Кому доступна реструктуризация ипотеки государством

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому доступна реструктуризация ипотеки государством». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.

Единственное основание для проведения реструктуризации – нахождение заемщика в сложной финансовой обстановке ввиду возникновения некоторых обстоятельств (возможные варианты прописаны выше в разделе «что такое реструктуризация»). При такой ситуации следует незамедлительно обратиться в Россельхозбанк и разъяснить суть своей проблемы. Не помешает захватить с собой подтверждающий трудные жизненные обстоятельства (болезнь, сокращения на работе и т.п.) пакет документов и написать соответствующее заявление.

Важно! Следует попросить сотрудника банка проставить на документах входные номера и сделать их копии для заемщика. Это действие поможет при судебных разбирательствах в случаях отказов банка предоставлять более привлекательные условия кредитования.

Нельзя тянуть с обращением в банковское учреждение: просрочка платежа несколько месяцев подряд может привести к непоправимым негативным последствиям. Во-первых, придется дополнительно платить пени и неустойки, предусмотренные кредитным договором. Второй вариант исхода ситуации еще более неутешителен – банк просто реализует залог, то есть недвижимость.

Россельхозбанк чаще всего благосклоннее относится к следующим категориям заявителей, оставшимся в сложной жизненной ситуации:

• многодетные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
• семьи, где воспитываются дети-инвалиды;
• заемщики с ограниченными возможностями;
• ветераны боевых действий/участники войн.

Подпадание под одно из указанных вариантов увеличивает шансы на положительный исходу ситуации. Если и это не помогло и банк отказывает в реструктуризации ипотеки последнее возможное действие – подача иска в суд. Как показывает практика, многим оставшимся в сложной финансовой ситуации заемщикам удается выиграть его и добиться пересмотра условий кредитования.

Реструктуризация долгов

Если перспективы улучшения финансового состояния у клиента отсутствуют, и в реструктуризации отказано, долг начинает расти. Благодаря программам государственной поддержки, часть долгов по оплате ипотеки и потребительских займов частично возмещаются государством.

Федеральный закон «О несостоятельности» предусматривает реструктуризацию долга по кредиту посредством открытия специального счёта физическому лицу, признавшему себя банкротом. Порядок процедуры регулируется пунктом 5.1 Ст. 213.11, который начал действовать с 23 июня 2016 года. Средства, поступающие на специальный счёт, должны направляться на определённые цели. В случае с реструктуризацией – на погашение задолженности.

Откуда поступают средства на спец счёт гражданина-банкрота? Это могут быть:

• суммы, вырученные от реализации имущества, указанного в качестве залога.
• задатки от участников распродажи имущества должника.
• средства для расчёта с кредиторами.

Банк заинтересован в контакте с заемщиком и предусмотрел более мягкие способы решения проблемы.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Что такое реструктуризация

Под реструктуризацией ипотеки понимается улучшение условий кредитования: увеличение срока договора, снижение процентных ставок, смена валюты и т.п. Ее цель – дать возможность оставшимся в сложной жизненной ситуации заемщикам справиться с исполнением обязанностей перед кредитором. Это позволяет избежать негативных последствий, как для самого должника, так и банка.

Рассмотрение заявки на реструктуризацию может быть рассмотрено в следующих ситуациях:

• длительные «больничные», повлекшие потерю большей части дохода;
• возникновение несчастного случая, приведшего к получению заемщиков инвалидности любой степени;
• смерть одного из созаемщиков/самого заемщика;
• потеря работы либо уменьшение заработной платы как минимум на 30%;
• порча жилья из-за стихийных бедствий, что потребовало дополнительные расходы на ремонт квартиры/дома;
• рождение детей.

Какие документы необходимы для оформления реструктуризации ипотечного кредита

Для начала процедуры реструктуризации ипотеки необходимо подать соответствующее заявление вместе с пакетом документов.

Лучше всего направить их именно в тот филиал банка, в котором был оформлен первоначальный договор о кредитовании. Может сложиться так, что это отделение больше не существует, тогда нужно обратиться в главный офис банка.

Для оформления реструктуризации необходимы следующие бумаги:

1. Заявление с просьбой о предоставлении возможности реструктуризации.
2. Паспорт заявителя, и членов его семьи, если того требует ситуация.
3. Подтверждения родства, свидетельства о браке, рождении детей, разводе.
4. Трудовая книжка или договор. Если заемщик безработный, то потребуется справка из службы занятости о постановке на учет.
5. Справка о доходах кредитополучателя в течение последних трех месяцев.
6. Документы, подтверждающие инвалидность или участие в боевых действиях,
7. Договор о получении ипотечного кредита.
8. Полученная от банка схема выплат кредита с указанием его суммы и сроков выплаты.
9. Выписка из ЕГРН о стоимости ипотечного жилья и выписка об обобщенных правах членов семьи. Получить выписки нужно в МФЦ, они будут готовы через 7 дней после обращения.
10. Бумаги, подтверждающие ухудшение финансового положения — справки об утрате трудоспособности, снижении доходов, сокращении на работе и др.

Банк также дополнительно может запросить другие документы, поэтому сбор необходимого пакета лучше начинать после консультации у сотрудника банка. Также у менеджеров стоит попросить образец заявления-анкеты о реструктуризации ипотеки.

Если заемщик просит предоставить отсрочку платежа при подачи заявления-анкеты в отделении, обычно банк запрашивает сведения о том, где он планирует взять деньги для выплаты по обязательствам в будущем. Если речь идет о временной несостоятельности во время декрета, будет достаточно обозначить дату выхода на работу. Возможно, отсрочку оформят без справок, но желательно подтвердить это документально.

Процедура подачи заявления на реструктуризацию ипотечного кредита обычно занимает около 15 минут.

Как долго ждать решения банка о реструктуризации ипотеки

Банк должен сообщать о своем решении заемщику в течение тридцати дней с момента подачи заявления, но обычно менеджер банка сообщает ответ заемщику гораздо быстрее.

Часто ждать ответа приходится чуть больше недели. О принятом решении сотрудник банка уведомляет заемщика по телефону. Если по реструктуризации ипотеки принято положительное решение, то заемщика приглашают в отделение банка для оформления нового договора. Банк предоставляет новый график платежей в одном варианте, который не подлежит изменениям, заемщик может либо согласиться и подписать документы, либо отказаться. Тогда придется оплачивать и изначальный договор в режиме «все как есть».

После подписания новых соглашений в банк поступит закладная в течение месяца. Нужно приложить ее к пакету документов и обратиться в соответствующие органы регистрации прав или в МФЦ для внесения изменений. Перерасчет суммы регулярных платежей и сроков производится с момента подачи заявления в банк, поэтому заемщик будет погашать задолженность на новых условиях уже в следующем месяце.

Оформление реструктуризации

Для оформления реструктуризации ипотечного кредитования заемщик должен пройти обязательную процедуру. Она состоит из следующих этапов:

1. Подготовительный.

Первый этап процедуры реструктуризации является самым трудоемким и важным. К составленной анкете-заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика.

Заемщику необходимо обратиться в банк, предоставивший ипотеку. Работник банка проведет первичную консультацию, где будут разъяснены требования по реструктуризации, а также перечень документов, которые необходимы в качестве приложения к заявке.

Список необходимых документов в каждом банке может быть разным. Это зависит от причины реструктуризации. Вот примерный перечень документации, прилагаемый к заявлению заемщика:

• паспорт заемщика;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах с места работы;
• документы, подтверждающие факт нового статуса заемщика:свидетельство о рождении детей; свидетельство о разводе и т.д.
• справка о временной нетрудоспособности; инвалидности и другие справки, подтверждающие нетрудоспособность гражданина.
• справка о постановке на учет в центре занятости населения (в случае увольнения или сокращения с места работы);
• другая документация, подтверждающая факт сокращения доходов;
• справки из других кредитных организаций о наличии у заемщика иных финансовых обязательств с указанием остатка по долгам и графика платежей.

Категории заемщиков ипотеки, которым доступна госпрограмма реструктуризации

Согласно 8 пункта правительственного постановления за №961, заявить потребность в государственной поддержке вправе перечисленные ниже категории заемщиков ипотечного кредита (п.8 пп.«а»).

Обязательно российское гражданство. Программа реструктуризации ипотечных займов распространяется исключительно на граждан РФ, которые:

• имеют несовершеннолетних детей (более одного) или являются их опекуном, либо попечителем;
• являются инвалидами, либо имеют детей-инвалидов;
• являются ветеранами боевых действий;
• на их иждивении состоят лица возрастом менее 24 лет, являющихся школьниками, студентами, аспирантами, курсантами, интернами, ординаторами, адъюнктами либо обучающимися очно.

Pecтpyктypизaция ипoтeки — чтo этo знaчит

Pecтpyктypизaция – этo внeceниe измeнeний в ycлoвия cyщecтвyющeгo кpeдитнoгo дoгoвopa. Oбычнo oфopмляeтcя, чтoбы coздaть блaгoпpиятныe ycлoвия для пocлeдyющeгo пoгaшeния дoлгa. Pecтpyктypизaция пpoиcxoдит, ecли финaнcoвoe cocтoяниe зaeмщикa yxyдшaeтcя или ecли бaнк xoчeт yдepжaть xopoшeгo плaтeльщикa и для этoгo cнижaeт cтaвкy пo дeйcтвyющeмy кpeдитy.

Пo cyти этo yмeньшeниe плaтeжa, oтcpoчкa или дpyгиe льгoты пo ипoтeчнoмy кpeдитy. Pecтpyктypизaция ипoтeки в 2019 гoдy мoжeт быть peaлизoвaнa нa ocнoвaнии coглaшeния мeждy кpeдитopoм и зaeмщикoм либo нa ocнoвaнии peшeния cyдa, ecли oбcтoятeльcтвa, из кoтopыx cтopoны иcxoдили пpи зaключeнии кpeдитнoгo дoгoвopa для пpиoбpeтeния жилья, cyщecтвeннo измeнилиcь.

Условия и требования к участнику

Основное условие, позволяющее кредитополучателю принять участие в государственной программе поддержки ипотечных заемщиков заключается в невозможности продолжать исполнение кредитных обязательств в рамках первоначально установленного графика. Причины, они же основания, которые рассматривает кредитор, обозначены выше. Главное, чтобы любая из них соответствовала действительности и имела документальное обоснование.

Если РСХБ пойдет навстречу своему клиенту, результатом заключения соглашения о реструктуризации может стать один из следующих вариантов:

1. Снижение ставки по кредиту до 12 % годовых (актуально для заемщиков, оформлявших ипотеку под высокий процент);
2. Предоставление льготного периода (ипотечных каникул) на срок до 18 месяцев;
3. Смена иностранной валюты на российскую (например, перерасчет долларового займа на рублевый);
4. Субсидирование ипотеки заявителя за счет государственных средств, в результате чего величина задолженности уменьшается до 10 %, но на сумму, не превышающую 600 000 рублей.

Условия и требования к участнику

Основное условие, позволяющее кредитополучателю принять участие в государственной программе поддержки ипотечных заемщиков заключается в невозможности продолжать исполнение кредитных обязательств в рамках первоначально установленного графика. Причины, они же основания, которые рассматривает кредитор, обозначены выше. Главное, чтобы любая из них соответствовала действительности и имела документальное обоснование.

Если РСХБ пойдет навстречу своему клиенту, результатом заключения соглашения о реструктуризации может стать один из следующих вариантов:

1. Снижение ставки по кредиту до 12 % годовых (актуально для заемщиков, оформлявших ипотеку под высокий процент);
2. Предоставление льготного периода (ипотечных каникул) на срок до 18 месяцев;
3. Смена иностранной валюты на российскую (например, перерасчет долларового займа на рублевый);
4. Субсидирование ипотеки заявителя за счет государственных средств, в результате чего величина задолженности уменьшается до 10 %, но на сумму, не превышающую 600 000 рублей.

Требования к заявителю сводятся к единственному условию программы. Причем даже наличие неидеальной кредитной истории не оказывает существенного влияния при рассмотрении его анкеты.

Возможно будет интересно!

Созаемщик по ипотеке какие его права и обязанности

Более пристального внимания заслуживают требования, предъявляемые в отношении предмета залога, согласно которым:

• приобретенная на заемные средства недвижимость должна являться единственным пригодным для проживания жильем;
• стоимость жилья из расчета за 1 квадратный метр площади не может превышать 60% стоимости жилья аналогичной квадратуры;
• площадь объекта недвижимости должна соответствовать следующим нормативам: для 1-комнатной квартиры – не более 45 квадратных метров;
• для 2-комнатной – не более 65;
• для 3-комнатной – до 85 квадратных метров.

Как реструктурировать ипотечный кредит?

Для огромного числа россиян получение ипотеки является единственным способом обретения собственного отдельного жилья. Однако, в условиях постоянно меняющейся экономической ситуации, жестких санкций, солидные ежемесячные выплаты могут оказаться в определенный момент непосильной ношей для семейного бюджета. Эффективно решить серьезную жизненную проблему поможет государственная программа аижк реструктуризация, на реализацию которой регулярно выделяются внушительные средства. Сумма последнего целевого транша, например, составила 2 миллиарда рублей, полученных за счет эмиссии ценных бумаг высокой ликвидности. Таким образом, этот продукт является наиболее рациональным из существующих способов разрешения кризисной ситуации, максимально устраивающий как заемщика, так и кредитора.

Может ли банк отказаться реструктуризировать ипотечный кредит?

Реструктуризация ипотеки отнюдь не является обязанностью, вменяемой кредитной организации законодательством. О проведении процедуры с залогодержателем придется договариваться. Обычно, кредитные организации стараются идти навстречу заемщику, поскольку не заинтересованы в получении не слишком ликвидных активов. Вескими причинами для того чтобы не отказали в реструктуризации займа считаются:

[attention type=red]

Продолжительная болезнь, повлекшая утрату трудоспособности.

Потеря постоянного места работы.

Снижение уровня реальных доходов.

Смерть либо потеря трудоспособности одного из солидарных заемщиков.

[/attention]

Перед тем как идти в банк с просьбой о смягчении условий договора, следует подготовить пакет документов, подтверждающих наличие указанных проблем. В него могут входить справки о состоянии здоровья, трудовая книжка с отметкой об увольнении с работы, документ о постановке на учет в службе занятости. Если банк отнесется к ходатайству с пониманием, останется лишь заполнить образец заявления и дождаться положительного ответа от аижк. В заявлении стоит указать действительно веские причины, по которым понадобилась данная помощь, а также описать, что конкретно будет предпринято для улучшения финансового состояния в ближайшей перспективе.
Отказаться переоформить кредит по ипотеке может само государственное агентство. Чаще всего, подобные решения основаны на несоответствии соискателя или жилья критериям, которым руководствуется агентство. Как правило, рефинансирование долгов заемщиков, принадлежащих к социально-защищенным категориям, одобряются.
При появлении серьезных финансовых затруднений следует незамедлительно обращаться в аижк. Реструктуризация ипотечных кредитов 2018 при наличии положительного решения государственно агентства, производится структурами Сбербанка, ВТБ-24, Россельхозбанка. Кроме того, программу поддерживают Банк Москвы, Газпромбанк, АкиБанк, Связьбанк, Бинбанк, Росбанк, МТС-банк.
Что делать, когда кредитная организация отказывается реструктурировать ипотеку? Ответ может быть только один — продолжать пытаться договариваться, приводя серьезные аргументы, способные убедить банк в целесообразности выполнения процедуры. Судебные иски по данному поводу полностью бесперспективны.

Похожие записи:

• Алименты с безработного отца в 2022 году
• Приватизация дома с земельным участком
• Компенсация отпуска сотруднику мвд при увольнении