Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование детей в лагерь «Безоблачное лето»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от несчастного случая (НС) действует, когда жизни и здоровью детей причинен вред. Иными словами, если с ребенком произойдет несчастье, родители без проволочек и судебных разбирательств получат компенсацию расходов на его лечение.
Дополнительная информация
Зачастую в программу детского отдыха входят различные активности: походы, спортивные соревнования, дискотеки, посиделки у костра, зарницы и другие развлекательные мероприятия. Участие в них может обернуться несчастным случаем. Стоит учитывать высокий риск травматизма во время поездки в лагерь.
Несмотря на то, что организаторы прикладывают все усилия для безопасности детей во время отдыха, детские травмы вдали от дома не редкость.
Большим риском травматизма подвергаются подростки, которые отдыхают в спортивных лагерях, где программа насыщена активными видами спорта и соревнованиями. В таких условиях с высокой вероятностью могут произойти травмы, требующие медицинской помощи, а порой и госпитализации. Именно поэтому страховой полис необходим — он сможет покрыть расходы на лечение ребенка в случае непредвиденных обстоятельств.
Какие риски покрывает страховка
Детский полис защищает жизнь и здоровье ребенка от непредвиденных ситуаций. Полученную сумму можно использовать для лечения и реабилитации. В список рисков входит:
- Получение травмы во время тренировок и занятий спортом. В этом случае сумма выплаты рассчитывается по таблице в зависимости от тяжести повреждения.
- Оформление инвалидности в результате травмы, которая случилась из-за несчастного случая. Страховым случаем считается получение I, II и III группы инвалидности. Выплачивается 80 % от общей суммы.
- Смерть застрахованного лица. Если такое произошло, родители получают 100 % от страхового покрытия.
Что включено в полис?
- Смерть в результате несчастного случая. Выплата в размере 100 % от страховой суммы. Это базовый риск, остальные могут быть включены по выбору.
- Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (инвалидность). Выплаты осуществляются в размере 100 % от страховой суммы при установлении 1-й группы, 75 % — при 2-й, 50 % — при 3-й.
- Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Выплата осуществляется в размере 0,2 % от страховой суммы за каждый день больничного, но не более чем за 100 дней.
- Физическая травма или увечье. Выплата осуществляется по специальным таблицам, выбранным страхователем. В отношении каждой травмы установлен процент от суммы.
Как рассчитать стоимость и оформить полис от несчастных случаев
Рассчитать стоимость страховки от несчастного случая поможет онлайн-сервис на портале Выберу.ру. Чтобы оформить страховку и узнать, какой будет цена полиса, необходимо:
- Ввести в электронную форму тип полиса.
- Указать дату начала оформления договора и дату его окончания.
- Заполнить поля «Возраст застрахованных», их увлечения. Тип физической активности указывается для того, чтобы страховщик внес их в свой перечень и учитывал как возможные риски. Чем больше рисков, тем выше цена страховки. В форму можно ввести данные всех людей, для которых пользователь приобретает страховку.
- Нажать на кнопку «Показать цены». Сервис произведет расчет на основе действующих страховых тарифов.
- Получить стоимость полиса в разных страховых компаниях.
- Изучить условия, сделать выбор одной из СК, нажать «Купить».
- Заполнить форму, указав персональные данные, информацию о документе, удостоверяющем личность, для всех лиц, которым решили оформить полис.
После заполнения всех полей и подтверждения согласия с правилами страхования необходимо внести стоимость страховки. Оплата возможна любым удобным для вас способом из тех, которые предлагает страховщик. После этого полис вступает в действие. Получить документ можно на e‑mail или в личном кабинете на официальном сайте компании.
Страховка в лагерь для ребенка: как оформить и сколько стоит?
Типовой программой добровольного медицинского страхования ребенка в лагере можно считать страховку от несчастного случая, которая предусматривает предоставление родителям выплат в рамках того или иного страхового случая, определенного договором со страховой фирмой. В свою очередь, обычное лечение обеспечит полис ОМС, который не предусматривает денежных выплат.
К числу популярных программ, по которым может быть оформлена страховка для ребенка в детский лагерь, можно отнести страховые продукты от таких компаний, как:
- «Ингосстрах» (программа «Страхование от несчастного случая»);
- МАКС (программа «Детский лагерь»);
- РЕСО (программа «Личная защита» для детей).
Страхование жизни и здоровья ребенка работает по тому же принципу, что взрослая, за исключением следующего момента – полис в данном случае обычно закрепляется за определенной клиникой, поскольку ребенку нужны регулярные наблюдения у врача. Выплаты в рамках действия программ обязательного страхования производятся из средств соцстраха, суммы компенсаций небольшие. Лимиты при подписании договоров добровольного страхования вы определяете сами, чем выше сумма покрытия, тем дороже вам обойдется полис. Возраст ребенка – от 0 до 17 лет, срок действия договора составляет от 1 дня. Обратите внимание, что в страховой вам могут отказать в оформлении полиса при наличии некоторых серьезных хронических заболеваний, инвалидности 1 или 2 групп. 100% от суммы покрытия выплачивается в случае смерти застрахованного лица или наступлении прописанного в договоре случая, который привел к его инвалидизации. Что включает в себя страховка от несчастного случая читайте тут.
Как удешевить стоимость полиса
Из расценок установленных страховыми домами, становится понятно, что приобретение страхового полиса может быть не только дешевым, но и дорогим. Не все обладают достаточным количеством денежных средств, для страхования своего ребенка, поэтому можно рассмотреть несколько несложных способов снижения стоимости полиса.
- Если ребенок посещает секцию или собирается в детский оздоровительный центр, можно попробовать организовать коллективную страховку. В таких случаях предусматриваются хорошие скидки.
- При заключении договора, есть вариант полностью исключить услуги стоматолога. В конце концов, вылечить зубы, тем более у детей, можно и самостоятельно.
- Многие компании предлагают множество ненужных услуг, таких как: массаж, обязательные прививки, услуги логопеда. Внимательно прочитав договор, нужно убрать те пункты услуг, в которых нет надобности.
Кому необходимо оформить полис НС?
- человеку, который заботится о себе и о своих близких, чтобы никакие непредвиденные происшествия не отразились на семейном бюджете
- взрослым спортсменам любителям или профессионалам
- детям, которые могут получить травму во время спортивно-тренировочных мероприятий, во время отдыха на даче, в летнем лагере и в других местах
- людям, чья работа связана с опасной и травмоопасной работой (пример: сотрудники ЧОП, промышленные альпинисты)
Размер страховых сумм (выплат)
- Минимальная страховая сумма по полису — 30 000 рублей.
- Максимальная страховая сумма для физических лиц устанавливается Страховщиком индивидуально.
Сколько действует договор
Клиенты могут сами выбирать время действия договора. Важно не путать его со сроком действия – это разные понятия. В первом случае предполагается введение временных рамок на протяжении суток. То есть, если речь идет о несчастном случае, произошедшем в выбранный период, он является страховым, а вот в другое время компенсация негативных последствий не предусмотрена.
Срок действия страхового договора – это другое. Он означает тот временной период, на протяжении которого полис будет действовать в целом. То есть, срок договора – долгосрочное понятие, а время его действия – краткосрочное.
При введении временных рамок страховщик получает право использовать понижающий коэффициент, рассчитывая общую сумму страхового платежа. Так, если клиент полагает, что ребенок больше подвержен рискам при школьных уроках, он может ограничить время страховки и немного уменьшить затраты на нее. Можно оформить страховку только на время пребывания в детском саду, в школе в общем или конкретных уроках, спортивных занятий, вечернее время
Тем не менее, круглосуточное страхование остается самым популярным вариантом, поскольку никто не может точно предсказать, в какое время может наступить несчастный случай.
Особенности программ детского страхования
Оформить полис, гарантирующий компенсацию при несчастном случае, можно для любого ребенка независимо от того, сколько ему лет. Нередко родители оформляют страховку на 1-5 лет вперед, сразу после появления младенца на свет. В соответствии со стандартными условиями страхования родители обязаны вносить страховые взносы в течение всего срока действия договора — ежемесячно либо раз в год.
Выплата страховой компенсации предусматривается в том случае, если ребенок получил травму, лечение которой требует обращения к врачу, или при наступлении иного события, обозначенного в договоре. Обычные заболевания по такой программе не оплачиваются, за исключением тех болезней, которые появились в итоге несчастного случая (например, после отравления ребенка).
Примеры программ, предлагаемых страховыми компаниями
Выбор программы страхования детей от НС осуществляется, исходя из возраста ребенка, конкретной ситуации и целей страхования. Крупные страховые компании предлагают варианты для детей в возрасте до 16-17 лет. Некоторые наиболее популярные программы российских организаций представлены в таблице ниже.
| Название программы | Условия получения полиса | Размер страховой суммы |
|---|---|---|
| Фортуна «Дети» от «Росгосстрах Жизнь» |
|
Определяется индивидуально в пределах 30 — 300 тыс. рублей; выплаты составляют до 100% от суммы в зависимости от страхового случая. |
| «Семицветик» от Ингосстрах |
|
Минимальный размер — 1 500 рублей. При учете дополнительных рисков сумма возрастает. |
| «Непоседа» от СК «Макс» |
|
50 — 250 тыс. рублей |
| «Личная защита» от «РЕСО-Гарантия» |
|
Определяется страхователем |
| Джуниор» от «ВТБ Страхование» |
|
До 1 млн рублей |
Страхование ребенка от несчастного случая: выбор программы
Страховые учреждения, как правило, базируются на двух основных программах для страхования детей от несчастного случая.
Решив застраховать своего ребенка от несчастного случая, предстоит выбрать надежное страховое учреждение.
Страхование ребенка, возможно, с первых дней его рождения до достижения им совершеннолетнего возраста.
Как правило, страховой полис приобретается на период от одного до двенадцати месяцев. Но некоторые компании предоставляют возможность страхования сроком до пяти лет.
Страховая компания предлагает родителям 10 программ страхования ребенка от несчастного случая. Стоимость выбранного страхового полиса на одного ребенка будет составлять от 100 до 850 рублей. Выплаты по страховому случаю составляют от 20 до 100 тысяч рублей.
Для выбора спортивной страховки вам нужно определиться с компанией.
Это должна быть надежная компания с большим опытом работы на страховом рынке. Перед покупкой изучите условия и правила страхования этой компании, обратите внимание на покрытие, исключения и ограничения. Например, за перелом руки в зависимости от компании можно получить до 5% от страховой суммы.
При покрытии в 1 000 000 рублей, выплата составит 50 000 рублей.
Хоккеист, гимнастка и пловец: как застраховать ребёнка, если он занимается спортом
Моему сыну — семь лет, он уже третий год ходит в секцию хоккея. Всё это время мы покупаем ему спортивную страховку (по сути, полис страхования от несчастных случаев). Отчасти потому, что так требуют в спортивной школе. Но и морально настраиваемся на возможную травму, ведь ребёнку нужно будет быстро и качественно оказать медпомощь. К сожалению, полис ОМС может не покрыть все расходы, возможно, придётся обращаться в частную клинику. В этом случае мы компенсируем расходы на платные медуслуги с помощью страховой выплаты.
Пока ребёнок не занимается профессионально, поэтому мы не стали тщательно выбирать компании, а пошли в ту, которая находится рядом с домом. В ней же мы получали полис ОМС. Страховку на несовершеннолетнего ребёнка всегда покупает родитель.
Страховка положена на случаи наступления временной или постоянной утраты трудоспособности спортсмена — взрослого или ребёнка. В случае травмы страховая компания выплатит нам до 51 724 ₽.
В страховку входят риски, связанные с любительским спортом. Но есть исключения. Однако хоккей в список исключений не входит, поэтому мы взяли именно такой полис.
При покупке страховки я всегда рекомендую изучить список исключений
Страховка действует один год. Обычно за несколько дней до конца срока нам звонит агент и напоминает, что нужно продлить страховку. Нам остаётся просто оплатить её в нужный день и забрать новый полис. Наша спортивная страховка стоит 750 ₽.
Нюансы оформления договора страхования от несчастного случая
Иногда агенты, стараясь удержать клиента, специально ставят в полисе минимальную страховую сумму или не указывают его настоящую профессию. Например, страхуют пожарного, а в полисе пишут “менеджер”. Стоимость снижается, клиент доволен. Вряд ли он будет радоваться если вместо денег получит отказ в выплате или сумму ,которая ненамного превысит стоимость страховки.
Любая недостоверная информация в полисе — повод для признания его ничтожным со всеми вытекающими последствиями. А чем грозит небольшой лимит ответственности по договору, я говорила еще в начале статьи.
На самом деле есть несколько способов уменьшить финансовую нагрузку на клиента.
-
Ограничить территорию действия страховки. Часто при расчете автоматически устанавливается “Весь мир”. Если нет планов выезжать за пределы Российской Федерации, значит эту опцию можно исключить. Таким образом расчетная сумма снижается в среднем на 10%. Причем абсолютно безболезненно для Застрахованного.
-
Ограничить время действия полиса. Например, только периодом тренировок и участия в соревнованиях. Или исполнения служебных обязанностей. Страховка также подешевеет, хотя этот вариант я стараюсь не использовать и не рекомендовать клиентам.
Особенно это касается спортсменов. Иногда люди думают, что если в полисе указано «занятия спортом», то травма, полученная во дворе при игре в футбол это страховой случай. Это не так. В нашем случае страховое покрытие включает в себя только занятия в спортивной секции по расписанию и т.д.
-
Сделать генеральный договор страхования и приложить к нему список застрахованных. Тариф в этом случае будет снижен по отношению к базовому. Это хороший аргумент при переговорах с клиентом. Такая практика применяется, например, при страховании воспитанников спортивных школ или детских лагерей.