Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО на автомобиль без ограничений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.
Неограниченная страховка ОСАГО
Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.
Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в городе Новосибирске.
4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2019 года;
1,7 — территориальный коэффициент;
1,87 — количество водителей не ограничено;
1,1 — коэффициент мощности ТС;
1 — сезонность, более 10 месяцев;
1 — срок страхования более 10 месяцев
Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб.
Что такое страховка без ограничений
Неограниченная страховка (открытая или мультидрайв) — вид страхования, позволяющий любому лицу управлять транспортным средством. Единственное требование — наличие прав и доверенности на право управления от владельца или иного документа (например, арендного договора, если машина взята напрокат). Причем количество людей не имеет значения. Подобная услуга полезна, если автомобилем пользуется несколько человек, а вписывать каждого нет смысла, либо мультидрайв стоит дешевле ограниченного полиса, ввиду низкого класса КБМ одного из водителей.
При оформлении ограниченного ОСАГО можно вписать данные конкретных водителей. В этом случае КБМ считают по персональной истории страхования каждого водителя. При расчете стоимости полиса берется максимальный (то есть худший) коэффициент среди всех водителей, из-за чего полис может стать в несколько раз дороже.
При открытом полисе КБМ будет равен первому классу, или 1,17. Поэтому ОСАГО без ограничений чаще используют на предприятии для своего рабочего транспорта, чтобы ездить могли все сотрудники.
КБМ рассчитывается на основе данных за предыдущий период. Он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, были ли у водителя страховые выплаты. Чем больше выплат было, тем дороже будет стоимость нового полиса. Если за предыдущий период водитель не попадал в ДТП, значит и полис будет дешевле
Преимущества и недостатки
Неограниченная страховка ОСАГО доступна как юридическим, так и физическим лицам одинаково и имеет свои нюансы:
| Плюсы | Минусы |
| Пользоваться транспортом сможет любой гражданин с ВУ с разрешения владельца | Личная скидка (КБМ) не учитывается при оформлении |
| Нет необходимости вписывать данные каждого водителя | Стоит выше ограниченного ОСАГО |
| Меньше документов требуется для оформления | Не будет учтен стаж вождения и возраст лиц |
| Выгодно для новичков с небольшим стажем вождения | |
| Количество пользователей не влияет на общую стоимость полиса страхования |
Что такое неограниченное ОСАГО?
Под ОСАГО без ограничений на страховом рынке понимается полис страхования, оформленный на неограниченное количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Такая страховка в обязательном порядке оформляется юридическими лицами, а физическими может быть оформлена по их личному выбору. Условия оформления указаны в 1 гл. Положения ЦБ №431-П.
Так, в нормативном документе сказано, что при заключении договора ОСАГО без ограничений страхователь должен предоставить личную информацию о владельце транспортного средства. В случае юрлица к таким данным будет относиться место регистрации организации, номер свидетельства о регистрации, сведения об участии застрахованного автомобиля в авариях в предыдущие страховые периоды и т.д.
Сколько можно человек вписать в ОСАГО
Закон не ограничивает число людей, которых можно записать в ОСАГО. Нередко страховые компании указывают, что в страховке с ограничениями их может быть не более 5. В то же время, если заранее поставить условие, что в договоре будет присутствовать значительно большее число водителей, необходимо будет просто оформить другой тип автогражданки, отличающийся от обычного договора только наличием дополнительного бланка и значительно большей стоимостью. Так, при внесении более 5 человек к действующей цене применяется коэффициент 1,8, то есть, эта форма финансовой защиты будет стоить почти в два раза дороже. И еще – на обратной стороне договора есть строка – «особые отметки», позволяющая расширить функции полиса. Отметив ее, можно добавлять столько водителей, сколько потребуется.
Ограниченная страховка на автомобиль и ее условия
В полисе ОСАГО с ограничением должны быть указаны все водители, допущенные к управлению машиной. Для этого при написании заявления страхователь должен указать их личные данные, номера водительских удостоверений и прочее. Эта информация необходима страховой компании для верного расчета стоимости полиса ОСАГО. Цена такой страховки, в отличие от закрытой, будет зависеть от КБМ, возраста и стажа водителя и прочих коэффициентов. В таблице 2 указана разница страховки с ограничением и без ограничения.
| Критерий сравнения | Открытая страховка | Закрытая страховка |
| Право управления авто | Может управлять любой водитель | Может управлять только тот, кто вписан в полис ОСАГО |
| Влияние на стоимость полиса | Используется КО = 1.8 | Используется КО = 1 |
| Применение КБМ | Используется КБМ собственника авто | Используется максимальное значение КБМ одного из допущенных водителей |
| Сложность оформления | Требуются только документы собственника и документы на авто | Требуются документы каждого допущенного водителя |
| Запись в полисе | В п. 3 стоит прочерк | В п. 3 указываются данные всех водителей |
В п. 3 страхового полиса должны быть указаны все люди, допущенные к управлению автомобилем. Для внесения сведений (ФИО, номер, серия водительского удостоверения, класс) отведено 4 строки. Стоимость страховки будет рассчитываться по самым худшим показателям. Если у собственника автомобиля 10 класс вождения, то он имеет право получить скидку на полис до 65%. Но если к управлению его авто будет допущен водитель со 2 классом, то цена будет рассчитана на основании его КБМ и за страховку придется доплачивать 40%. Такой же принцип расчета действует в отношении других коэффициентов.
Что такое открытая страховка ОСАГО на автомобиль?
Открытая страховка на машину представляет собой страховой полис, в соответствии с которым управлять автотранспортом может любой водитель, имеющий удостоверение соответствующей категории. Страхование автогражданской ответственности будет действовать на всех шофёров, которые будут управлять машиной. Ограниченная страховка на автомобиль отличается тем, что распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в полис. Если шофёр нарушит ПДД, что инициирует аварию, то страховщик компенсирует причинённый ущерб. При этом не будет иметь значения, кто управлял автотранспортом.
Многие водители спрашивают: как выглядит полис ОСАГО без ограничений? Отличие от обычной страховки заключается в том, что проставляется пометка в 3 пункте, расширяющая действие страховки на неограниченное количество водителей. В таблице в нижней части документа проставляются прочерки.
Неограниченная страховка на машину станет отличным решением для автомобилей, управляемых широким кругом лиц различного возраста и стажа вождения, также она доступна для юридических лиц. Это очень удобно, поскольку каждый автомобилист в любой момент может сесть за руль машины, его наличие в полисе не обязательно. Стоимость ОСАГО без ограничений несколько выше в сравнении с ограниченным, но такой полис имеет дополнительные преимущества.
Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений?
Обладатели мультидрайва нередко задаются вопросом: нужна ли водителю доверенность на право управления автомобилем? Нет, согласно установленным правилам для езды этот документ не понадобится. Выезжая на проезжую часть, водитель должен иметь при себе:
- водительское удостоверение с соответствующей категорией;
- полис обязательного страхования автомобиля;
- свидетельство транспортного средства.
После принятия Постановления Правительства от 12.11.2012 № 116, это все документы, которые нужно возить с собой. Если автомобиль является собственником предприятия, то водителю понадобится путевой лист. В нём должны содержаться сведения о ТС и о маршруте движения.
В каких случаях доверенность всё-таки нужна? Она понадобится, если кто-то действует от имени собственника в следующих случаях:
- оформление страховки;
- заключение сделки на покупку, мену, дарение авто;
- постановка машины на учёт.
Страховка без ограничений — плюсы и минусы
Поскольку для юридических лиц не существует возможности выбрать какую страховку оформить, то и ориентироваться на преимущества или недостатки неограниченного полиса нет смысла. А вот физическим лицам перед оформлением стоит взвесить все «за» и «против», и только после принятия окончательного решения обращаться в страховую компанию. В таблице 1 представлены основные плюсы и минусы данного вида ОСАГО.
Таблица 1 — Преимущества и недостатки страхового полиса ОСАГО с неограниченным количеством водителей
| № п/п | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| 1 | Отсутствие необходимости вписывать дополнительных водителей в полис | Большая стоимость ОСАГО |
| 2 | Управление машиной может быть доверено любому водителю | Отсутствие личной скидки по КБМ и невозможность увеличить ее в следующем страховом периоде |
| 3 | Минимальное количество документов при оформлении полиса | Отсутствие учета большого стажа вождения и возраста опытного водителя |
| 4 | Финансовая выгода при маленьком стаже вождения и возрасте водителя до 22 лет | — |
Открытый полис — за и против
Физические лица могут воспользоваться правом выбора при заключении сделки обязательного страхования (организации такой возможности не имеют). Водителю стоит тщательно взвесить свое решение относительно круга лиц, которым он доверяет
При выборе важно объективно учитывать плюсы и минусы открытой страховки
К преимуществам свободного договора относятся:
- Небольшой пакет необходимых для заключения сделки документов;
- снижение возможности переплат, если водители автомобиля моложе 22 лет и имеют небольшой стаж;
- возможность передачи управления любому водителю без рисков;
- отсутствие необходимости дополнять перечень данными о водителях.
Среди весомых недостатков полиса можно выделить:
- Отсутствие возможности получения скидки благодаря большому стажу вождения;
- увеличенная цена полиса ОСАГО;
- отсутствие учета индивидуального коэффициента безаварийной езды и невозможность его применения при последующем получении полиса обязательного страхования.
Если группа молодых и неопытных водителей, которые делят один автомобиль, желает сэкономить, есть смысл оценить стоимость страховки, допускающую свободный доступ к рулевому управлению. Более взрослые автомобилисты со стажем могут приобрести ОСАГО с ограниченным кругом лиц, воспользовавшись скидкой по коэффициенту бонус-малус.
Плюсы и минусы открытой автогражданки
Существенными преимуществами открытого полиса автогражданки являются:
- отсутствие необходимости предварительно вписывать определенных водителей в полис;
- для оформления автогражданки не требуются копии водительских прав всех допущенных лиц;
- при необходимости есть возможность посадить за руль друга, родственника, коллегу и так далее (например, после несчастного случая на работе, шумной вечеринки и так далее);
- наличие возможности срочного оформления полисов для предприятий или нескольких семей, пользующихся одним автотранспортным средством. Отрицательными качествами автогражданки без ограничений являются:
- увеличение стоимости страхового полиса. Для расчета цены на ОСАГО без ограничений применяется специальный коэффициент, значение которого равно 1,8;
- утрата индивидуального коэффициента бонус-малус (скидка водителю за безаварийную езду). Если ОСАГО без ограничений, то какой Кбм применяется для расчета?
Опираясь на плюсы и минусы полиса, а так же проведя предварительные расчеты стоимости автостраховки, каждый автовладелец может самостоятельно определить какой вид полиса подходит для него больше всего.
Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:
- Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
- Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
- При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
- Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
- Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.
Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:
- Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
- При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.
Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.
Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:
- в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
- ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
- количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.
Недостатки неограниченной страховки
Страховка без ограничений, что это вообще такое, мы разобрались, теперь стоит поговорить о том, чем она привлекательна. Как и любой другой вид, данная автостраховка имеет свои сильные и слабые стороны. О некоторых плюсах мы уже указали выше. Кроме того, к числу преимуществ относятся:
- При возникновении надобности — возможность управления застрахованным автомобилем любым водителем и отсутствие нужды быть вписанным для этого в страховой полис. Например, это освобождает юридических лиц от необходимости указывать новых лиц по ОСАГО – со всеми вытекающими положительными последствиями.
- Уменьшение количества необходимой при оформлении документации: нужно лишь иметь паспорт и документы на автомашину.
- Условия страхования не находятся в зависимости от возраста и водительского стажа – стоимость страхования будет такой же, что и при стандартном полисе.
Из недостатков отметим следующие:
- Безусловно, обычная страховка обойдется гораздо дешевле – почти в 2,5 раза (при отсутствии скидок).
- Возможность пользоваться скидками бонус–малус предоставляется, но для расчета принимается цифра, присвоенная владельцу транспортного средства. Применяется она ко всем водителям, вот только не всегда такая скидка бывает выгодна.
Как заменить ограниченную страховку на неограниченную
Как правило, владелец автомобиля выбирает определённый вид страхования в силу имеющихся весомых обстоятельств. Если ситуация принимает другой оборот, и возникает необходимость в замене стандартного полиса на неограниченный, это можно сделать в любой момент текущего периода страхования. В таких случаях закон остаётся на стороне владельца ОСАГО – он может воспользоваться другой программой страхования, не дожидаясь окончания действия своего договора.
Для начала необходимо посетить страховую компанию и написать такм заявление. В нём нужно указать, какие изменения должны быть внесены в страховой договор. После этого работник сверяет данные и просчитывает сумму, которую необходимо доплатить при замене полиса. Старый договор при этом изымается, а взамен вручается новый – неограниченный. Если страховщик не заменил договор, а просто внёс правки в существующий документ – это серьёзное нарушение, которое говорит о его некомпетентности.
Внести существенные изменения в действующий полис ОСАГО можно в любое время.
Провести данную операцию может:
- собственник застрахованного автомобиля лично;
- представитель автовладельца, при наличии нотариальной доверенности на заключение страховых договоров.
Чтобы заменить автогражданку с ограниченным числом водителей на открытый полис необходимо:
- Посетить офис страховой компании, в которой ранее был приобретен полис. Ни в какой другой организации внести изменения в документ не смогут.
- Написать заявление на смену условий обязательного автострахования. В большинстве случаев сотрудники страховых организаций предоставляют клиентам готовые бланки заявлений, в которых просто необходимо дополнить информацию. В обязательном порядке в документе указывается ФИО страхователя и номер действующего страхового полиса.
- Оплатить в кассу страховой компании дополнительную стоимость автогражданки.
- Получить новый полис. В пункте 8 новой автогражданки должны быть указаны реквизиты предшествующего полиса и причина, по которой производилась замена документа (внесение изменений).