Ипотека для иностранных граждан в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для иностранных граждан в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с действующим законодательством, граждане иностранных государств с ВНЖ проживают на территории РФ практически на равных правах с россиянами. Они платят налоги, трудоустраиваются в любом регионе, пользуются льготами и получают различные пособия.

Если нет вида на жительство?

Ипотека с видом на жительство для иностранцев – это довольно распространенный и простой способ обзавестись собственным жильем и пустить корни в России. Но что же делать мигрантам, пока не имеющим заветного документа и не желающим жить на съемной квартире? Таким гражданам необходимо готовиться к повышенным требованиям со стороны кредитора и сбору расширенного пакета документов.

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу без ВНЖ рекомендуется накопить сумму, значительно превышающую первоначальный взнос (не менее 50% стоимости недвижимости), пригласить созаемщиков и поручителей, являющихся гражданами РФ, заранее сформировать положительную кредитную историю (оформите небольшой потребительский кредит и своевременно его погасите), закрыть все имеющиеся кредиты, получить хорошую характеристику от работодателя. Кроме того, при оформлении ипотеки в первую очередь необходимо обратиться в свой зарплатный банк.

Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?

Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:

• заявление на получение кредита по форме банка;

• паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;

• документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;

• разрешение на трудовую деятельность в России;

• документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;

• заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;

• документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).

Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 12 млн руб.

Что можно купить без первого взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.

«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Не каждая финансовая организация готова выдавать кредит даже лицам, которым разрешено проживать и работать в России. Выбор будет меньше, но он все же есть.

• ВТБ. Можно получить деньги на покупку квартиры в новостройке, готовое жилье и на таунхаус. Минимальная ставка – 8,75 %, первый взнос – 30 % от стоимости. Организация выставляет одно ключевое условие – официальное трудоустройство в компании, зарегистрированной на территории России.
• Альфа-банк. Выдает кредиты на строящееся или готовое жилье под 8,59 % годовых, как минимум. Вы должны работать не менее года в России, а ваш возраст не должен превышать 70 лет к моменту полного погашения долга.
• Райффайзенбанк. Процент будет 8,49. Купить можно дом с землей, квартиру или таунхаус.
• Росбанк Дом. Предлагают выгодные условия белорусам, армянам и жителям некоторых других стран бывшего СССР. Минимальная ставка будет 7,39 %, первый взнос – 30 %. В банке можно купить любую ликвидную недвижимость – от загородного дома до апартаментов.

Уcлoвия ипoтeчнoгo кpeдитoвaния для инocтpaнцeв

Пepвoe, нa чтo cмoтpит бaнк — cpoк пpeбывaния нa тeppитopии PФ. Moжнo нe быть гpaждaнинoм PФ, нo быть poccийcким нaлoгoвым peзидeнтoм и нaoбopoт.

Peзидeнт – этo чeлoвeк, кoтopый живeт нa тeppитopии Poccии и плaтит нaлoги в гocyдapcтвeннyю кaзнy кaк минимyм шecть мecяцeв пoдpяд. Ecли poccиянин пpoживaeт, paбoтaeт и плaтит нaлoги зa гpaницeй, oн нe бyдeт нaлoгoвым peзидeнтoм нaшeй cтpaны. B oтличиe oт гpaждaнинa Узбeкиcтaнa, кoтopый yжe гoд живeт в Mocквe и иcпpaвнo плaтит нaлoг c зapплaты.

Нeкoтopыe бaнки дaжe нe пpинимaют зaявки oт нepeзидeнтoв. Taк y инocтpaнцeв, кoтopыe живyт в Poccии гoд, бoльшe шaнcoв нa oдoбpeниe, чeм y гpaждaн PФ, кoтopыe paбoтaют зa пpeдeлaми poдины.

Teм нe мeнee, oбычнo инocтpaнцaм выдвигaют бoльшe тpeбoвaний: пpocят xopoшyю кpeдитнaя иcтopию в poccийcкиx бaнкax и нaличиe пopyчитeля или coзaeмщикa c poccийcким пacпopтoм. Нa пoлoжитeльнoe peшeниe влияют нecкoлькo фaктopoв: пpeбывaниe в cтpaнe, вид нa житeльcтвo, cyпpyг из PФ, нaличиe нeдвижимocти в Poccии или зa pyбeжoм. Чacть бaнкoв мoжeт oткaзaть инocтpaнцy, y кoтopoгo ecть тoлькo paзpeшeниe нa вpeмeннoe пpoживaниe. Bид нa житeльcтвo пoвышaeт шaнcы нa oдoбpeниe, a в нeкoтopыx бaнкax вxoдит в пepeчeнь oбязaтeльныx тpeбoвaний.

Пoмнитe: бaнкy вaжнo, чтoбы y зaeмщикa былa пocтoяннaя и cтaбильнaя paбoтa. Пoэтoмy oн внимaтeльнo изyчит вac и paбoтoдaтeля. Ecли нa тeppитopии Poccии вы пpopaбoтaли мeньшe 6 мecяцeв, в кpeдитe мoгyт oткaзaть. Ecли чepeз гoд y вaшeгo дoгoвopa зaкoнчитcя cpoк дeйcтвия, бaнк пoпpocит пoдтвepдить, чтo вac нe yвoлят. Ecли вы чacтo мeняли paбoтy, этo нacтopoжит кpeдитнyю opгaнизaцию. Ecли кoмпaния, в кoтopoй вы paбoтaeтe, пoxoжa нa фиpмy-oднoднeвкy — cкopee вceгo, ипoтeкy вaм нe дaдyт.

Чтoбы избeжaть вoпpocoв, кoтopыe кacaютcя вaшeгo тpyдoycтpoйcтвa — пoзaбoтьтecь oбo вcём зapaнee. 3aключитe бeccpoчный дoгoвop, coбepитe cпpaвки, пpoвepьтe paбoтoдaтeля нa caйтe Apбитpaжнoгo cyдa и Нaлoгoвoй. Ecли ceйчac вы paбoтaeтe в кoмпaнии, кoтopaя выдaeт зapплaтy в кoнвepтe — ycтpoйтecь в дpyгoe мecтo зa пoлгoдa дo тoгo, кaк бyдeтe пoдaвaть зaявкy.

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Банк	Первый взнос, %	Ставка, %	Стаж работы, мес	Примечание
ВТБ 24	15	10,1	6	Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк	15	10,25	6
Транскапиталбанк	5	10,95	3	Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит	15	10,75	6	можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк	15	10,75	1

Схема совершения сделки

Мы уже выяснили, дают ли ипотеку иностранным гражданам, теперь рассмотрим порядок проведения сделки. В целом он ничем не отличается от стандартного алгоритма. Разберем его пошагово:

• необходимо подать ипотечную заявку в выбранный банк и получить одобрение;
• затем в период действия положительного решения подбирается объект недвижимости и собирается пакет документов на него;
• бумаги на приобретаемую квартиру передаются банк для отдельной проверки;
• после одобрения покупки можно выходить на сделку;
• подписывается договор купли (или инвестирования строительства), кредитная документация, они передаются в регистрирующие органы;
• одновременно перечисляется первый взнос продавцу;
• заемщик получает документы о регистрации права собственности, затем приносит их в банк для получения ипотеки и перечисления оставшейся суммы продавцу.

Возможные проблемы и методы решения

Не всегда процедура оформления ипотеки на иностранца проходит гладко. В процессе сотрудничества с финансовой организацией можно столкнуться со следующими сложностями:

1. Заявитель предоставил неполный пакет документации, бумаги не соответствуют установленным требованиям, присутствуют ошибки или неточности. Чтобы заявку не отклонили, необходимо внимательно подходить к процедуре сбора или привлечь эксперта.
2. Банк откажется сотрудничать с лицом, которое находится в РФ менее 183 дней. Обращаться в финансовую организацию целесообразно после истечения этого срока.
3. Присутствуют другие непогашенные задолженности. Банк откажется сотрудничать с излишне закредитованным клиентом. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, рекомендуется заранее закрыть небольшие кредиты и только после этого обращаться за ипотекой.
4. Присутствует негативная кредитная история. Банки не выдают ипотеку лицам, которые ранее не сумели выполнить взятые на себя обязательства. Кредитную историю можно исправить. Для этого потребуется поочерёдно взять несколько потребительских кредитов и погасить их, не допуская просрочек. Информация будет передана в АПК. Если иностранный гражданин продемонстрирует, что способен соблюдать условия сотрудничества с банком, финансовая организация может пересмотреть свое решение и выдать ипотеку иностранцу.
5. Отсутствует регистрация в регионе присутствия банка. Необходимо получить официальную прописку перед обращением в компанию.

Иностранцам с ВНЖ проще других собрать документы для подачи в банк: они фактически равны по правам с гражданами РФ. К тому же вид на жительство выдается лишь тем, у кого уже есть стабильный доход и официальное трудоустройство. Чтобы получить ипотеку на квартиру или дом в Москве от граждан СНГ с ВНЖ потребуется только номинальное подтверждение платежеспособности, поскольку для получения вида на жительство они уже предоставляли все необходимые документы.

Нерезидентам с разрешением на временное пребывание сложнее. Для них в обязательный пакет бумаг, которые должны сопровождать заявление, входят:

• документы, удостоверяющие личность заемщика (нотариально заверенный перевод на русский язык);
• копия трудового договора или трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка, подтверждающая наличие стабильного дохода (может оформляться по форме банка или по форме 2-НДФЛ).

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

ВТБ:

• кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
• первоначальный взнос от 20%;
• гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
• обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
• можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

• любое гражданство заемщика;
• ставка от 8,49%;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок до 30 лет;
• трудовой стаж заемщика не менее года;
• возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
• любая регистрация по месту жительства;
• можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

• любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
• ставка от 6,69%;
• первоначальный взнос от 15%;
• срок кредитования до 25 лет;
• можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
• важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Оптимальный вариант улучшения жилищных условий – покупка квартиры в ипотеку. Закон РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не устанавливает ограничений по гражданству заемщика. Однако не все банки соглашаются работать с иностранцами, даже имеющими вид на жительство и постоянно проживающими на территории РФ.

Ипотечное кредитование – рискованный вид банковских кредитов. В случае сотрудничества с гражданами других государств, риски возрастают в разы.

Каждый иностранец, длительно проживающий и работающий на территории России, имеет разрешительные документы, стоит на учете в правоохранительных органах и проходит процедуру дактилоскопии. Однако большинство российских банков не заинтересованы в сотрудничестве с иностранными гражданами. Причина кроется в опасениях банка получить значительные убытки в том случае, если иностранец и его семья покинут пределы РФ.

Конечно, объект недвижимости останется в залоге, реализовать его заемщик не сможет. Однако работа по продаже квартиры сопряжена с оплатой больших дополнительных расходов. Это обращения в судебные органы, проведение мероприятий по поиску заемщика, выставление объекта залога на торги. Есть вероятность продажи имущества по минимальной цене иногда ниже уровня рыночной стоимости. Невыплаченная сумма по основному долгу, проценты, штрафы и пени могут не быть покрыты полученными средствами от реализации объекта.

Некоторые банки, особенно работающие с участием иностранного капитала, рассматривают и одобряют заявки от иностранцев на получение ипотечного кредита. Из их числа можно выбрать для себя кредитора и лучшие условия кредитования.

Список банков и основные условия

Не многие банки выдают жилищные кредиты иностранцам. Самый крупный игрок финансового рынка Сбербанк сотрудничает с представителями других стран только в области потребительского кредитования.

Более лоялен в этом отношении ВТБ. При оформлении ипотек по программам покупки жилья в новостройках, вторичном рынке и рефинансировании отсутствуют ограничения по гражданству. Однако, к лицам с паспортом другой страны выдвигаются повышенные требования по продолжительности трудовой деятельности на территории РФ и на последнем рабочем месте. Также устанавливают строгие требования к размеру первоначального взноса и процентной ставки.

Важно! Наиболее активно с иностранными гражданами сотрудничает Райффайзенбанк и Росбанк.

Какие документы нужно собрать

Пакет документов определяется банком. Стандартный перечень выглядит следующим образом:

• заявление на предоставление ипотечного займа по унифицированной форме банка;
• внутренний гражданский паспорт родной страны мигранта с переводом на русский язык, утвержденным нотариусом;
• документ, удостоверяющий право на временное пребывание или проживание на территории РФ: (карта мигранта, въездная виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
• трудовой патент/разрешение на ведение трудовой деятельности;
• документ, подтверждающий доходы физлица (справка с места основной работы о размере дохода, трудовое соглашение или налоговая декларация 3-НДФЛ);
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы на объект недвижимости, использующиеся при оформлении ипотечной сделки (договор страхования имущества, договор долевого участия или ДКП, выписка из кадастрового паспорта, отчет об оценке рыночной стоимости объекта).

Необходимые документы

---

Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:

1. Заявление на получение кредита по форме банка;
2. Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
3. Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
4. Разрешение на трудовую деятельность в России;
5. Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
6. Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
7. Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:

• Документы, подтверждающие наличие собственности;
• Документы об образовании;
• Выписки по личным банковским счетам;
• Свидетельство о временной регистрации.

Ипотека с видом на жительство в России

В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.

Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.

Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.

Основания для получения вида на жительство в России

Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

• Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
• У вас есть разрешение на временное проживание в России.
• Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
• У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
• У вас статус политического беженца.
• Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
• Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
• У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
• Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

Похожие записи:

• Расчет госпошлины на уменьшение алиментов
• Пора наполнять кастрюли. На Омск надвигается глобальное отключение воды
• ИНН: как восстановить или получить впервые