Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Согаз Правила страхования от несчастных случаев и болезней». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По страхованию на дожитие страховая сумма выплачивается, если застрахованный доживает до момента, зафиксированного в договоре. Величина страховой суммы определяется при заключении договора и слагается из уплачиваемой страховой премии и запланированного дохода от инвестирования этой премии. Если застрахованный умирает в течение действия договора, страховая выплата не производится, а страхователю возвращаются только уплаченные взносы.
Минтруд рассчитал тарифы возмещения при несчастных случаях
При страховании на дожитие страхователь имеет право на получение выкупной суммы при досрочном прекращении договора. Выкупная сумма представляет собой часть накоплений, образовавшихся по договору на день его расторжения, которая подлежит выплате страхователю. Обычно право на выкупную сумму возникает при условии, что договор действовал не менее 6 месяцев. Размер выкупной суммы зависит от продолжительности истекшего периода страхования и срока, на который был заключен договор.
Добровольное страхование от несчастных случаев может проводиться на основании общих правил, предназначенных практически для всех граждан, и специальных условий, учитывающих особенности отдельных групп населения (детей, пассажиров, спортсменов и т. д.). Более подробно рассмотрим добровольное страхование от несчастных случаев.
Добровольное страхование от несчастных случаев может быть как индивидуальным, так и коллективным.
Договор индивидуального страхования заключается с физическим лицом, и его действие распространяется на страхователя и членов его семьи.
Договор коллективного страхования заключается с юридическим лицом (страхователем), а застрахованными считаются физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес.
Реестр правил и условий страхования
травмы, ушибы, переломы и вывихи костей, переломы зубов, в том числе и имплантантов, если они произошли из-за воздействия внешних факторов (удар, падение), ранения, разрывы органов (частичные, полные), попадание инородных тел в органы и ткани, ожоги, отморожения, поражение электрическим током, в том числе молнией, асфиксия (удушье), изнасилование;
Несчастный случай — внезапное, непредвиденное и непреднамеренное для Застрахованного лица событие, произошедшее в период действия договора страхования и сопровождающееся травмами, ранениями, увечьями или иными повреждениями, повлекшими причинение вреда жизни, здоровью Застрахованного лица.
Страховым случаем по договору добровольного страхования медицинских расходов является обращение за услугами в медучреждение. Например, за получением консультации, для лечения болезни или травмы, диагностики, профилактики и так далее.
Если ваш полис медицинского страхования предусматривает обеспечение лекарствами, их отпускают бесплатно по рецептам и согласованию со страховой компанией. Для получения медикаментов нужно предъявить рецепт и карточку застрахованного лица в аптеке, которая участвует в страховой медицинской программе.
Страховой полис по добровольному страхованию от несчастных случаев и заболеваний – простой способ обеспечить себя и своих близких гарантированной финансовой поддержкой в случае травмы или впервые выявленного заболевания.
- юридические лица, за исключением банков, или небанковских кредитно-финансовых организаций при выдаче кредита, организаций торговли при купле-продаже товара в кредит или рассрочку, заключающих договоры в отношении кредитополучателей;
- индивидуальные предприниматели;
- дееспособные физические лица.
Застрахованным лицом может быть физическое лицо в возрасте от 1 года, за исключением лиц, которые на момент заключения договора страхования:
- ВИЧ-инфицированы, больны СПИДом;
- имеют злокачественные новообразования, в том числе онкогематологические;
- являются инвалидами 1 или 2 (нетрудоспособной) групп, инвалидами с детства, детьми-инвалидами;
- госпитализированы;
- имеют тяжелые заболевания эндокринной системы;
- страдают слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы.
Договор не заключается в отношении лиц:
- возраст которых превышает 64 года – в случае причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение действия страхования, повлекшее проведение хирургической операции;
- неработающих и тех, чей возраст превышает законодательно установленный пенсионный возраст – в случае причинения вреда здоровью, повлекшее временную утрату трудоспособности, за исключением случая заключения договора страхования на новый срок в отношении Застрахованного лица, чей возраст на дату заключения договора страхования на новый срок не превышает 64 лет.
2.11.
В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.
2.4.
Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года № 46531, 15 ноября 2017 года № 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279.
Опасности подстерегают людей везде. Это и дороги, переезды, перелеты, и спортивные тренировки, походы в рестораны, места общественного питания, даже самые обычные продукты из магазина, которые могут быть заражены инфекциями. Множество непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев являются не только неприятными или болезненными для человека, но и несут в себе материальный ущерб.
В результате полученной травмы человеку могут потребоваться затраты на приобретение медикаментов. Также может наступить частичная или полная потеря работоспособности, а значит, и постоянного дохода.
Лечение может затягиваться на несколько месяцев или лет. После некоторых несчастных случаев из-за серьезных повреждений человеку может быть установлена инвалидность.
Поэтому ему потребуется смена профессиональной деятельности, которая часто влечет за собой ухудшение финансового благосостояния.
Объектом страхования являются здоровье и жизнь физического лица при возникновении несчастного случая, болезни, обстоятельств, ведущих к инвалидности или смерти.
Страховыми случаями являются:
- любые возникшие непредвиденные обстоятельства, повлек��ие за собой травмы и временную потерю трудоспособности на определенный период;
- ситуации, ведущие к госпитализации пострадавшего и хирургическому вмешательству специалистов;
- полная потеря трудоспособности или инвалидность, которые были получены из-за несчастного случая;
- обстоятельства, влекущие за собой смерть застрахованной особы.
При необходимости можно оплатить полис добровольного страхования от непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев с более широким спектром действия. В том числе находятся впервые обнаруженные заболевания, например, инсульт, инфаркт, рак и другие смертельно опасные.
Не покрывает страховка тот несчастный случай, когда застрахованное лицо умышленно наносит вред своему здоровью. Или, если травма была получена в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении, при совершении человеком противоправных действий.
Более детально все правила страховки от НС будут прописаны в договоре, поэтому на них при его заключении стоит в первую очередь обращать внимание.
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней
Страховой полис по добровольному страхованию от несчастных случаев и заболеваний – простой способ обеспечить себя и своих близких гарантированной финансовой поддержкой в случае травмы или впервые выявленного заболевания.
- юридические лица, за исключением банков, или небанковских кредитно-финансовых организаций при выдаче кредита, организаций торговли при купле-продаже товара в кредит или рассрочку, заключающих договоры в отношении кредитополучателей;
- индивидуальные предприниматели;
- дееспособные физические лица.
Застрахованным лицом может быть физическое лицо в возрасте от 1 года, за исключением лиц, которые на момент заключения договора страхования:
- ВИЧ-инфицированы, больны СПИДом;
- имеют злокачественные новообразования, в том числе онкогематологические;
- являются инвалидами 1 или 2 (нетрудоспособной) групп, инвалидами с детства, детьми-инвалидами;
- госпитализированы;
- имеют тяжелые заболевания эндокринной системы;
- страдают слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы.
Договор не заключается в отношении лиц:
- возраст которых превышает 64 года – в случае причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение действия страхования, повлекшее проведение хирургической операции;
- неработающих и тех, чей возраст превышает законодательно установленный пенсионный возраст – в случае причинения вреда здоровью, повлекшее временную утрату трудоспособности, за исключением случая заключения договора страхования на новый срок в отношении Застрахованного лица, чей возраст на дату заключения договора страхования на новый срок не превышает 64 лет.
Уровень тарифов обязательного страхования от несчастных случаев сохранят
Сторонами сделки выступила Группа Спутник, УК «Трансфингруп», управляющая пенсионными резервами НПФ «Благосостояние» и международный институциональный инвестор фонд Бэринг Восток. Партнеры получат в объединенной компании доли в размере 52,1%, 35,8% и 12,1% соответственно. Капитализация группы превысит 27 млрд р. За последние 10 лет сделка станет крупнейшей для российского страхового рынка с участием международного инвестора, заявили стороны.
Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности Прогноз по рейтингу — «стабильный» Компания с очень высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности, даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.
• удобное расположение офисов и региональная доступность;
• высочайший уровень финансовой стабильности;
• прозрачная тарифная политика;
• безупречная репутация;
• персональный подход к каждому клиенту;
• выгодные тарифы и гибкая система ценообразования.
Стоит обратить внимание на то, что ОСАГО и КАСКО разрешается оформлять в электронном виде. Этот факт радует клиентов. Ведь теперь можно оформить страховку на авто не выходя из дома.
Опять же, предсказать, насколько хорошие полисы КАСКО и ОСАГО в «Благосостоянии», трудно. Лучше всего внимательнее изучать условия договора, который заключается при покупке соответствующей страховки. Основная масса претензий — это стандартные недовольства, которые встречаются практически у всех страховых компаний.
в) с согласия Страховщика изменить условия Договора, касающиеся состава вариантов страхования, размера страховой суммы, срока страхования, размера, порядка и сроков уплаты страховых взносов, при этом данные изменения могут осуществляться либо на дату окончания очередного года срока страхования, либо на очередную дату уплаты страхового взноса.
а) умышленных действий Застрахованного, Страхователя или лица, которое согласно Договору, Правилам или законодательству Российской Федерации является получателем страховых выплат, а также лиц, действующих по их поручению;
БЛАГОСОСТОЯНИЕ — компания, специализирующаяся на страховании жизни. В конце 2021 года СК «Благосостояние» вошла в объединенную страховую группу «Ренессанс страхование». Для дальнейшего успешного развития компании была произведена смена фирменного наименования.
- Добровольное имущественное страхование; страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхование финансовых рисков.
- Добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни: страхование от несчастных случаев и болезней;
- Медицинское страхование.
Купили телефон XIAOMI в качестве подарка к моему дню рождения. Муж решил застраховать, чтобы подарок был полным. В магазине не предложили и не порекомендовали никакой другой компании, кроме Благосостояние.
В ответ на Ваше обращение предоставляем комментарии касательно Вашего заявления о расторжении договора страхования GAP-410130/2021. Оригинал Вашего заявления поступил в страховую компанию и 26.07.2021 г. страховая компания произвела Вам возврат страховой премий. Таким образом, страховая компания исполнила свои обязательства по расторжению договора страхования и возврату страховой премии в соответствии с поступившим от Вас письменным заявлением.
В письме от 29 декабря 2012 г. N 15-03-18/07-17603 ФСС напомнил о вступлении в силу с 1 января федерального закона от 3 декабря 2012 года N 228-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов».
Взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в 2013 — 2015 годах уплачиваются по тарифам, установленным федеральным законом от 22 декабря 2005 года N 179-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2006 год».
В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня (например, нахождение пассажира в пути) до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже – на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью.
Размер ежемесячной страховой выплаты, которая компенсирует застрахованному заработок, утраченный в связи с трудовым увечьем (профессиональным заболеванием), определяется как доля среднего месячного заработка застрахованного, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности.
Добровольная страховка от несчастных случаев имеет два вида. Первый – индивидуальный, второй – коллективный. Коллективный вид страхования работников заключается работодателем и распространяется на всех лиц, которые имеет материальные отношения со страхователем. Чаще всего при данном виде используется ограниченное действие страхового удостоверения от несчастных случаев, которые могут произойти непосредственно в сам момент выполнения производственных работ. Объект страховки – интерес имущественный, который связывается с физическим состоянием сотрудников.
Наступление страховых случаев понимается как момент, когда работник, имеющий страховой полис, получает травму на производстве. Страхование работников заключается именно в том, что если в ходе работы навредил своему здоровью, можно получить определенную компенсацию за это. Причиной несчастных случаев или профзаболеваний на производстве может быть, как вина самих работников, так и неправильные условия трудовой деятельности.
Страховая группа «Страж» с января предлагает программу страхования от несчастных случаев под названием «Спорт-экспресс», разработанную специально для непрофессиональных спортсменов и любителей активного образа жизни. Цель программы – предоставление страховой защиты в соответствии с требованиями федеральных и региональных программ развития спорта. Основной особенностью и преимуществом этой программы страхования является финансовая защита спортсменов, которые подвергаются повышенным рискам во время тренировок и соревнований, а также возможность заключения краткосрочных спортивных договоров. В этом отличие новой программы от иных полисов страхования от несчастных случаев, не покрывающих спортивные риски. По программе могут быть застрахованы любые спортсмены-непрофессионалы в возрасте от 5 до 75 лет. Можно оформить полис на месяц, полгода или год на сумму до 300000 рублей. Программа включает в себя риски по более чем пятидесяти видам спорта от самых простых и популярных до редких и экстремальных. Страховка выплачивается, если в период страхования с застрахованным произошел несчастный случай, приведший к временной нетрудоспособности или к лечению в условиях поликлиники или стационара. А также в случае инвалидности или смерти. Страховка действует круглые сутки, в том числе во время спортивных тренировок и соревнований на всей территории России.
24 апреля 2015 года ООО «НСГ Страхование жизни» запустило новый продукт по страхованию детей (от 1 года до 17 лет) «Непоседы» от несчастных случаев и болезней с возможностью включения спортивных рисков в полис. Программа предназначена для тех, чьи дети или внуки ведут активный образ жизни (занимаются спортом). Преимущества страхового продукта «Непоседы»: единая страховая сумма по всем рискам, возможность выбора варианта страхования (смерть и инвалидность в результате НС, смерть и инвалидность в результате НС или болезни), возможность включения в полис спортивных рисков, широкая таблица выплат, доступность программы – минимальный размер страхового взноса – 1200 рублей.
Вы задумываетесь о необходимости накоплений, но не знаете, с чего начать? Создать надежный финансовый фундамент и защитить близких людей – просто и доступно. «Забота о будущем: Комфорт для взрослых» позволяет накапливать значимую сумму, регулярно делая небольшие взносы.
До получения страховой выплаты ваши денежные средства принадлежат страховщику, который несет перед вами обязательства. Они не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе или в иных имущественных спорах.
Территориальное отделение Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний ЛНР в Перевальском районе сообщает, что 17 января 2020 года Совет Министров ЛНР на заседании принял постановление «Об утверждении Положения об особенностях расследования несчастных случаев на производстве в отдельных отраслях и организациях и о формах документов, необходимых для расследования несчастных случаев».
Расследование несчастных случаев проводится комиссиями по расследованию несчастных случаев, образуемыми и формируемыми в соответствии с Трудовым Кодексом ЛНР и требованиями Положения, в зависимости от обстоятельств происшествия, количества пострадавших и характера полученных ими повреждений здоровья.
Наиболее часто те, кто приговорен к отбыванию наказания в тюрьме, сталкиваются с моральным и физическим насилием, неоказанием помощи, превышением полномочий со стороны представителей администрации и других заключенных. Страхование от болезней, несчастных случаев, нападений и иных происшествий позволяет получить материальную компенсацию в случае, если человек получил травмы какой-либо степени тяжести во время нахождения в местах лишения свободы.
После оформления полиса один экземпляр страхового полиса подшивается к личному делу, и в это случае администрация тюрьмы, как показывает практика, начинает более пристально следить за состоянием здоровья заключенного и тем, чтобы в отношении него соблюдались его законные права.
2.1. Объектом добровольного страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью владельца транспортного средства и (или) с его смертью в результате несчастного случая, наступившего в связи с дорожно-транспортным происшествием при управлении им транспортным средством (далее — несчастный случай).
2.10. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования возврат страхователю части страховой премии по договору добровольного страхования производится страховщиком пропорционально сроку страхования (за исключением отказа страхователя от договора обязательного страхования, по которому к моменту отказа от него возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай).
Страховой полис по добровольному страхованию от несчастных случаев и заболеваний – простой способ обеспечить себя и своих близких гарантированной финансовой поддержкой в случае травмы или впервые выявленного заболевания.
- юридические лица, за исключением банков, или небанковских кредитно-финансовых организаций при выдаче кредита, организаций торговли при купле-продаже товара в кредит или рассрочку, заключающих договоры в отношении кредитополучателей;
- индивидуальные предприниматели;
- дееспособные физические лица.
Застрахованным лицом может быть физическое лицо в возрасте от 1 года, за исключением лиц, которые на момент заключения договора страхования:
- ВИЧ-инфицированы, больны СПИДом;
- имеют злокачественные новообразования, в том числе онкогематологические;
- являются инвалидами 1 или 2 (нетрудоспособной) групп, инвалидами с детства, детьми-инвалидами;
- госпитализированы;
- имеют тяжелые заболевания эндокринной системы;
- страдают слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы.
Договор не заключается в отношении лиц:
- возраст которых превышает 64 года – в случае причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в течение действия страхования, повлекшее проведение хирургической операции;
- неработающих и тех, чей возраст превышает законодательно установленный пенсионный возраст – в случае причинения вреда здоровью, повлекшее временную утрату трудоспособности, за исключением случая заключения договора страхования на новый срок в отношении Застрахованного лица, чей возраст на дату заключения договора страхования на новый срок не превышает 64 лет.
2.11. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.
2.4. Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года № 46531, 15 ноября 2017 года № 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2020 года N 55279.
Однако в последнее время белорусы стали уделять больше внимания страхованию своей жизни и здоровья и использовать страховые программы как инструмент инвестирования. Еще недавно на долю договоров страхования жизни приходился лишь 1% всех страховых взносов. Сейчас — уже более 8%. Для сравнения, в Европе страхование жизни, медицинских расходов и пенсии занимает 50-60% от общего объема страховых взносов.
Договор страхования заключается в пользу физического лица. По договору страхования водителя и пассажиров Застрахованными являются лица, находящиеся в автотранспортном средстве на момент наступления страхового случая.
Договор страхования от несчастных случаев в соответствии с Вариантом А и Вариантом В может заключаться на время нахождения Застрахованного лица: — на производстве — во время исполнения Застрахованным лицом своих служебных обязанностей, включая время, необходимое на дорогу от дома к месту исполнения служебных обязанностей и обратно;
— в быту;
— круглосуточное страхование.
Скидки могут получить работодатели, которые соответствуют трём условиям:
- ведут деятельность три года и более;
- не имеют задолженности по взносам на травматизм, пеням и штрафам на дату подачи заявления;
- не имеют в прошлом году страховых случаев, в которых погибли люди (кроме несчастных случаев по вине третьих лиц).
ФСС устанавливает надбавки к тарифу тем работодателям, у которых:
- уровень травматизма за предшествующие три года выше среднеотраслевого;
- в предыдущем году был несчастный случай, в результате которого погибло 2 человека или более (без вины третьих лиц).
Добровольное страхование от несчастных случаев и заболеваний
- Прямые выплаты и ЭЛН: отвечаем на вопросы участников вебинара
- Как уменьшить взносы в ФСС за счет профилактических мероприятий
- Фонд будет выплачивать пособия напрямую
- РСВ в 2021 году: новая форма и правила заполнения
1. Настоящее Указание на основании абзаца третьего пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003, N 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, N 30, ст. 3085; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009, N 44, ст. 5172; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4195; N 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015, N 10, ст. 1409; N 27, ст. 3946, ст. 4001; N 29, ст. 4357, ст. 4385; N 48, ст. 6715; 2016, N 1, ст. 52; N 22, ст. 3094; N 26, ст. 3863, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4294, ст. 4296; 2017, N 31, ст. 4754, ст. 4830; 2018, N 1, ст. 10, ст. 66; N 18, ст. 2557; N 31, ст. 4840; N 32, ст. 5113, ст. 5115; N 49, ст. 7524) устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в части страхования от несчастных случаев физических лиц, являющихся владельцами транспортных средств (далее — добровольное страхование), в случае если договор добровольного страхования заключается со страховщиком, заключившим с физическим лицом, являющимся владельцем транспортного средства (далее — владелец транспортного средства), договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование), и сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования.
2. Страховщик должен предусмотреть следующие условия и порядок осуществления добровольного страхования.
2.1. Объектом добровольного страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью владельца транспортного средства и (или) с его смертью в результате несчастного случая, наступившего в связи с дорожно-транспортным происшествием при управлении им транспортным средством (далее — несчастный случай).
2.2. Страховыми случаями по договору добровольного страхования являются один или оба страховых случая:
причинение в результате несчастного случая вреда здоровью владельца транспортного средства, в том числе установление владельцу транспортного средства инвалидности;
смерть в результате несчастного случая владельца транспортного средства, в том числе наступившая в течение года после несчастного случая.
2.3. Отсутствие страхового случая по договору обязательного страхования не является основанием освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования.
2.4. Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года № 46531, 15 ноября 2017 года № 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279.
2.5. Срок страхования по договору добровольного страхования соответствует сроку страхования, предусмотренному договором обязательного страхования.
2.6. Размер страховой суммы по договору добровольного страхования составляет не менее 500 000 рублей при наступлении каждого страхового случая.
2.7. В случае причинения вреда здоровью владельца транспортного средства, в том числе при установлении владельцу транспортного средства инвалидности, размер страхового возмещения рассчитывается в процентах от страховой суммы, определенной в подпункте 2.6 настоящего пункта. При этом величина указанных процентов должна быть не ниже величины нормативов (процентов), установленных для выплаты потерпевшим при осуществлении обязательного страхования в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, N 47, ст. 6512; 2013, N 36, ст. 4578; 2015, N 9, ст. 1335).
2.8. В случае смерти владельца транспортного средства размер страхового возмещения составляет 100 процентов страховой суммы, определенной в подпункте 2.6 настоящего пункта.
2.9. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.
2.10. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования возврат страхователю части страховой премии по договору добровольного страхования производится страховщиком пропорционально сроку страхования (за исключением отказа страхователя от договора обязательного страхования, по которому к моменту отказа от него возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай).
Банк России установил минимальные требования к условиям и порядку добровольного страхования автовладельцев от несчастного случая в результате ДТП при заключении с ними договора ОСАГО.
Страховым случаем является причинение вреда здоровью автовладельца или его смерть в результате несчастного случая, наступившего в связи с ДТП при управлении им транспортным средством. Размер страховой суммы — не менее 500 тыс. руб.
Размер выплат при причинении вреда здоровью определяется в том же порядке, что и при ОСАГО.
Отсутствие страхового случая по ОСАГО не освобождает страховщика от выплаты возмещения по страховке от несчастного случая.
Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в полисе ОСАГО.
Указание вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования.
| Вид страхования | Премии, 2020, млрд рублей, оценка | Оценка темпов прироста взносов, 2020/2019, % | Прогноз базовый, 2021, млрд рублей (%) | Прогноз консерва-тивный, 2021, млрд рублей (%) | Ключевые факторы, оказывающие влияние на прогноз |
| Страхование жизни | 433 | 5,8 | 530 (20-25%) | 510 (15-20%) | Положительное влияние окажут: снижение ставок по депозитам и кредитам, рост интереса граждан к инвестиционным продуктам, снижение минимальной суммы для входа, различные медицинские и прочие опции. |
| Страхование от несчастных случаев и болезней | 200 | 6,7 | 210 (5-6%) | 205 (2-3%) | Поддержку сегменту окажут снижение ставок по кредитам, продление на 2021 год программы льготной ипотеки. Сдерживать развитие будут замедление темпов кредитования, изменение потребительского поведения населения |
| Добровольное медицинское страхование | 180 | -0,4 | 170 (минус 5-6%) | 165 (минус 8-10%) | Положительный эффект за счет распространения франшиз и полисов с ограниченным набором услуг, а также включение телемедицинских услуг взамен классических. Давление окажут снижение спроса на продукт ДМС в связи с сокращением расходов предприятиями. |
| Страхование автокаско | 169 | -0,9 | 173 (2-3%) | 165 (минус 2-3%) | Давление окажет снижение платежеспособности населения, позитивное влияние – низкие ставки по кредитам |
| Страхование прочего имущества ЮЛ | 113 | 9,4 | 118 (3-5%) | 113 (~ 0%) | Инфляционный рост, влияние общеэкономических трендов, возможны единоразовые эффекты от заключения или отказа от заключения (переноса) крупных контрактов |
| Страхование имущества граждан | 70 | -2,6 | 75 (6-8%) | 72 (2-3%) | Драйверы роста – продвижение полисов банками, снижение ставок по ипотеке |
| ОСАГО | 215 | 0,0 | 215 (~ 0%) | 215 (~ 0%) | Стагнация в условиях отсутствия драйверов роста |
| Прочие виды страхования | 150 | 4,8 | 159 (4-6%) | 155 (2-3%) | |
| Страховой рынок non-life | 1 097 | 2,4 | 1 120 (2-3%) | 1 090 (0 – минус 1%) | |
| Страховой рынок в целом (life + non-life) | 1 530 | 3,3 | 1 650 (7-9%) | 1 600 (4-5%) |
Добровольное страхование от несчастных случаев и заболеваний уже давно стало составляющей социального пакета, предоставляемого нанимателем своим работникам. Чем больше и ощутимей забота руководителя о коллективе, тем больше дорожат своей работой его подчиненные, а, следовательно, руководителю можно ожидать более эффективной работы всего коллектива.
Информация про несчастные случаи согласно нового положения о расследовании несчастных случаев на производстве в ЛНР
Территориальное отделение Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний ЛНР в Перевальском районе сообщает, что 17 января 2022 года Совет Министров ЛНР на заседании принял постановление «Об утверждении Положения об особенностях расследования несчастных случаев на производстве в отдельных отраслях и организациях и о формах документов, необходимых для расследования несчастных случаев».
Расследование несчастных случаев проводится комиссиями по расследованию несчастных случаев, образуемыми и формируемыми в соответствии с Трудовым Кодексом ЛНР и требованиями Положения, в зависимости от обстоятельств происшествия, количества пострадавших и характера полученных ими повреждений здоровья.
Страхование жизни и здоровья: особенности страховых программ
Вероятность событий, способных отразиться негативно в финансовом плане для физического лица и ближайшего окружения, побуждает граждан к поискам защитного механизма. Страхование жизни и здоровья по разработанным специальным программам с участием ведущих страховых компаний, действующих совместно с финансовыми учреждениями, служат материальной компенсацией и моральной поддержкой.
Страховка здоровья и жизни – приобретение специального полиса, обеспечивающего защиту от неблагоприятных факторов, касающихся потери трудоспособности, получения инвалидности или летального исхода. Перечень конкретных негативных событий фиксируется в заключаемом договоре и называется страховыми случаями. Количество предусмотренных ситуаций определяет стоимость страхования жизни и здоровья. Чем больше перечислено факторов, тем выше конечная цена полиса.
В каких ситуациях нужна страховка от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев и болезни необходимо в следующих ситуациях:
- Занятие спортом. Для людей, профессионально занимающихся спортом, потеря здоровья чревата большими проблемами. Спортсмены всегда должны быть в отличной физической форме, иначе они не смогут участвовать в состязаниях, а это их единственный источник дохода. Страховые суммы возмещений помогут оплатить квалифицированную медицинскую помощь при получении травм в результате несчастных случаев в процессе тренировки или участия в спортивных состязаниях.
- Опасные производства. Оформление полиса позволяет компенсировать риски работникам любых предприятий – государственных, частных, с вредным и опасным производством. При временной потере трудоспособности страховка обеспечит финансовую защиту.
- Путешествия. Программы страхования гарантируют получение компенсации при оказании медицинской помощи за рубежом.
- Сложные обстоятельства. Страховки НС компенсируют потерю здоровья застрахованного лица в любых ситуациях, предусмотренных договором добровольного страхования.
Если наступил страховой случай
При наступлении несчастного случая необходимо:
- Вызвать медиков или обратиться за медпомощью. Оформить все необходимые медицинские документы.
- Сообщить о последствиях несчастного случая в СК в кратчайшие сроки. Сделать это можно в личном кабинете на сайте, по телефону или лично, посетив один из офисов. Сотрудник сообщит, что делать дальше и как оформить документы, чтобы получить максимальный размер страховых выплат.
- Отправить необходимые документы в СК или передать их в офис.
- Получить решение СК о выплатах. При необходимости представления дополнительных документов об этом будет сообщено.
- Получить деньги на банковскую карту или счет. Полученную компенсацию клиент может тратить на его усмотрение. Страховая не следит за целевым расходованием средств.
Если произошедший с вами случай считается несчастным и попадает под действие полиса, вы получите возмещение. Защита действует на всей территории Российской Федерации и в других странах, если страховка оформляется для выезда за границу. При заключении договора необходимо внимательно изучить условия, которые предусматривает ваше страхование, уточнить размеры возмещений и случаи, когда они не выплачиваются.
В связи с увеличением размера страховых взносов и предельной облагаемой базы планируется, что максимальный размер пособий вырастет к 2025 году в 1,5 раза.
Сейчас, напомним, максимальный размер пособия:
- по временной нетрудоспособности при стаже более 8 лет составляет 78 207 рублей за полный календарный месяц;
- по беременности и родам – 360 164 рубля за 140 дней;
- по уходу за ребенком до полутора лет – 31 282,82 рубля за полный календарный месяц. Если у работника заработная плата 150 000 рублей, то он мог бы получить пособие по уходу за ребенком около 60 000 рублей. Но законодатель для всех ограничил предельный размер пособия, независимо от того, какой размер зарплаты.
Новые изменения несколько улучшат ситуацию и работники, зарабатывающие выше среднего, смогут претендовать на более высокие суммы пособий (Таблица 3).
