Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия и правила страхования каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).
Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО, полис КАСКО страхует именно автомобиль, а не его владельца. СК «Согласие» производит выплату компенсации ущерба по таким рискам:
- кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
- ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
- повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
- форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
- техногенная катастрофа.
Если при выяснении обстоятельств причинённого вреда выявлены спорные моменты или правонарушения, страховщик отказывает в выплате. Основные причины для отказа:
- страхователь осознанно не выполняет условия договора;
- обстоятельства причинённого ущерба доподлинно неизвестны:
- несоблюдение условий эксплуатации авто, предусмотренных производителем;
- нежелание проходить экспертизу со стороны страхователя;
- виновник ДТП возместил ущерб из личных средств;
- оформление полиса после наступления страхового случая;
- сознательное непринятие страхователем мер по уменьшению суммы ущерба;
- обнаружение заводского брака.
Условия, предлагаемые автовладельцам
Рассмотрим основные правила страхования КАСКО в СК Согласие и те преимущества и выгоды, которые предлагает компания владельцам авто.
- Застраховать можно любой автомобиль от 2008 года выпуска. Страхуется имущественный интерес страхователя, связанный с повреждением или полной утратой дополнительного оборудования или автомобиля.
- Застраховать авто в СК Согласие можно от следующих рисков:
- Ущерб. Повреждения полученные в следствии ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения на ТС инородных предметов, противоправных действий третьих лиц, воздействия природных и техногенных факторов.
- Угон. Утрата автомобиля в результате действий, которые квалифицируются Уголовным Кодексом РФ как грабеж, разбой, кража.
- Полная техническая гибель авто. Потеря стоимости более 70% в результате повреждений.
- Страховая сумма и страховая стоимость. Страховая стоимость автомобиля определяется соглашением сторон. Страховая компания может воспользоваться для оценки независимым экспертом для определения фактической стоимости транспортного средства.
Страховая сумма не может превышать страховую стоимость автомобиля и дополнительного оборудования (в случае его наличия). Страховая сумма уменьшается, если другие условия не предусмотрены договором, пропорционально периоду действия договора – от 0.04% до 0.07% за каждый день действия договора, за счет износа автомобиля и запчастей.
- В условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная. При условной франшизе клиент оплачивает часть возмещения, если сумма убытков от полученных повреждений не превышает стоимость франшизы. Если клиент оплачивает конкретную оговоренную в договоре часть возмещения вне зависимости от стоимости убытков, франшиза называется безусловной.
- Ремонт остекления, неограниченное количество раз и раз в год ремонт одного элемента кузова можно осуществлять без предоставления справок из компетентных органов.
- Ответственность страховщика по риску угон наступает в случае, если на автомобиль установлены рекомендуемые системы безопасности.
- Сроки выплат страхового возмещения по ущербу до 15 рабочих дней, по угону до 30 рабочих дней.
- Страхования оплачивает расходы на аварийного комиссара (до 1500 р.), и расходы на экспертизу при необходимости.
- Клиент обязан известить компанию об изменении страховых рисков в течении 24 часов, а письменное заявление оформить за 3 рабочих дня.
- Отказ от возмещения убытков может осуществляться по условиям, которые прописаны в договоре или при невыполнении страхователем обязательств и требований страховщика.
Полис КАСКО занимает всю оборотную сторону ОСАГО?
Опять же по формулировкам из СМИ можно было сделать вывод о том, что вся оборотная сторона полиса ОСАГО будет отдана под полис КАСКО. Это не так.
Информация о полисе КАСКО будет вноситься в специальную табличку в пункте 9 на оборотной стороне:
1.4. Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года N 46531, 15 ноября 2017 года N 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279, 30 октября 2019 года N 56358.
Напомню, что табличка имеет следующий вид:
| Вид страхования | Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России | Объект страхования/застрахованное лицо | Страховой случай | Страховая сумма | Страховая премия | Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?
Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.
1.8. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.
Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.
Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:
1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.
На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:
- смерть гражданина — страхователя или собственника;
- ликвидация страховой компании;
- отзыв лицензии страховой компании;
- гибель (утрата) транспортного средства;
- замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
Как получить страховые выплаты?
Получение компенсации, согласно правилам страхования в СК «Согласие», происходит в следующем порядке:
- клиент, в указанный в договоре КАСКО период, обращается в компанию с заявлением о возмещении ущерба;
- к заявлению прилагаются справки из уполномоченных структур — они не нужны, если размер повреждения незначительный, повреждены фары, бампер, зеркала, салонное остекление;
- автомобиль оценивается в сервисном центре — определяется тип повреждений, предполагаемая сумма денег, необходимая на восстановление;
- ожидается решение компании;
- при положительном ответе клиент отправляет машину в технический центр на ремонт.
Отказ в получении страховых выплат возможен в случае, если действия водителя будут противоречить правилам поведения, которые описаны в договоре страхования КАСКО.
СК «Согласие» – компания-лидер по страхованию машин. Сервис ориентирован на клиента и предлагает простые правила страхования.
Особенности страхования
Особенности покупки и обслуживания полисов КАСКО в СК «Согласие»:
- ТС должно быть не старше 10 лет;
- страхованию подлежит интерес владельца, связанный с частичной или полной утратой ТС;
- риски, которые можно включить в договор: ущерб от ДТП, стихийного бедствия, пожара или падения предметов, воздействие третьих лиц, угон, тотальное уничтожение;
- сумма страхования определяется по соглашению сторон. По желанию клиента возможно участие независимости эксперта. Максимальный размер не может превышать стоимости ТС и оборудования на нем;
- уменьшение страховых выплат за счет износа и амортизации – от 0.04 до 0.07% за каждый день действия договора;
- по желанию страхователя в условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная;
- ремонт поврежденного остекления автомобиля осуществляется неоднократно в течение года и без предоставления справок;
- без документов возможно один раз в год отремонтировать один элемент кузова;
- страхование по риску «угон» возможно только после установки на транспортное средство оговоренных со страховщиком систем безопасности;
- сроки возмещения ущерба: при наличии повреждений – 15 рабочих дней, при угоне – 30 дней;
- оплата услуг аварийного комиссара и технической экспертизы входит в стоимость договора;
- в обязанности клиента входит уведомление об изменении состояния авто или о факте наступления риска в течение 24 часов по телефону и в течение 72 часов письменно;
- причины для отказа в компенсации по наступившим рискам перечислены в договоре страхования.
Тариф «Базовое КАСКО»
В договор по этому тарифу включаются следующие риски:
- урон ТС в результате наступления ДТП;
- угон или хищение;
- воздействие стихийных бедствий, пожаров, провалов грунта, молнии, падения предметов или разрушения сооружений (моста, тоннеля);
- противозаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
- неограниченный ремонт остекления и один ремонт кузова в течение календарного года без необходимости предоставления справок.
Бесплатные опции, входящие в условия договора по этому тарифу:
- Использование услуг эвакуатора при поломке автомобиля в результате наступления страхового случая.
- Услуги аварийного комиссара и его выезд на место происшествия.
- Помощь в сборе и оформлении документов для получения компенсаии.
По своему желанию, страхователь может дополнить базовый договор любой платной опцией из списка (в любом количестве):
- предоставление персонального менеджера по урегулированию убытков при оформлении компенсации;
- выезд аварийного комиссара при любом типе повреждений ТС;
- ремонт двух элементов кузова в течение года без предоставления справок;
- эвакуация авто с места ДТП непосредственно в СТО для устранения поломок;
- предоставление права выбора места ремонта;
- страхование жизни и здоровья в случае наступления ДТП;
- помощь при любой поломке на дороге.
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО, полис КАСКО страхует именно автомобиль, а не его владельца. СК «Согласие» производит выплату компенсации ущерба по таким рискам:
- кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
- ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
- повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
- форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
- техногенная катастрофа.
Если при выяснении обстоятельств причинённого вреда выявлены спорные моменты или правонарушения, страховщик отказывает в выплате. Основные причины для отказа:
- страхователь осознанно не выполняет условия договора;
- обстоятельства причинённого ущерба доподлинно неизвестны:
- несоблюдение условий эксплуатации авто, предусмотренных производителем;
- нежелание проходить экспертизу со стороны страхователя;
- виновник ДТП возместил ущерб из личных средств;
- оформление полиса после наступления страхового случая;
- сознательное непринятие страхователем мер по уменьшению суммы ущерба;
- обнаружение заводского брака.
Наиболее выгодные программы КАСКО в СК Согласие
| №п/п | Название программы | Условия |
| 1 | КАСКО РАССРОЧКА | · Договор заключается на месяц и ежемесячно автоматически продлевается путём списания средств с банковской карты; · Новый полис приходит клиенту на электронную почту. |
| 2 | КАСКО-МАСТЕР | · Условия базовой программы; · 5% франшиза или установка телематического оборудования. |
| 3 | 100 за 50 | · Оплата 50% стоимости полиса; · Если страховой случай не наступил в течение года, вторая половина его стоимости не оплачивается; · Если ДТП и повреждения имели место, клиент оплачивает вторую часть полиса. |
| 4 | КАСКОномия | · Фиксированные страховые премии; · Основные риски (угон, выплата ущерба после ДТП с участием двух и более автомобилей); · Отсутствие франшизы; · Возраст водителя от 30 лет. |
| 5 | КАСКОснова | · Угон и ущерб при полной гибели ТС; · Фиксированный тариф; · Возраст авто не более 7-ми лет; · Возраст водителя от 23 лет. |
Каско от согласие — 2020 год, рассчитать, правила, эконом, страховая компания, выплаты
Страховая компания Согласие, как показывают статистические исследования последних лет, показывает стабильный прирост клиентской базы и упрочнение позиций на отечественном рынке автомобильного страхования. Одной из основных причин успеха является наличие специальной опции в рамках КАСКО.
Данный продукт предназначен для удовлетворения потребностей различных клиентских групп, обладающих разным уровнем возможностей и достатка. КАСКО от Согласие в 2020 году – это одно из наиболее выгодных предложений, которое может удовлетворить потребности каждого автолюбителя.
Данная страховая организация является одним из членов Российского Союза Автостраховщиков и участником Ассоциации международных автомобильных перевозчиков. Авторитетные рейтинговые агентства установили для компании рейтинг А++.
ООО «СК Согласие» (лицензии ОС № 1307-03, ОС № 1307-04 и ПС № 1307 от 25 мая 2015 года) образовано в 1993 году. До 2002 года компания именовалась как «Интеррос-Согласие», и лишь после был сформирован бренд «СК Согласие». На данный момент объединение – крупный универсальный страховщик, предоставляющий широкий спектр услуг для юридических и физических лиц. Компания обладает разрешениями на оказание практически всех видов страхования и перестрахования. Уставный капитал на момент 21 июня 2019 года составляет 5,390 млрд рублей.
Деятельность организации на основании действующих лицензий насчитывает 26 направлений, среди которых: страхование ответственности при эксплуатации водного транспорта, страхование рисков (предпринимательских и финансовых), перестрахование и т. д.
Главное управление страховой компании расположено в Москве. Филиальная сеть распространилась практически во все регионы страны, она насчитывает более 350 офисов на территории РФ. Активная работа ведется в городах-миллионниках: Санкт-Петербурге, Новосибирске, Нижнем Новгороде и пр.
Национальным рейтинговым агентством страховщику присвоена максимальная степень надежности и качества услуг – «ААА». «Эксперт РА» оценило финансовую стабильность объединения как умеренную – «ruBBB+». Агентство S&P присвоило «Согласию» рейтинг категории «ВВ-».
Среди партнерских организаций СК встречаются финансовые предприятия, автосалоны, туристические фирмы. Клиентами страховщика становятся промышленные и строительные корпорации, транспортные и лизинговые организации, частные лица и т. п. «Согласие» является участником многих профильных объединений, в частности, Национального Союза Агростраховщиков, Российского страхового ядерного пула, Всероссийского Союза Страховщиков и других ассоциаций.
Особенности страхования
Особенности покупки и обслуживания полисов КАСКО в СК «Согласие»:
- ТС должно быть не старше 10 лет;
- страхованию подлежит интерес владельца, связанный с частичной или полной утратой ТС;
- риски, которые можно включить в договор: ущерб от ДТП, стихийного бедствия, пожара или падения предметов, воздействие третьих лиц, угон, тотальное уничтожение;
- сумма страхования определяется по соглашению сторон. По желанию клиента возможно участие независимости эксперта. Максимальный размер не может превышать стоимости ТС и оборудования на нем;
- уменьшение страховых выплат за счет износа и амортизации – от 0.04 до 0.07% за каждый день действия договора;
- по желанию страхователя в условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная;
- ремонт поврежденного остекления автомобиля осуществляется неоднократно в течение года и без предоставления справок;
- без документов возможно один раз в год отремонтировать один элемент кузова;
- страхование по риску «угон» возможно только после установки на транспортное средство оговоренных со страховщиком систем безопасности;
- сроки возмещения ущерба: при наличии повреждений – 15 рабочих дней, при угоне – 30 дней;
- оплата услуг аварийного комиссара и технической экспертизы входит в стоимость договора;
- в обязанности клиента входит уведомление об изменении состояния авто или о факте наступления риска в течение 24 часов по телефону и в течение 72 часов письменно;
- причины для отказа в компенсации по наступившим рискам перечислены в договоре страхования.
Плюсы и минусы оформления полиса в страховой компании
К главным преимуществам приобретения полиса в страховой можно отнести:
- Наличие аварийного комиссара во всех пакетах (даже базовых).
- Круглосуточная телефонная линия поддержки.
- Разнообразие тарифов.
- Ускоренный процесс начисления компенсации в минимальные сроки.
- Предоставление скидки в зависимости от возраста и стажа водителя.
- Понижение стоимости полиса при наличии противоугонных систем высокого класса.
- Входящая в стоимость услуга эвакуации автомобиля с места ДТП.
- Неограниченное число случаев ремонта остекления и одноразовый бесплатный ремонт кузова без предоставления документов.
- Высокий уровень доверия клиентов к компании и хорошая текущая позиция в рейтингах.
- Большой опыт и стаж нахождения на рынке страховых услуг.
- Доступность офисов во всех регионах России.
Минусы и недостатки, которые выделяют постоянные клиенты :
- При покупке тарифа в рассрочку возникает необходимость неизбежного внесения второй части суммы при наступлении страхового случая. Разорвать отношения в этом случае не получится.
- Увеличенный срок предоставления компенсации при тотальном уничтожении автомобиля. Такая отсрочка связана с проведением многочисленных технических экспертиз.
- Неудобное расположение сервисных центров и СТО. Зачастую, они находятся далеко от места проживания страхователя.
Страховые случаи по КАСКО от СК Согласие
Страховая компания признает следующие случаи в качестве страховых в рамках КАСКО от Согласие:
- хищение или угон, кроме тех ситуаций, которые случились в результате мошенничества со стороны клиента компании или при несоблюдении стандартных требований, регламентирующих правила установки противоугонных систем;
- любые дорожные происшествия, кроме ситуаций, когда ущерб был получен при транспортировке автомобиля или при управление транспортным средством лицами, которые не могут делать это в соответствии со страховым соглашением;
- неправомерные действия третьих лиц;
- стихийные бедствия;
- пожары;
- аварии техногенного характера.