по мере исчерпания эффектов инерции (в том числе сокращения имеющихся запасов и завершения заключенных ранее контрактов) шоки предложения могут проявляться все больше, оказываясь более устойчивыми и продолжительными, чем предполагалось ранее. Это, в свою очередь, может привести к повышению темпов роста цен. С учетом всех этих факторов ЦБ допускает, что годовая инфляция в 2023 году сложится в диапазоне выше целевого уровня и составит 5–7%, а к значениям вблизи целевого уровня — 4% — вернется лишь в 2024-м.
Альтернативные сценарии, озвученные Центробанком, к сожалению, не слишком оптимистичны. Итак, три варианта неблагоприятного развития событий.
Финансовый кризис
В этом варианте развития событий мировую экономику настигнет масштабный финансовый кризис. Тогда, по мнению регулятора, значительное повышение ставок приведет к падению настроений инвесторов, а также усугублению долговых проблем во всем мире.
Упадок экономической активности вместе с кризисом практически в 2 раза снизит спрос и стоимость нефти Urals.
В прогнозе ее цена в 2022 году составит $75,а в 2023 — всего $40 за один баррель. К 2024 году из-за новых ограничений ОПЕК касательно добычи цена барреля нефти увеличится не более чем до $45.
Российский ВВП через 2 года потеряет от 1,4% до 2,4%. Восстановление будет длиться долго и затянется на 2-3 квартала, но еще через год темпы прироста отечественной экономики составят 3-4%.
Чтобы рассчитать индексы-дефляторы на 2022 год (на официальном сайте Минэкономразвития представлены базовые и консервативные значения), используйте формулу: отношение объема номинального ВВП и объема реального ВВП, умноженное на 100.
Дефляцию по ВВП рассчитывают следующим образом: стоимость корзины ВВП в текущих ценах / стоимость корзины ВВП в ценах базового года × 100 %.
В формуле при исчислении коэффициента используются данные обо всех товарах, работах и услугах, производимых в стране. Рассчитанное значение дефлятора отражает реальную динамику уровня цен в экономике. При исчислении принимается во внимание движение цен с учетом изменения производственной структуры страны, фактических объемов выпуска ТРУ в физическом выражении и других показателей, зафиксированных в отчетном периоде.
Согласно методическим рекомендациям правительства РФ, дефлятор ВВП исчисляют по формуле Пааше, которая отражает реальное количество реализованного товара в расчетном периоде.
«Начинали год с курса 74 рубля за доллар и заканчиваем на том же уровне»
Что касается курса рубля по отношению к американскому и европейскому «коллегам», то тут Ярослав Кабаков не видит причин, которые обрушили бы национальную валюту:
— За год динамика рубля существенно не изменилась. Начинали мы год с курса 74 рубля за доллар — и заканчиваем на том же уровне. Рубль неплохо справился с теми вызовами, которые встретил в течение 2021 года. Центробанк смог отрегулировать систему таким образом, что объем выручки российских экспортеров, которая приходит в российскую экономику, не вызывает сильных шоков у национальной валюты.
Конечно, на курс рубля сильно влияет геополитика, говорит эксперт. Но, по его мнению, регулятор пока умеет с этим справляться. Кроме того, Центробанк смог сделать курс рубля менее зависимым от котировок нефти. Ярослав Кабаков рассуждает:
— Раньше что происходило: идет приток выручки от экспортеров, рубль начинает резко укрепляться. Идет снижение цен на нефть — идет вывод капитала. Сейчас ЦБ сумел стабилизировать притоки и оттоки. Сейчас, как я понимаю, крупный бизнес согласовывает свои действия с регулятором. Экономика стала более прогнозируемой. Взаимосвязь «рубль — нефть» постепенно ослабевает, потому что растет прогнозируемость денежных потоков. Рубль сейчас вполне устойчив к оттокам, когда нерезиденты выходят из многих российских активов, тогда как в предыдущие годы оттоки могли повлиять на динамику рубля. Поэтому критических шоков ждать не стоит. Разве только внезапные геополитические события смогут повлиять на положение дел. Но в целом ожидается сохранение курса рубля на текущем уровне.
Текущий уровень инфляции
| Уровень инфляции в октябре 2022: | 0,18% |
| Уровень инфляции с начала 2022 года: | 10,65% |
| Уровень инфляции в сентябре 2022: | 0,05% |
| Уровень инфляции в октябре 2021: | 1,11% |
| Уровень инфляции в октябре 2021 с начала года: | 6,49% |
| Уровень инфляции в 2021: | 8,39% |
| Уровень инфляции за 12 месяцев: (годовое исчисление) |
12,63% |
| Уровень инфляции за 60 месяцев (5 лет): | 36,06% |
| Уровень инфляции за 120 месяцев (10 лет): | 97,21% |
