С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Индивидуальный инвестиционный счёт – инструмент вложений, ставший доступным россиянам в 2015 году. ИИС — это брокерский счёт, позволяющий делать налоговые вычеты при официальной заработной плате. Можно вернуть налог на добавленную стоимость в размере 13% от суммы, внесённой на ИИС. Размер возвращённого налога не может превышать 52 000 рублей в год. Либо можно воспользоваться другим вариантом вычета и не платить НДФЛ с дохода, полученного при использовании ИИС в качестве брокерского счёта.
Главный минус для инвестора – инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Поэтому рассматривать его как инструмент для вложений следует, если рассчитываете вкладывать минимум на три года. Закроете раньше, все вычеты придётся вернуть.
В идеале инвесторам лучше сделать ставку на значимые позиции в электрокарах, например, Tesla, XPeng Motors, Rivian Automotive, General Motors или Volkswagen. Развитие электромобилей только набирает обороты и сейчас идеальное время для входа в этот рынок с расчетом на долгосрочную перспективу.
Несмотря на продолжающийся дефицит чипов почти во всех отраслях, электрокары улучшаются, по-прежнему выпускаются, ассортимент моделей расширяется, а инвесторы получают довольно высокую прибыль.
Напомним, в ковидном 2020 году акции Tesla подорожали в 6 раз, капитализация взлетела до рекордных $830 млрд. И это лишь один из производителей электромобилей.
Кстати, особенно стоит выделить политический фактор — власти многих стран смотря в сторону зелёной энергетики и выдают субсидии на покупку электротранспорта.
Золото пожалуй самый консервативный вариант инвестиций, который может помочь защитить капитал от обесценивания, поскольку в последние полгода у людей сильно снизилось доверие к фиатным валютам. Мы делаем ставку на то, что доля золота в портфелях будет наращиваться.
Безусловно, в текущем 2022 года золото просело в цене на 15% из-за политики американских властей и продолжающегося разгона инфляции. Однако постоянно сдерживать в США несмогут и золото рано или поздно продемонстрирует отличный рост.
Наряду с этим, стоит помнить, что золото – это больше инструмент для сохранения накоплений, а не для приумножения капитала.
Коронавирус в 2022 году никуда не ушел и не уйдет и в следующем. Тоже самое можно сказать про оспу и другие инфекционные заболевания. Следовательно, биотехнологии по-прежнему будут одними и самых перспективных направлений для инвестирования.
Самый яркий и амбициозный – Pfizer, который аккумулировал значительное количество средств от продажи коронавирусных вакцин и увеличит их в следущем году.
В 2023 году Pfizer может вывести на рынок целый ряд препаратов и будет дальше покупать различные биотех-стартапы, то акции будут очень выгодными для покупки.
Для самой благоприятной фундаментальной картины портфель инвестора должен быть максимально диверсифицирован и включать как рисковые, так и защитные активы – начиная от золота и заканчивая биткоином.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является мануалом для инвесторов.
Инвестиции с высокими рисками – возможность получить максимальную прибыль или потерять все имеющиеся денежные средства. Эксперты предупреждают, что такие риски не подходят новичкам в области инвестирования и тем, у кого ограничен финансовый запас. Риски будут оправданы только в том случае, если будут вложены свободные деньги.
К таким инвестициям относятся ценные бумаги компаний, которые не зависят от экономического цикла. В период экономического роста стабильная деятельность таких предприятий приводит к небольшой прибыльности, а во время кризиса стоимость акций практически не падает.
Еще одно направление для инвестирования – покупка биткоинов. Несмотря на то, что криптовалюта относится к самым рискованным и опасным финансовым вложениям, вероятность получения прибыли также достаточно высока. Не исключено, что в будущем году инвесторов ждут как разочарования, так и приятные новости.
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).
Что не так с криптовалютами?
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.
Сравнение вариантов инвестиций
Вариант
Сроки
Риски
Доходность
Банк
средние
низкие
низкая
Акции
долгие
средние
высокая
Криптовалюта
средние
высокие
высокая
Валюта
средние
высокие
средняя
Недвижимость
долгие
низкие
средняя
ПИФы
долгие
средние
низкая
Чего стоит избегать: если вы морально не готовы потерять все средства — не пробуйте бинарные опционы, множественные предложения высокорисковых инвестиций в интернете, форекс. Не ищите лёгких денег.
Важно понимать: вложенные деньги зачастую теряют свою ликвидность — вы не можете их быстро изъять, не потеряв какую-то часть прибыли и даже основной суммы. Исключение — некоторые виды банковских депозитов. Что это значит?
Всё банально: перед тем как стать инвестором — позаботьтесь о своей безопасности. Составьте запас на 3-6 месяцев нормальной жизни. Например, если тратите в месяц 100 тысяч, то припасите от 300 до 600 тысяч. Это поможет не только пережить сложные времена, но и не потерять столь дорогие вложенные деньги.
Бизнес-гороскоп на 2023 год
В первой половине года у всех бизнесменов будет некоторая положительная динамика, после заметного спада в минувшем году. Кролик рекомендует обратить внимание на сферы, которые пока остаются менее востребованными и популярными. Люди постепенно пресыщаются однообразием и бросаются на поиски чего-то нового.
Снижаем потребление. Чёрный Водяной Кролик рекомендует всем знакам зодиака взяться за ум и пересмотреть свои траты. Превыше всего покровитель года ценит бережное отношение к нажитому. Это, конечно, не значит, что придётся считать каждую копейку, но вот воздержаться от покупки ещё одного платья или новой игровой приставки точно будет нелишним.
Восстанавливаем потери. После сложного года Тигра наступит время восстанавливать то, что было разрушено. Это утверждение относится не только к финансовой сфере. Возрождение старых связей и деловых контактов положительно повлияет на продвижение по службе, а также рост заработной платы. Не забывайте о том, что связи – бесценны.
Откладываем средства. Но это, конечно, рекомендации для обеспеченных людей. А всем тем, кто живёт плюс-минус от зарплаты до зарплаты, Водяной Кролик рекомендует тщательно проанализировать свой бюджет и научиться экономить. Простое правило – откладывайте каждый месяц некоторую часть дохода, через год эта привычка принесёт вполне ощутимую сумму, которую можно либо снова вложить в дело, либо потратить на семейную поездку или крупную покупку.
Серьёзный подход. Не пытайтесь решать вопросы с наскока, в этом году только серьёзный подход может принести успех вашему бизнесу. Хорошо готовьтесь, планируйте процессы и ведите отчётность.
Общаемся и договариваемся. Кролик крайне миролюбивое существо и он поощряет любые деловые переговоры и объединения. Старайтесь избегать принуждения и любых других агрессивных действий по отношению к партнёрам, конкурентам или клиентам.
Благотворительность. Регулярно выделяйте некоторую сумму на благотворительность. Не переживайте, Чёрный Кролик компенсирует все ваши потери сторицей.
В чём страшная особенность текущего кризиса?
⚡️Главное отличие в том, что он вызван внешним шоком, не связанным с экономическими циклами. Россия резко стала неприкасаемой для любой новой активности со стороны других государств. Даже крупные китайские компании, желающие работать по всему миру, точно так же держатся подальше от российской юрисдикции, потому что при масштабах нашей экономики риск давления со стороны США не оправдан.
И даже если наша экономика будет работать на пределе своих возможностей, она уже не сможет производить столько же, сколько и раньше. В пессимистичном сценарии проблема будет состоять не в специалистах, сидящих без работы и простаивающих станках (как было бы при классическом кризисе), а в отсутствии этих самых специалистов и станков вовсе.
👉 Мы действительно находимся в новой реальности. И чтобы этот кризис выдержать, сейчас особенно важно следить за актуальными финансовыми новостями и понимать вытекающие из них последствия.
Что сейчас делать с рублями?
Предлагаю рассмотреть два варианта развития событий — базовый и пессимистичный. Начнём с первого👇
/ Базовый сценарий
Ужесточения санкционной риторики не будет. Но и отмены уже введенных ограничений в ближайшей перспективе тоже не будет. Несмотря на все трудности для экономики, текущий подход Банка России и правительства РФ к стабилизации инфляции даст свои плоды, и со временем инфляционные ожидания начнут снижаться. После двузначного роста цен в этом году Банк России прогнозирует снижение инфляции до 8% в 2023 году и до 4.8% в 2024-м.
/ Куда инвестировать в таком случае
Веря в базовый сценарий (постепенное снижение инфляции без дополнительного давления санкций), оптимальный портфель должен будет состоять из вкладов, акций, ОФЗ, корпоративных облигаций и недвижимости.
При таком сценарии курс рубля может стабилизироваться, долговые инструменты позволят зафиксировать хорошую доходность, а акции станут мощным драйвером роста портфеля (если использовать текущую точку входа).
Разумно инвестировать
План действий. Возможно, у вас есть инвестиционная стратегия или план. Перечитайте этот документ, чтобы лучше понять, как действовать. Если его нет, стоит создать.
Нелишним будет еще раз обдумать свои инвестиционные цели, отношение к риску, приемлемые для вас типы активов. Вдруг что-то изменилось — и вы решите иначе распределить активы и выбрать другие инструменты. Но перед этим можно выдержать паузу, чтобы лучше все обдумать и исключить влияние эмоций.
Покупка на дне. Сейчас российские биржи не работают, так что не получится купить подешевевшие акции, облигации и фонды. Но когда снова начнется торговля, можно подумать о вложении в российские ценные бумаги. Это шанс для инвесторов, не закупившихся в 2008 году или в марте 2020. Однако инвестировать в российские бумаги стоит, если вы действительно готовы к волатильности и согласны ждать несколько месяцев, а то и лет, пока все вырастет. В инвестициях нет гарантий — может и не вырасти.
Счета за рубежом могут дать дополнительные возможности, в том числе доступ к самым разным биржам.
Но далеко не все иностранные брокеры открывают счета россиянам. Кроме того, открыв счет, надо в течение месяца уведомить о нем российскую налоговую, а по итогам года подавать налоговую декларацию и отчет о движении средств.
Наконец, недавние указы президента могут затруднить пополнение таких счетов, по крайней мере в иностранной валюте. Кроме того, непонятно, насколько законно сейчас совершать сделки с резидентами других стран.
Прежде чем что-то переводить за рубеж и совершать там сделки, изучите последние указы и дождитесь разъяснений от властей по непонятным пунктам. Надеемся, что такие разъяснения скоро появятся.
На всякий случай также предупредим, что всегда есть риск, что иностранные брокеры могут перестать работать с россиянами. В худшем случае зарубежные счета россиян могут заморозить на неопределенный срок.
Альтернативные активы. Учитывая неработающие биржи, кого-то могут заинтересовать криптовалюты. Их сложнее заблокировать и отследить, но есть риск, что криптобиржи перестанут работать с россиянами. Но это волатильный, то есть довольно рискованный, актив.
Также инвесторам может стать интересно золото в виде физического металла — слитков и особенно инвестиционных монет.
Золото — долларовый актив, который в кризис способен — но не обязан — сильно расти. Причем рублевая доходность будет выше долларовой из-за роста доллара к рублю. Плюс физического золота в том, что оно существует и доступно, даже когда биржа или банки закрыты. Главное — хранить в надежном месте, не царапать его и не пачкать.
Однако сейчас цена золота на максимуме и в рублях, и в долларах. Если международная ситуация и экономика России быстро нормализуются, не исключено, что купивший золото инвестор надолго окажется в минусе.
VIDEO
Рассмотрим, что такое инвестиционное страхование жизни. Это инструмент, совмещающий страховку и инвестиции.
При покупке ИСЖ вы отдаете свои деньги страховой компании, а та, в свою очередь, инвестирует их в разные финансовые активы: акции, облигации, производные финансовые инструменты.
Если инвестиции окажутся удачными, то по окончании срока действия договора вы получите внесенные деньги и дополнительный инвестиционный доход. Однако зачастую получается так, что инвестиции оказываются неудачными. Тогда доходность может оказаться меньше 3%, что ниже депозита.
Если же во время действия договора произойдет страховой случай, в основном смерть инвестора, то компания обязана произвести страховую выплату.
InvestFuture скептически относится к данному виду инвестирования. Очень часто это продукт маркетинга на котором в основном зарабатывают страховщики, а не клиенты.
Переход от централизованного Web 2.0 к Web 3.0 на базе блокчейна – это открытие целой метавселенной, нового этапа цифрового мира. Виртуальная собственность уже оценивается и продается – это реальность.
Куда вложиться?
Meta Platforms или новый Facebook, вернее, его обновленная и модернизированная версия, занимается созданием VR и AR устройств и генерацией масштабной социальной виртуальной планеты. Nvidia и ее последняя платформа Omniverse – это глобальная работа над продвижением 3D-моделирования и виртуальных интерфейсов в современный мир. Не стоит отметать и статус компании среди поставщиков для гейминга. Вселенная Roblox не имеет аналогов и дает неограниченную возможность создания миров в любых количествах. Unity Software не нуждается в представлении: сколько игр было выпущено на этой платформе, а производство Weta Digital было использовано в таких шедеврах мирового кино, как «Игра престолов» и «Аватар».
Похожие записи:
