Как получить накопительную пенсию?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.

Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:

• Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
• Заключить с данным фондом договори на ОПС
• Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Кто вправе получить накопления

---

Российские законы, регламентирующие порядок выплаты инвестиционной части пенсионного пособия, устанавливают перечень россиян, которые вправе получить накопленную часть обеспечения:

• россияне, рождение которых произошло после 1967 г., если они решили сформировать две разновидности пенсии: инвестиционную и страховую;
• мужская часть населения, рожденная в период 1953-1966 годов (если трудились в 2002-2004 годах);
• женская часть страны, родившаяся в 1957-1966 годах рождения, также осуществлявшая рабочую деятельность в этот период;
• россияне, решившие вносить в НПФ процент от зарплаты по собственной инициативе;
• родители, передавшие средства материнского капитала на аккумулирование.

Российские граждане, рождение которых произошло в 1955-1966 гг. самостоятельно не выбирали метод распределения средств на пенсионное пособие. За них платежи на накопления производились нанимателями на обязательной основе.

Кто вправе рассчитывать на единовременное пособие

Деньги, накопленные на личном лицевом счете пенсионера и выплаченные одним разом, составляют понятие единовременная выплата. Кому же положена единовременная выплата:

• застрахованным гражданам, если сумма накопленных средств на индивидуальном лицевом счете составила пять и менее процентов от размера страховой пенсии на дату начисления. Если это ограничение превышено, будет выплачиваться ежемесячная выплата из установленного периода выплаты (252 месяца на 2019 год);
• с января 2019 года — мужчинам и женщинам, не приобретшим право (отсутствует страховой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК) на получение накопительной пенсии по достижении ими пенсионного ценза 60 и 55 лет (ст. 4 в новой редакции ФЗ №360). В этой части повышение в 2019 году пенсионного возраста значения не имеет.

Не полагается одноразовая выплата накопительной части пенсии тем лицам, в отношении которых уже была установлена накопительная часть пенсии.

Участникам госпрограммы софинансирования, а также женщинам, решившим направить материнский капитал на формирование накопительной пенсии, предоставлено право выбрать любой из вариантов:

• получать срочную выплату накопительной части пенсии. Длительность выплаты граждане вправе устанавливать самостоятельно, но не меньше десяти лет;
• получать ежемесячно часть накопительной пенсии пожизненно (если накопительная часть составляет пять и более процентов от размера страховой пенсии). Ежемесячный платеж в 2019 году рассчитывается как частное общей суммы накоплений и 252 месяцев (21 года).

Каким образом производится расчет суммы НП

Для расчета размера ежемесячной выплаты из накоплений к пенсии в законодательстве установлена специальная формула. Чтобы определить размер доплаты, нужно общую сумму накопленных средств за весь период отчислений разделить на предполагаемый период получения пенсии.

Заметьте! Предполагаемое время получения пенсии определяется исходя из статистических данных о продолжительности жизни граждан. Так, до 31.12.2015 г. продолжительность предполагаемого периода составляет 19 лет, т. е. 228 месяцев.

Пример расчета

Например, гражданин И. к моменту выхода на пенсию по старости успел накопить на лицевом счету 350000 руб. Исследовав статистические данные со всеми корректировками, получаем, что период получения им пенсии составляет 20,5 лет, т.е. 246 месяцев.

В течение этого периода И. будет получать пенсию. С момента выхода на пенсию корректировки проводятся каждый год.

Допустим, гражданин И. решил воспользоваться накопительной частью не сразу по достижению возраста, а через год. Соответственно, сокращается число месяцев ее предположительного получения до 222. Таким образом, отсрочка получения накоплений увеличивает размер ежемесячной выплаты с 1495 руб. до 1576 руб.

В настоящий момент пенсионное законодательство позволяет произвести отсрочку выплаты накопительной части максимум до 60 месяцев. При этом предполагаемый период получения страховой части пенсии должен составить 14,5 лет или 174 месяца.

Единовременная выплата за умершего: возможно ли это

Родственники умершего гражданина, у которого формировалась накопительная пенсия, при определенных обстоятельствах имеют право на ее получение. Гражданин вправе при жизни распорядиться о том, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно после его смерти. Если он этого не сделал, то выплата перечисляется наследникам по закону, то есть по очереди.

К первой очереди относится супруг, а также самые близкие родственники умершего (родители и дети). Если таковых нет, то деньги передаются братьям и сестрам, бабушкам и дедушкам.

Данная выплата возможна, если получатель не оформил пенсию до смерти и не получал деньги в бессрочном порядке.

Узнать самостоятельно можно не только о том, как единовременно получить накопительную пенсию, но и посчитать, на какую сумму рассчитывать. Для этого нужно поделить накопленные деньги на 246 (это количество месяцев, которые в настоящее время принято считать средним временем продолжительности жизни после ухода на заслуженный отдых). Полученное число будет доплачиваться пенсионеру каждый месяц в бессрочном порядке. Если сумма оказалась менее 5 % общей пенсии, то она может быть выплачена полностью.

Если заявитель хочет оформить выплату в срочном порядке, например на 10 лет (это минимальный срок, на который накопительная пенсия может быть назначена на данных условиях), то общую сумму делят на 120 (месяцев). Но в этом случае нужно понимать, что по истечении данного срока деньги в дальнейшем выплачиваться больше не будут.

Рост пенсионных выплат

Как сообщили в Министерстве труда Российской Федерации, согласно новому закону, принятому во исполнение отдельных положений, внесенных поправками к Конституции, в период со следующего года по 2014 год запланирована индексация пенсий.

Так, для неработающей категории граждан, получающих пенсионные выплаты, ожидается увеличение размера выплат в 2021 году на 6,3 процента. В последующие 2022 и 2023 годы этот показатель составит 5,9 и 5,6 процентов соответственно.

Что касается данного вопроса после 2014 года, увеличение пенсий будет зависеть от размера доходов, поступающих в бюджет Пенсионного фонда. На текущий момент цифры определены в зависимости от определенного планируемого уровня инфляции. Если же показатели инфляции в Москве в планируемый период окажутся больше, то будут внесены соответствующие изменения в размер индексации. Всё это должно привести к значительному увеличению доходов граждан пенсионного возраста.

Также, согласно указу президента, касающемуся основных целей развития страны на ближайшие десять лет, поставлена задача, требующая обеспечения роста размеров доходов пенсионеров, который должен быть не ниже уровня инфляции в соответствующем периоде. Стабильный рост уровня жизни и доходов граждан и пенсионеров является одним из приоритетных направлений данного указа.

Ранее член Совета Федерации Рязанский отмечал, что решения о единовременных выплатах пенсионерам в связи со сложной обстановкой в стране должны приниматься Правительством. По сообщениям общественной палаты, уровень расходов пенсионеров вырос до четырех тысяч рублей. И это касается только затрат на лекарственные препараты и средства для дезинфекции. Поэтому он стал инициатором введения единовременных выплат, так как для большинства граждан пенсионные выплаты являются единственным источником доходов.

Так, с начала пандемии единовременную помощь получили пенсионеры, являющиеся жителями Москвы, им было выделено по четыре тысячи рублей. Так как в регионах ситуация не менее критичная, остальные граждане пенсионного возраста также нуждаются в определенной помощи от государства. Следовательно, данный вопрос требует рассмотрения, однако находится пока что на уровне инициативы, так как требует значительных средств, которых в распоряжении пенсионного фонда на данный момент времени нет.

Кому положена единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии

Данная процедура может осуществляться исключительно из ПН после выхода на пенсию. Теперь разберем, какие пенсионеры имеют возможность получить единовременную выплату:

• Лица 1967 г. рождения и младше.

• Лица, чья накопительная пенсия не превышает 5 % от пенсии по старости. При этом учитываются фиксированная выплата, накопительная часть, рассчитанные по состоянию на день назначения последней.

• Люди, имеющие пенсию по инвалидности и в связи с потерей кормильца, и лица, имеющие пенсию по государственному обеспечению, если они не имеют права на обеспечение по старости по причине недостаточного стажа или количества баллов на момент достижения соответствующего возраста.

• Члены программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. В программу можно было вступить до 31 декабря 2014 г. В том случае, если с первого октября 2008 по 31 декабря 2014 г. вы успели подать заявление и до 31 января 2015 года произвели хотя бы один взнос, вы считаетесь участником.

• Люди, которым в 2002-2004 годах уплачивались страховые взносы в накопительную часть. Отметим, что с 2005 г. подобные действия перестали осуществляться по причине изменения законодательства. Это мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах, и женщины, родившиеся в 1957-1966 в случае, когда у них сохранились пенсионные средства.

Единовременная выплата пенсионерам 5000 рублей: преимущества и недостатки в сравнении с индексацией

Преимущества:

• Позволяет ослабить нагрузку на государственный бюджет.

• ПФР не отдает проценты за начисление денег из бюджета. Они вносятся бюджетом, минуя фонд.

• Пособие касается и продолжающих работать пенсионеров – раньше их не затрагивала индексация.

• Поддержка предназначена для всех пенсионеров. Особенно это важно для тех, кто получает маленькие пенсии.

• Пенсия увеличивается при индексации на меньшую сумму, чем в данном случае.

Также присутствуют недостатки:

• Сумма не компенсирует текущий показатель инфляции.

• Она имеет фиксированный объем вне зависимости от размера пенсии.

• Единовременная выплата пенсионерам не рассматривается при дальнейшей индексации. Последняя производится, исходя из сумм на весну 2016 г.

Порядок расчета и выплаты страховой пенсии

Федеральное законодательство не ограничивает во времени лиц, имеющих право обратиться за назначением такой выплаты. У них имеется возможность подать заявление в любой момент времени после возникновения такого права. Как получить страховую часть пенсии?

При условии соблюдения обязательных требований на основании письменного заявления производится расчет величины платежа, подлежащего выплате ежемесячно. Это основной способ, как можно получить страховую часть пенсии.

Для расчета применяется индивидуальный коэффициент (ИПК) и его стоимость (СПК). Исходя из этих показателей формула расчета выглядит следующим образом:

Страховая пенсия = ИПК * СПК + ФВ (фиксированная выплата).

На начало текущего года актуальные значения стоимости пенсионного балла и фиксированной выплаты составили 81,49 рубля и 4982,90 рубля соответственно. В свою очередь, количество баллов зависит от имеющегося у пенсионера трудового стажа и величины страховых взносов, перечисленных его работодателями.

Фиксированная выплата, предусмотренная в качестве доплаты к сумме начисленной пенсии, а также величина стоимости индивидуального пенсионного коэффициента ежегодно индексируются государством.

Максимально подробная инструкция

Для того чтобы ПФ выплатил пенсионеру определенную сумму из его собственных накоплений, которые лежат на его лицевом счете в банке, ему необходимо обратиться в ПФ с пакетом документов и соответствующим заявлением.

ПФ должен находится по месту прописки и жительства пенсионера. Рассмотрим приблизительный алгоритм действий, которые должен совершить человек, удовлетворяющий требованиям ПФ и желающий получить разовую помощь из страховых накоплений:

1. Обратитесь в ПФ, чтобы получить бланк соответствующего заявления и узнать о полном перечне необходимых бумаг.
2. Заполняете бланк заявления.
3. Собираете все документы.
4. Относите все бумаги в ПФ на рассмотрение.
5. Решение принимается в период не более чем 30 дней.
6. Если получен положительный ответ, то ожидаете поступление средств на счет.

Из чего складывается накопительная пенсия?

Согласно действующему законодательству, формируется такая пенсия из трёх источников. Первым непременным условием формирования такой пенсии являются взносы, выплачивающиеся работодателем, у которого официально трудоустроен будущий пенсионер. Учитывая специфику накопительной пенсии, предполагающей инвестиции перечисляемых средств, вторым источником её генерирования становится прибыль от вложений денег в различные фонды и компании. Также в зачёт пенсии накопительного характера принимаются добровольные вносы, которые каждый человек способен осуществлять в ходе Программы софинансирования государством. Она известна под народным названием «1000 на 1000», правда, стать её участником уже не получится – приём был окончен 31 декабря 2014 года.

Что такое единовременная выплата из накопительной пенсии в 2021 году

Одним из вариантов оказываемой государством материальной помощи пенсионерам является выдача им денежного пособия за счет пенсии в виде единовременной выплаты. Таковое пособие назначается соответственно требованиям российского законодательства для отдельной категории лиц – претендовать на единовременную пенсию может не каждый пенсионер, и не при любых обстоятельствах.

Накопительная пенсия формируется у трудоустроенных граждан России, которые осуществляют соответствующие отчисления в ПФР взносов на накопительную часть пенсионного обеспечения – при этом непосредственный перевод данных взносов обеспечивается их работодателями по заявлению работника. Получить часть данной суммы сотрудник может при наступлении различных предусмотренных законом обстоятельств, а главной особенностью рассматриваемого пособия является его разовая выдача при обращении пенсионера.

Разобраться в том, как выплачивается единовременная пенсия можно, обратив внимание на нормативы следующих законодательных актов:

• ФЗ №360 от 30.11.2011. В данном законе регулируется порядок назначения и финансирования выплат из средств накопительной части пенсий граждан.
• ФЗ №424 от 28.12.2013. Этот нормативный документ регламентирует порядок функционирования всей системы накопительных пенсий на территории Российской Федерации и принципы использования накопительной части пенсии.

В целом, накопительная часть пенсии имеет три основных механизма формирования:

• Отчисления на накопительный счет работника из заработной платы. При этом граждане сами вправе распоряжаться накопительной частью пенсии, направляя ее как в государственный фонд, так и в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
• Софинансирование. В данном случае гражданин вправе самостоятельно вносить финансы на счета ПФР, перечисляя определенные суммы через банковские учреждения. При этом для обеспечения накопительной пенсии таким образом следует обязательно получить конкретную информацию в виде квитанций с реквизитами непосредственно в отделении ПФР.
• Материнский капитал. Получатели материнского капитала вправе использоваться сертификат для занесения его средств в накопительную часть пенсии в установленном законодательством порядке.

Похожие записи:

• Прибавка к пенсии с января 2023 года: кому и на сколько повысят выплаты
• НДФЛ и страховые взносы с выплат иностранным работникам
• Переход с ЕНВД на УСН с 2021 года