Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое обременение по ипотеке и как его правильно снять». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Как снять обременение с недвижимости
У процедуры есть несколько возможных вариантов. Порядок будет зависеть от специфики работы самого кредитно-финансового учреждения. Возможны следующие варианты:
- одностороннее снятие обременения. Банк направляет заявление о том, что долговые обязательства заемщиком погашены и собственность переходит в полное распоряжение клиента. Такой порядок снятия обременения по ипотеке в Сбербанке;
- двусторонняя процедура. Заявки в соответствующее подразделение Росреестра поступают от кредитора и от заемщика;
- подача в регистрационную палату заявления от заемщика и кредитора закладной. В документе должна стоять отметка о том, что клиент в полной мере выполнил свои обязательства перед банком. Если речь идет о военной ипотеке, то соответствующе заявление направит «Росвоенипотека».
Сколько времени потребуется
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение. После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.
В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.
Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.
Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.
Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Документы для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:
- Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
- Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
- Выписка из лицевого счета по займу;
- Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
- Ипотечный договор;
- Паспорта владельцев недвижимости;
- Выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
- Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
- Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:
- ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
- если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
- заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.
Необходимо тщательно проверять предоставленные документы, поскольку малейшие помарки в них приведут к отказу.
Какие документы понадобятся
В пакет документации, передаваемой при снятии обременения входят:
- Удостоверяющие личность собственников документы.
- Заявление, подписанное бывшим кредитором собственника жилья. При составлении заявления указывают личные сведения о заемщике, собственниках жилья, объекте собственности по договору. Без подписи сотрудников банка документ силы не имеет.
- Ипотечное соглашение с фиксированием факта полной выплаты и погашения займа.
- Оригинал банковской закладной. Основанием для прекращения обременения является выдача закладной бывшему заемщику кредитной организацией.
- Действующий правоустанавливающий документ.
- Договор купли-продажи.
Что делать, если закладной нет
А если после того, как ипотеку получили, но закладной нет, можно ли снять обременение без закладной? Отвечаем – можно.
Ипотеку могла выдать другая организация, например, кредитный кооператив, которая не оформляет закладную. В этом случае представитель банка или другой организации приезжает вместе с вами в МФЦ, чтобы написать заявление на погашение записи об ипотеке.
При этом, пакет документов заемщика не изменится. Работнику банка или другой организации нужно будет принести приказ о назначении, доверенность на право подписи от имени организации, паспорт, копию устава или выписку из ЕГРЮЛ. Оплата за услугу не предусмотрена, она бесплатная.
Важно! В отдельном субъекте РФ могут запросить дополнительные документы. Поэтому лучше уточнить у банковского работника или сотрудника центра «Мои документы», какой пакет документов нужен.
Как происходит регистрация обременения
В Едином государственном реестре юридических лиц содержится информация о зданиях, сооружениях, парковочных местах и других объектах, которые нельзя убрать без изменения их назначения. Как бремя является обеспечением по таким обязательствам, как кредит или долг по ст. 131 ГК РФ. Ограничения владения также записываются в эту базу данных.
Поскольку в законодательстве нет точного перечня документов для регистрации, запрос о снятии платы за квартиру может быть сделан только на основании заявления. Он оформляется в бумажном или электронном виде в соответствии с Приказом Минэкономразвития РФ от 15.08.15 № 920.
Иные документы необходимы для межведомственного взаимодействия в соответствии с Законом Российской Федерации от 27.07.10 № 210-ФЗ (Федеральный закон № 210).
Плата за регистрацию обременений взимается как с физических, так и с юридических лиц.
В соответствии со ст. 333 НК РФ регистрация обременений в МФЦ обойдется в 2 000 рублей при подаче заявления физическим лицом и 22 000 рублей в случае организации. Квитанцию об оплате пошлины предъявлять не нужно. Эта информация поступает в Информационную систему о государственных и коммунальных платежах (ГИС GMP).
Регистрационная деятельность осуществляется как с выдачей выписки из Единого государственного реестра платежных и расчетных документов, так и без нее. Выдержку можно получить в бумажной форме лично, заказать по почте или с помощью электронных средств связи.
В чем заключается такое ограничение
Это залоговые права банка на приобретенную недвижимость в кредит (составляется соответствующий договор). Собственник не может распоряжаться ею без согласия организации предоставившей кредит, он может только пользоваться имуществом. Такое обременение может быть добровольным или принудительным. Последнее, это когда жилплощадь арестовывают за долги. Добровольный процесс – залог приобретаемой квартиры для взятия ипотеки. Он имеет запреты, накладывающиеся на заемщика:
- Собственник может проживать в квартире, делать ремонт или перепланировку, но подарить, продать или заложить её он не имеет права;
- Родственников и близких можно без проблем прописать на своей жилплощади. А вот сделать прописку для чужих людей без согласия банка не удастся;
- Нельзя уезжать на долгое время, не поставив в известность финансовую организацию;
- Сдавать собственность в аренду на длительное время можно только с согласия банка.
Какие имеются возможные причины для отказа?
В случае, если клиент полностью выполнил все долговые обязательства перед кредитной организацией, то Росреест обязан одобрить прошение о снятии обременения.
Если банк, который выдал ипотечный займ, был ликвидирован, заемщик подает соответствующее заявление через отделение МФЦ в Росреестр, с обязательным приложением дополнительной выписки из ЕГРЮЛ о подтверждении данного факта.
Заемщик, обязуется выплатить кредитный долг перед банком, даже в том случае, если этот банк обанкротиться, лишиться лицензии или ликвидируется. Данное обязательство прописано и подписано заемщиком в действующем кредитном договоре по ипотеке, согласно которому, в случае несостоятельности банка, кредитное дело клиента передается сторонней организации с сохранением всех договоренностей.
Проще говоря, Вы как заемщик, должны полностью выплатить свое ипотечное обязательство перед банком, даже если его уже не существует. В противном случае, банковская организация имеет полное право наложить на Вас дополнительные денежные взыскания или вообще лишить Вас и Вашу семью ипотечного жилья.