Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:
- Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
- Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
- Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
- Накопите необходимый первоначальный взнос.
- Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
- Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
- Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
- Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
- Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
- Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.
Как взять ипотеку матери одиночке
- Документы, которые будут подтверждать право того человека, который обратился в Фонд на получение соответствующего капитала.
- Сам сертификат, который был получен ранее. Иногда он теряется. В этом случае нужно будет написать заявление на выдачу дубликата. Делается это очень быстро.
- Справки и документы с банка, которые четко подтверждают факт выдачи ипотечного кредита. Если он был взят ранее, то необходимо предоставить договор, а также справку, в которой будет прописана сумма оставшегося долга.
- Документы на само жилье. Если оно только приобретается, то договор купли-продажи, а если же оно уже в собственности, то соответственно нужно принести свидетельство о праве собственности.
- Заявление, в котором должна содержаться информация о том, что семья хочет использовать капитал для погашения ипотеки или для ее открытия.
- Документ, который будет подтверждать тот факт, что в будущем жилье будет оформлено в долевую собственность. В том случае, если оно уже было приобретено, то необходимо предоставить соответствующие документы. Но чаще всего жилье оформлено без долевого участия, и поэтому требуется нотариально заверенный документ, в котором будет прописано обязательство сделать это после использования семейного капитала на эту цель. Все банки обязаны принимать сертификат, который выдается после рождения второго ребенка для погашения ипотеки или же для ее выдачи
- Помимо перечисленных документов, может потребоваться предоставление доверенности в том случае, если контроль ведет другое лицо, свидетельство о смерти в том случае, если один из родителей умер.
Условия, на которых выдают ипотеку
Ипотекой называется в широком смысле любой кредит, взятый под залог недвижимости. Теоретически заемщик может получить кредит под залог имеющегося у него недвижимого имущества – квартиры в многоэтажном доме или таунхаусе, дома, апартаментов, даже гаража – и израсходовать деньги на любые нужды.
Однако на практике многие граждане пользуются услугой ипотечного кредитования, чтобы купить жилье. При таких условиях купленная в кредит недвижимость одновременно становится залогом заключенной между заемщиком и кредитором сделки.
Приходится признать, что как раз этот вариант для безработных граждан сложно осуществим. Банк фактически не имеет гарантии того, что дебитор выплатит кредит полностью и в срок, а не будет вынужден передать ему залоговое жилье. А ведь банковскую организацию интересует не залоговая недвижимость, которую придется продавать с большим дисконтом, а платежеспособность дебитора.
Дадут ли ипотеку под материнский капитал безработному
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но сам по себе он еще не является гарантией того, ипотека с материнским капиталом непременно будет одобрена, невзирая на другие условия.
Банку нужны гарантии того, что заемщик, оплатив первоначальный взнос, сможет и дальше совершать ежемесячные платежи, причем, в течение длительного периода времени. А когда речь идет о материнском капитале, это автоматически подтверждает наличие в семье минимум двух несовершеннолетних детей, что уменьшает размер подушевого дохода. Говоря простым языком, это еще один фактор, который увеличивает риски невозврата кредита.
Вот почему безработным с материнским капиталом придется при оформлении ипотеке не легче (а может быть, даже тяжелее), чем таковым без него.
Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc
Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.
Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.
Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.
Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.
Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.
Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.
Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.
Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.
Условия ипотеки для матери-одиночки
Если доход матери-одиночки не позволяет ей воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о региональных программах поддержки обычно размещается на сайте местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатывает Агентство ипотечного жилищного кредитования – в его местные отделения можно обратиться за актуальной информацией о льготах и консультацией по выбору программы.
Ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается со сниженной процентной ставкой. Если детей больше или на попечении должника находится ребенок-инвалид, первый взнос может вноситься за счет государства – по индивидуальному решению из казны покрывается до 40% стоимости недвижимости. Низкий ежемесячный доход может стать основанием для рефинансирования со стороны государства – и оно выплатит проценты за заемщика.
Юридически ипотеки для матерей-одиночек без первоначального взноса не существует – все без исключения банки требуют его внесения. При этом для одиноких матерей предусмотрена льгота: сумма первичного взноса составляет всего 10% процентов против обычных 20-ти. Ипотека для матери-одиночки с двумя детьми предполагает возможность погасить первый взнос за счет материнского капитала.
В банках существует еще одна негласная уступка при ипотеке для матерей-одиночек. При условии добросовестного внесения платежей, кредитная организация охотно идет на реструктуризацию и рефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (допустим, невозможность для работодателя уволить мать-одиночку) говорят в пользу таких клиентов.
Способы как взять ипотеку в декретном отпуске
Выданный материнский капитал во многих случаях позволяет получить необходимую ипотеку, или кредит для уплаты ранее взятой ипотеки. Но следует знать, что практически в любом банке потребуют справку о доходах, если ее нет, то проценты могут значительно вырасти. Поэтому жена может предложить мужу предоставить свою, в банке будут не против.
Также нужно учитывать, что если поступит заявка на дорогое жилье, стоимость которого материнский капитал в значительной мере не погасит, а семья имеет небольшие доходы, то представители банка не станут оформлять ипотеку на имя жены, находящейся в декретном отпуске. Помочь может госпрограмма для молодой семьи, материнский капитал не всегда панацея.
Если женщина, которая будет воспитывать ребенка сама решит взять небольшой или относительно небольшой кредит, то в декретном отпуске это позволят сделать в таком банке:
- Почта Банк;
- Ренессанс Кредит;
- СКБ-Банк;
- Московский Кредитный Банк и ряд других кредиторов.
Причина в том, что указанные организации могут выдать кредит без справки о доходах, то есть они даже не будут знать, что женщина в декрете. Но нужно понимать, что оформлять большой займ ни одна организация не будет, тем более на долго, а проценты по такому займу будут гораздо внушительней, чем при ипотеке. Поэтому купить жилье на такой кредит никак не получится.
Даже минимальные требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам, выглядят неутешительными для безработных россиян.
Обычно банки видят потенциального заемщика как лицо, соответствующее критериям:
- Возраст 18 (21) – 65 (75) лет: последнее число обозначает возраст гражданина на момент полной выплаты по кредиту;
- Российское гражданство и постоянная регистрация в РФ;
- Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Не менее 3-6 месяцев рабочего стажа на последнем месте работы.
Вопреки расхожему мнению банк не ставит своей целью отобрать квартиру или другую залоговую недвижимость у заемщика, который не в состоянии больше оплачивать кредит.
Финансовой организации выгодно, чтобы дебитор получил крупную сумму, которую затем выплачивал бы с процентами, комиссиями и страховками. А это означает, что безработные граждане без официального трудоустройства с точки зрения банка входят в группу риска, с которой лучше не иметь дела.
Не случайно большинство банков обозначает возрастные пределы для заемщиков 21-65 лет, считая их оптимальными. С 18 лет гражданин РФ совершеннолетний и дееспособный.
Дают ли ипотеку безработным?
Требование подтверждения платежеспособности выдвигается банками не случайно, ведь они должны оптимально рассчитать сумму кредита таким образом, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь. В этом случае трудоустроенные граждане находятся в более выгодном положении, особенно при наличии высокой официальной заработной платы. Однако и безработные могут рассчитывать на ссуду, если у них получится доказать факт платежеспособности — ежемесячно вносить необходимую сумму для погашения кредита.
Когда справку с места работы с указанием суммы ежемесячного дохода предоставить в банк возможности нет, стоит найти иной способ заверить кредитную организацию в своей состоятельности. Ипотека может быть оформлена на людей, имеющих:
- в собственности движимое или недвижимое имущество;
- солидные вклады в банке;
- постоянный доход из одного или нескольких источников.
Основным условием предоставления кредита является залог — приобретаемое жилье. Если желающий получить заем официально не трудоустроен, но имеет в собственности дом, квартиру или дорогой автомобиль, продажа которых покроет практически весь долг, банк вполне может одобрить ипотеку.
Чем более ликвидным будет залог, тем больше шансов у потенциального клиента получить ипотечный кредит.
Зачастую кредит могут получить лица, имеющие постоянный доход от сдачи недвижимости в аренду, живущие на проценты с вкладов, дивиденды и пр. В этом случае гораздо проще получить ссуду в том учреждении, в котором уже открыт счет. Когда проценты по вкладу могут покрыть весь долг, имеет смысл договариваться о рассрочке.
Созаемщики и поручители
Еще один законный метод получения ипотечного кредита безработному гражданину – получение поддержки от созаемщиков или поручителей. Они должны иметь достаточный по размерам официальный доход, для того чтобы банк признал их кредитоспособными.
Созаемщиками нередко выступают близкие родственники соискателя. Так родители часто участвуют в выплате ипотеки за безработного совершеннолетнего ребенка, а супруг или супруга заемщика вообще назначаются созаемщиками по умолчанию, если раздельное владение собственностью не предусматривает брачный договор.
Теоретически созаемщиком или поручителем может стать любое лицо: родственник, коллега, друг. Проблемой может оказаться поиск человека, который согласится выступить в этой роли: в случае признания заемщика несостоятельным именно созаемщику или поручителю придется погашать оставшийся долг.
Заемщику следует знать, что созаемщик и поручитель – разные юридические статусы физлица. Созаемщик по закону имеет право на долю в покупаемом жилье, но финансовую ответственность перед кредитором несет наравне с заемщиком. Поручитель же не имеет права на долю в недвижимости, купленной в ипотеку, зато и требовать с него погашения ипотечного кредита можно только в судебном порядке.
Подать Щаявку Онлайн На Ипотеку Под Материнский Капитал Неработающей Маме
Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Марина, а я их уважаю если есть стабильный доход то почему бы и нет. Я знаю в сбере существует разработанная программа для них, что позволяет улучшить жилищные условия. Нужно чтобы возраст был от 21 года, стаж не менее года, ну и у созаемщиков тоже все должно быть гладко. Программа ипотеки та же, только первоначальный взнос не 20 %, а 10%. И еще допускается возможность внести взнос за счет материнского капитала.
При получении постановления о наложении административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до одной тысячи пятисот рублей, на должностных лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет, на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
Можно ли взять кредит под материнский капитал если мать не работает
Девочки, вопрос.есть возможность взять кредит в банке на квартиру,наверно это целевой,не ипотека, с использованием мат.капитала.но есть большое но!-ни муж ни я официально не работаем, понятное дело ни один банк не хочет иметь дело с такими.но у нас есть поручитель,есть мат.капитал,есть отдельные наличные.но хоть кому то давали с такими условиями деньги?
Если Вы не работаете, не имеете дохода, а имеете лишь государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, то можете обратиться в любой банк за получением займа (кредита) только на сумму материнского капитала. И на сумму займа (кредита) приобрести жилое помещение (комнату квартиру, жилой дом).
Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии.
Я так понимаю что под матерью одиночкой понимается образ дамы, еле сводящей концы с концами, а тут ещё и ипотека! Или это имеется в виду плюс иждивенец? Не до конца поняла суть. Матери одиночки бывают разные, некоторые дадут фору любой полной семье по обеспеченности.
Покупка собственного жилья – это мечта, которую все сложней реализовать. Основной «камень преткновение» — нехватка средств. Даже при оформлении кредита требуется первоначальный взнос, а это 10-15% от стоимости жилья. Но у молодых семей появился выход – взять ипотеку под материнский капитал. Такую услугу предоставляют десятки банков, и у всех весьма выгодные условия.
На каких условиях оформляется ипотека
Чтобы оформить кредит, заемщику нужно соответствовать определенным в банке критериям. Каждый кредитор сам устанавливает требования, но есть «программа минимум», которой обязан соответствовать любой заемщик:
- кредитоспособный возраст, причем не с 18-ти, а как минимум с 21-го года. То есть, чтобы взять ипотеку нужно уже быть самодостаточным: зарабатывать как минимум в течение последнего года;
- быть гражданином РФ. Исключения могут быть для тех, кто имеет регистрацию и официальное трудоустройство в России;
- наличие постоянного официального трудоустройства и определенной суммы заработка.
Поскольку ипотека – обязательство серьезное, по которому заемщику придется рассчитываться следующие несколько десятков лет, банку важно знать, что он справится с взятым долгом. Поэтому зачастую одной справки как подтверждения платежеспособности на ипотеку мало, поэтому может потребоваться:
- привлечение созаемщиков (обязательно). Доход семьи рассчитывается суммарно;
- привлечение поручителей. Требования к ним: достаточная платежеспособность, официальное трудоустройство и предоставление пакета документов (примерно такого же, что требуется и от заемщика);
- предоставление дополнительного залога. В ипотеке приобретаемая квартира (или другая недвижимость) и является основным объектом залога, но для удостоверения платежеспособности и повышения шансов на одобрение, можно дополнительно предоставить в обеспечение уже имеющуюся в собственности недвижимость.
Вместо жилищной ссуды можно оформить потребительский займ. Взять его значительно проще, так как кредиторы предъявляют к потенциальным клиентам по таким кредитным программам меньше требований.
Многие финансовые организации предоставляют потребительские кредиты без справок о заработной плате, не требуют от заявителей официального трудоустройства. Заемщику достаточно указать в анкете-заявке свой ежемесячный доход для расчета максимально возможной суммы кредитования. Этот документ имеет юридическую силу. Он представляет собой контракт между заемщиком и кредитором. На его основании при нарушении финансовых обязательств к заемщику предъявляются штрафные санкции.
При заполнении анкеты важно подавать только достоверную личную информацию и размер ежемесячной прибыли. Служба безопасности финансовой компании, предоставляющей заемные средства, обязательно проверит достоверность всех сведений. В случае обнаружения ложных данных, в заявке будет отказано, а заявитель автоматически попадает в черный список учреждения.
Может ли неработающая мать обналичить мат капитал
*заявление мамы детей установленного образца; *паспорт и его копия *свидетельства о рождении всех детей; *документы, подтверждающие российское гражданство ребенка: свидетельство о рождении, где стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребенка (вкладыш в свидетельстве о рождении ребенка) *выписка из домовой книги, где указаны дети *сберкнижка мамы и ксерокопия 1го листа +реквизиты *карточка пенсионного страхования мамы и детей (оформляется в ПФ) +копии
Государственные органы не любят вмешательство в такие дела микрофинансовых организаций, так как ипотечные кредиты допустимо оформлять только в банковских учреждениях, которые имеют аккредитацию. Способом обмана через микрофинансирование в основном является отмена сделки, то есть возврат денежных средств покупательнице.
Как взять ипотеку без подтверждения доходов
Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.
Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.