Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности отказа от страхования по кредиту в Альфа Банке. Пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, мы с Вами рассмотрели договор страхования (страховку) ООО Альфастрахование Жизнь. Для чего мы это сделали? Для того, чтобы перед возвратом страховки ООО Альфастрахование Жизнь, Вы должны определиться с условиями страхования и понять, нужна ли Вам данная страховка или не нужна. Потому что я лично считаю, что страхование и договор страхования – это очень важный договор для любого гражданина. И иметь договор страхования жизни мы обязаны. Но мы должны выбрать какие условия договор страхования должен содержать, потому что всё-таки здоровье каждого человека, ритм жизни каждого человека, он индивидуален и в каждом случае по жизни, по несчастным случаям мы должны иметь свою индивидуальную страховку.
Плюсы и минусы страховки по кредиту
Навязывая страховку, кредитная организация старается защитить в первую очередь себя, и только потом – самого должника от форс-мажорных ситуаций. Бывают несколько видов страхования:
- Страхование возможности смерти должника или потери им работы. Если в течение срока страхования с заемщиком что-то случится, долг за него выплатит страховщик.
- Страхование от потери работы. Когда клиент банка увольняется не по своей воле, можно будет переложить часть кредита на страховую компанию.
- Страхование предмета залога. Заложенное имущество может быть уничтожено, испорчено и т. д. В этом случае банк за счет страховой компании получит свои деньги.
- Страхование титула. Имеется в виду право на имущество, которого должник может быть лишен.
Возврат страховки после погашения займа
Практика говорит о том, что многие клиенты описываемой банковской структуры не решаются отказаться от навязанной страховки в течение предусмотренного для этого двухнедельного срока. Эти заемщики пытаются вернуть деньги, уплаченные за ненужный страховой полис лишь после полного погашения ссуды. Вам полезно будет узнать о том, что вернуть свои деньги в подобной ситуации будет довольно сложно, так как делается это через суд. Перед обращением в судебные органы вам необходимо удостовериться в том, что с момента оформления полиса прошло менее трех лет. Это вызвано тем, что срок исковой давности по подобным делам составляет три года. Таким образом, если указанный срок истечет, то судебные органы не примут вашего заявления. Вам необходимо быть готовым к тому, что для возврата денег вам придется доказать в процессе судебного разбирательства факт того, что страховку вам навязали.
Практика свидетельствует о том, что в большинстве случаев суд становится на сторону заемщиков и они в итоге получают свои деньги, потраченные на приобретение ненужной страховки. Проблема заключается в том, что судебные разбирательства длятся довольно долго. По этой причине, чтобы получить назад свои деньги, вам потребуется потратить огромное количество времени и сил. Кроме того, для победы в судебном разбирательстве вам потребуется воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который стоит не дешево.
Возврат страховки: как быстро реагирует банк
Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.
|
Название организации |
Позиция банка |
Срок возврата денег с момента подачи заявления |
|
Сбербанк России |
Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком. |
7 дней |
|
ВТБ |
15 дней |
|
|
Альфа-Банк |
14 дней |
|
|
Хоум-Кредит |
10 дней |
|
|
Почта Банк |
14 дней |
|
|
Россельхозбанк |
10 дней |
Порядок возврата страховки по кредиту в «Альфастрахование»
К сожалению, специалисты не рассказывают при оформлении, как можно вернуть страховку по «Альфа банку» и что для этого потребуется. Для вашего удобства мы разработали пошаговую инструкцию, благодаря которой сразу станет понятен порядок действий.
Как вернуть страховку по кредиту лично:
- Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту – это подготовить полный пакет документов.
- Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
- В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
- После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.
Особенности возврата страховки при досрочном погашении кредита
Вернуть денежные средства в «Альфастрахование» после досрочного погашения – достаточно сложная процедура. Обращаясь в офис, следует учитывать несколько особенностей возврата, когда долг по кредиту погашен ранее срока.
Особенности:
- Необходимо внимательно изучить условия договора и выяснить, в каком случае предусмотрен возврат. Как правило, компания указывает, что при расторжении деньги не возвращаются.
- Если срок по страховке менее 30 дней, то писать заявление на возврат в «Альфастрахование» не выгодно. Сумма выплаты будет копеечной. В таком случае клиент больше тратит средств, чтобы добраться до офиса.
- Если по договору предусмотрен возврат, то необходимо как можно скорее посетить офис и заполнить бланк заявления. Важно учитывать, что договор расторгается не с даты погашения кредита, а когда заемщик обратился к страховщику с заявлением.
Действия при невозврате средств по страховке
Необходимые документы поданы, страховой случай не произошёл, но все же пришел отказ по возврату. Далее нужно предпринять следующие действия:
- оформить досудебную претензию, где потребовать устранить нарушение норм законодательства;
- попутно подать жалобу в адрес Центробанка.
- составить отзыв отрицательного плана по адресу: bru. СК оперативно выполнит возврат, чтобы не портить репутацию.
- Если СК отказалась вернуть деньги – готовьтесь направиться в судебную инстанцию. Отказ СК «Альфа-Страхование» является основанием для подачи судебного иска.
Других путей разрешения конфликтной ситуации законодательством не предусмотрено. Обращаясь в суд, сделайте копии документов, внесите госпошлину из расчета суммы, которая подлежит возврату.
Основания подачи судебного иска:
- Отсутствие финансовых обязательств перед кредитором;
- Нет необходимости в полисе страховщика;
- Факт принуждения при выдаче полиса.
Суд может принять во внимание:
- Ущемление прав истца навязыванием добровольных услуг и отсутствием разъяснения реального положения дел в области взаимодействия кредитования и страхования, а также возможностей отказа от оформления;
- автоматическое включение страхования рисков невозврата кредитной суммы и подмена добровольного характера услуг обязательным работниками банковского учреждения;
- из-за отказа оформления договора страхования заёмщику меняли условия кредита – намного увеличивали ставку.
Советы заёмщикам:
- Отвечайте решительным отказом на «навязывание» полиса, который имеет добровольный характер.
- Если при отказе от оформления договора страхования вам не выдают кредит – ищите нового кредитора, который дорожит клиентами и ведёт комфортное обслуживание.
Онлайн на сайте «Альфастрахование»
Просим поделиться опытом тех, кто ранее сталкивался с навязанной страховкой и смог ее быстро вернуть. Для этого вам потребуется оставить отзыв после прочтения статьи.
Срок по кредиту и страховке в «Альфастрахование» всегда совпадает. В результате этого вернуть какую-либо сумму по страховке не получится, если оплата происходила строго по графику. В этом случае обязательства страховщика считаются полностью выполненными, поскольку с окончанием кредитного договора заканчивается срок страхования. Обращение в суд при отказе в возврате страховки Часто потребители сталкиваются с проблемой получения страховки жизни от «Альфастрахование» против собственной воли. Кредитные специалисты, все как один, уверяют, что без нее будет получен отказ или увеличена ставка до максимума.
Чтo тaкoe cтpaxoвaниe жизни?
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.
Bыгoды cтpaxoвaния жизни:
- зaщитa нa cлyчaй пoтepи тpyдocпocoбнocти;
- ocвoбoждeниe нacлeдникoв oт выплaты кpeдитa в cлyчae cмepти зaeмщикa.
Cтpaxoвщик выплaтит дeньги, ecли пpи пepвичнoм диaгнocтиpoвaнии y зacтpaxoвaннoгo лицa инфapктa, oнкoлoгии, инcyльтa, пoчeчнoй нeдocтaтoчнocти, тpaвмы oт нecчacтнoгo cлyчaя, oтpaвлeния лeкapcтвaми, yкyca змeи, энцeфaлитнoгo клeщa, yдyшeния и дpyгиx нeпpиятныx coбытий.
Moжнo ли oткaзывaтьcя oт cтpaxoвaния?
Cтpaxoвкa жизни и здopoвья мoжeт быть pacтopгнyтa в любoe вpeмя (coглacнo cт. 958 ГК PФ). Бaнки нe впpaвe нaвязывaть cвoи ycлyги клиeнтaм coглacнo 3aкoнy «O зaщитe пpaв пoтpeбитeлeй». Дaжe пo oбязaтeльнoмy видy cтpaxoвaния нeдвижимocти кpeдитop нe мoжeт лишить клиeнтa пpaвa выбopa cтpaxoвщикa, cпocoбa oплaты и ycлoвий cтpaxoвaния.
Нaибoлee типичныe пpичины для oткaзa:
- дocpoчнaя выплaтa кpeдитa;
- жeлaниe cэкoнoмить нa пoлиcax;
- нeyплaтa oчepeднoгo плaтeжa пo cтpaxoвкe;
- pacтopжeниe дoгoвopa caмим cтpaxoвщикoм;
- пepexoд нa cтpaxoвaниe в дpyгyю cтpaxoвyю кoмпaнию.
Дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в oднocтopoннeм пopядкe cтpaxoвщикoм (п.3 cт. 450 ГК PФ) пpoиcxoдит в ocнoвнoм в cлyчae нeyплaты cтpaxoвaтeлeм oчepeднoгo взнoca cтpaxoвoй пpeмии. B этoм cлyчae дoгoвop бyдeт cчитaтьcя pacтopгнyтым чepeз 30 кaлeндapныx днeй c мoмeнтa нaпpaвлeния клиeнтy cooтвeтcтвyющeгo yвeдoмлeния.
B cлyчae дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния пo тpeбoвaнию cтpaxoвaтeля нyжнo yвeдoмить oб этoм дpyгyю cтopoнy пиcьмeннo нe пoзднee, чeм зa 30 днeй дo дaты пpeдпoлaгaeмoгo pacтopжeния. B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa в cвязи c нeyплaтoй, пo жeлaнию клиeнтa или coглaшeнию cтopoн, cтpaxoвщик выплaчивaeт выкyпнyю cyммy в пpeдeлax cфopмиpoвaннoгo в ycтaнoвлeннoм пopядкe cтpaxoвoгo peзepвa нa дeнь пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния (выкyпнyю cyммy).
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
Доступные способы отказа от страховки
Многие полагают, что страхование выступает в качестве обязательной процедуры в процессе получения займа. Однако законодательство нашей страны утверждает, что страховой договор имеет строго добровольный характер. Нюанс состоит в том, что финансовая контора вправе отказать в займе, даже не указав причины своего решения. Чаще всего клиенты могут рассчитывать на следующую альтернативу:
- предложение программы по невысокой ставке процента, но с обязательным оформлением страхового взноса;
- высокие процентные показатели, зато страховка отсутствует.
Многие переживают, что второй вариант считается невыгодным, и поэтому добровольно соглашаются на оформление дополнительных услуг, которые нужны далеко не всегда. Но часто бывает, что завышенные проценты обходятся вовсе дешевле, нежели взносы по полису страхования. Если же клиент все-таки в целях безопасности предпочел первый вариант действий, впоследствии за ним закрепляется и сохраняется право на законный возврат средств по страховке путем оформления отказа. Для этого используются следующие традиционные способы:
- обращение в банк лично и составление письменного прошения;
- решение вопроса через судебные органы и инстанции;
- посещение кредитного отдела финансового учреждения;
- составление письменного обращения;
- ожидание ответа от финансово-кредитного института.
В львиной доле ситуаций финансовые организации на подобные запросы со стороны клиентов реагируют вполне положительно, если просрочки по платежам и страховые случаи не наблюдаются. Тогда ФКИ занимается пересчетом ставок и повышает их, чтобы возместить собственные риски. Но произойти это может лишь в том случае, если данные условия и позиции оговорены в рамках договорного соглашения.
По каким видам страхования возможен возврат средств?
При его оформлении клиенту предлагается купить страховой полис. В большинстве случаев оформление страховки происходит на недобровольной основе. Иначе, якобы выдачи кредита не будет. Банкам выгодно производить такие махинации. Они получают комиссию после каждой продажи страховки.
Если обратиться к Гражданскому Кодексу РФ и ФЗ «О защите прав потребителей», навязывание оформления страховки является неправомерной. Страховой полис всё равно стараются правдами и неправдами навязать, аргументируя тем, что это поможет при форс-мажорных обстоятельствах (болезнь, потеря работы и т. д.).
Предлагаем ознакомиться: Можно ли и как приватизировать квартиру на себя одного, на двоих, троих и если один из проживающих в тюрьме?
Порядок возврата страховки по кредиту в «Альфастрахование»
К сожалению, специалисты не рассказывают при оформлении, как можно вернуть страховку по «Альфа банку» и что для этого потребуется. Для вашего удобства мы разработали пошаговую инструкцию, благодаря которой сразу станет понятен порядок действий.
Как вернуть страховку по кредиту лично:
- Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту — это подготовить полный пакет документов.
- Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
- В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
- После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.
Хитрости применяемые страховщиками и банками
Период охлаждения не действует на договоры присоединения к коллективному страхованию. В этом случае страхователь заключает договор не со страховщиком, а с банком и оплачивает подключение к коллективной страховке. Требование Банка России о возврате средств, полученных от навязанной или ненужной клиенту страховки, относится только к страховым компаниям. Поэтому страховщики, работающие с банками, такие как «АльфаСтрахование», часто навязывают дополнительные платные услуги через эту схему. Еще раз обращаем ваше внимание на то, что все подписываемые документы необходимо тщательно изучать.
Закон предусматривает и возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, однако, информация об этом должна содержаться в тексте страхового договора. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредитов. У клиента есть шансы получить назад деньги, если он выплатил кредит досрочно и страховка стала не нужна. Однако, для получения положительного судебного решения по этому вопросу лучше обратиться за помощью к адвокату.
Расскажем о еще одной манипуляции, которой пользуются кредитные организации, сотрудничающие с банками.
Законы России не запрещают банку предусмотреть в кредитном договоре увеличение процентной ставки при отсутствии у клиента страховки.
Если такое условие в вашем договоре присутствует, то возвратив деньги за страховку, вы рискуете увеличить процент по кредиту. При заключении кредитного договора необходимо изучить его на наличие таких пунктов. Заявление в суде о том, что договор подписан без прочтения, если возможность прочтения была предоставлена, положительного результата не принесет.