Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).
В чем заключается помощь государства по федеральной программе?
Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.
Что представляет собой субсидия на ипотеку
Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.
Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.
Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.
Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.
Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.
Можно ли сертификатом молодая семья погосить ипотеку
«Электронный журнал „Азбука права“
КАКИЕ ЕСТЬ ЖИЛИЩНЫЕ ПРОГРАММЫ ДЛЯ МОЛОДЫХ СЕМЕЙ?
В настоящее время на государственном уровне действует Федеральная целевая программа „Жилище“, в рамках которой предусмотрена подпрограмма „Обеспечение жильем молодых семей“ (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050). Эта программа предусматривает государственную поддержку в решении жилищной проблемы молодых семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий. В рамках программы предусматриваются социальные выплаты на приобретение жилья (в том числе экономкласса) или строительство индивидуального жилого дома, для осуществления последнего платежа за пай на жилое помещение, а также создание условий для привлечения дополнительных финансовых средств — кредитов, займов, ипотеки для приобретения или строительства жилья (п. 2 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050).
Условия участия в программе Участвовать в этой программе имеют право молодые семьи, к которым относятся (п. 6 Правил): — супруги в возрасте до 35 лет (при этом один из супругов может не являться Российским гражданином) и их дети; — неполные семьи, в которых есть только один молодой родитель (до 35 лет, Российский гражданин) и не менее одного ребенка.
Справка. Ограничение по возрасту
Чтобы стать участницей программы, такая молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении, то есть должна стоять на учете в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий до 01.03.2005, или признаваться органами местного самоуправления нуждающейся в жилом помещении после 01.03.2005 вне зависимости от того, поставлена ли семья на учет в качестве нуждающейся в жилом помещении. При определении для молодой семьи уровня обеспеченности общей площадью учитывается суммарный размер общей площади всех пригодных для проживания жилых помещений, занимаемых членами молодой семьи по договорам социального найма и (или) принадлежащих ей на праве собственности. Кроме того, необходимо документально подтвердить доходы семьи, позволяющие получить и оплачивать кредит, либо иные денежные средства, достаточные для оплаты средней стоимости жилья в части сверх предоставленной государством субсидии (п. п. 6, 7 Правил).
Порядок получения социальной выплаты Право на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством, которое выдает орган местного самоуправления на основании решения о включении семьи в список участников программы. Срок действия свидетельства — не более семи месяцев с даты выдачи (п. п. 3, 5 Правил). Для получения социальной выплаты членам молодой семьи рекомендуется придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Представьте документы для получения свидетельства Представьте в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы (п. 18 Правил): 1) заявление с указанием на согласие о получении социальной выплаты по установленной форме в двух экземплярах; 2) копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи; 3) копию свидетельства о браке (на неполную семью не распространяется); 4) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях; 5) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты стоимости жилья в части сверх предоставляемой социальной выплаты. Если социальная выплата берется для погашения долга по жилищным кредитам, то дополнительно к указанным выше документам (за исключением указанных в п. „д“) необходимо представить (п. 19 Правил; п. 7 ст. 21 Закона от 03.07.2018 N 360-ФЗ; ч. 1 ст. 28 Закона от 13.07.2018 N 218-ФЗ): — выписку (выписки) из ЕГРН о правах на жилое помещение (жилой дом), приобретенное (построенное) с использованием средств ипотечного жилищного кредита, либо договор строительного подряда или иные документы, подтверждающие расходы по строительству жилого дома; — копию кредитного договора; — справку кредитора о сумме остатка основного долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом. Орган местного самоуправления принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей программы и уведомляет о принятом решении молодую семью (п. 21 Правил).
Примечание. Основаниями для отказа в признании молодой семьи участницей подпрограммы являются (п. 22 Правил): — несоответствие молодой семьи установленным для участия в программе требованиям; — непредставление или представление не в полном объеме предусмотренных документов; — недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах; — семья ранее уже воспользовалась правом на улучшение жилищных условий за счет средств федерального бюджета, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала.
Также орган местного самоуправления сообщает молодой семье о включении ее в список претендентов на социальную выплату в соответствующем году и о необходимости представления документов для получения свидетельства о праве на получение социальной выплаты (п. п. 28, 29 Правил). Заявление о выдаче свидетельства (в произвольной форме) и необходимые документы следует представить в орган местного самоуправления в течение 15 рабочих дней после получения указанного сообщения от него (п. 31 Правил).
Обратите внимание! Приобретаемое жилое помещение или построенный жилой дом оформляются в общую собственность всех членов молодой семьи, указанных в свидетельстве (п. 43 Правил).
Шаг 2. Получите свидетельство на получение и использование социальной выплаты и направьте его в соответствующий банк Получив свидетельство, необходимо в течение месяца сдать его в соответствующий банк, с которым заключается договор банковского счета на срок, оставшийся до истечения срока действия свидетельства (п. п. 35, 36 Правил).
Обратите внимание! Свидетельство, представленное в банк после истечения этого срока, банком не принимается. Для использования свидетельства вы вправе заменить его в органе, выдавшем его (п. п. 34, 35 Правил).
Шаг 3. Представьте в банк документы для оплаты приобретаемого жилья Для оплаты приобретаемого жилого помещения или строительства жилого дома в банк надо представить договор банковского счета, договор купли-продажи жилого помещения либо договор строительного подряда, выписку (выписки) из ЕГРН о правах на приобретаемое жилое помещение (построенный жилой дом) и документы, подтверждающие наличие достаточных средств для оплаты приобретаемого жилого помещения или строящегося жилого дома в части, превышающей размер социальной выплаты (п. 39 Правил; п. 7 ст. 21 Закона N 360-ФЗ). В зависимости от целей использования социальной выплаты документы, предоставляемые в банк, различаются (п. п. 41, 42, 44, 45Правил).
Справка. Список документов, представляемых в банк, в зависимости от цели использования социальной выплаты
Средства с банковского счета лицу, в пользу которого осуществляется платеж (продавцу жилья), перечисляются в течение пяти рабочих дней со дня поступления средств из местного бюджета для предоставления социальной выплаты (п. 48 Правил).
Размер государственной помощи Участники программы могут рассчитывать на социальную выплату в размере 30% от средней стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и 35% от средней стоимости жилья для молодых семей, имеющих одного ребенка и более, если иное не установлено законом (п. п. 10, 11, 12 Правил). Размер общей площади жилого помещения, с учетом которой определяется размер социальной выплаты, составляет (п. 15 Правил): — для семьи, состоящей из двух человек (молодые супруги или один молодой родитель и ребенок), — 42 кв. м; — для семьи, состоящей из трех или более человек, включающей помимо молодых супругов одного или более детей (либо семьи, состоящей из одного молодого родителя и двух или более детей), — по 18 кв. м на одного человека.
Срок действия программы Федеральная целевая программа „Жилище“ действует до 2021 г. включительно. Право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты предоставляется молодой семье только один раз (п. 9 Правил).
Региональные программы На региональном уровне в каждом субъекте РФ могут действовать свои программы поддержки молодых семей в жилищной сфере.
Помощь государства на погашение валютных займов
Государственная помощь на погашение ссуды, взятой для приобретения квартиры, распространяется на займы в рублях и валюте. Отдельный закон для реструктуризации ипотечного кредита, оформленного в иностранной валюте, несмотря на желания и просьбы клиентов банков, не разработан. Специалисты советуют таким заемщикам воспользоваться условиями Постановления Правительства РФ №373-2015. Учитывая стремительный рост иностранной валюты по отношению к рублю, ежемесячные платежи за кредит в рублевом эквиваленте за предыдущие 2 года выросли практически в 2 раза. Должники этой категории подпадают под условия, прописанные в указанном нормативном документе, и могут воспользоваться помощью государства.
Благодаря ряду принятых Правительством РФ мер на рынке недвижимости и строительства наблюдается постепенный рост. Прогнозируется повышение стоимости квартир, домов, коммерческой недвижимости в следующем году. Если есть необходимость в оформлении займа на жилье, лучше поторопиться, изучить предложения кредитных организаций и
Падение курса рубля отрицательно сказалось на российской экономике, что привело к финансовому кризису. Это, в свою очередь, не могло не отразиться на качестве кредитного портфеля. Рост просрочек по жилищным кредитам способствовал разработке специальной программы государственной поддержки заемщиков. Реструктуризация ипотеки в 2021 году с помощью государства доступна для тех, кто удовлетворяет условиям этой программы.
Прежде чем описывать, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту, следует дать определение этому понятию в целом.
Под реструктуризацией понимается пересмотр кредитором условий договора, целью которого является облегчение выплат для заемщика. Результат такой процедуры направлен на снижение ежемесячного взноса.
Для достижения этого применяются следующие меры:
- Увеличение периода кредитования. Платеж при этом будет снижен, однако увеличена общая переплата по займу.
- Изменение валюты займа, что характерно для валютной ипотеки. Курс обмена не должен превышать тот, который установлен Центробанком.
- Снижение платы за пользование заемными средствами. Это не только снизит размер ежемесячных выплат, но и общую сумму переплаты.
- Предоставление отсрочки по возврату. Кредитор устанавливает определенный период, в течение которого взнос будет снижен до 50% от первоначального платежа. Недоплаченная за этот срок сумма раскидывается равными долями на оставшийся промежуток кредитования.
Самым популярным вариантом среди кредитных организаций является первый способ. Помощь государства в выплате ипотеки реализуется с привлечением банковских структур, таких как Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24. Несмотря на то что это правительственная программа, банками предусмотрены свои условия для проведения такой операции. Для изучения особенностей процедуры в одном из них, следует обратиться к рассмотрению следующего вопроса – .
Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.
Государство безвозмездно предоставляет молодым семьям субсидию, которой можно оплатить часть стоимости квартиры. То есть ничего возвращать не нужно. Участники программы не получают наличных денег: они поступают только на счет банка.
Программы в разных регионах могут отличаться, поскольку все субъекты РФ разрабатывают собственные проекты. Внимательно ознакомьтесь с условиями в своем городе, прежде чем подать заявление на субсидию.
Не каждая молодая семья может воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости. Рассмотрим ниже критерии отбора.
Правила получения сертификата на жилье в 2021 году
Социальная ипотека положена молодым семьям при соблюдении следующих условий:
- возраст супругов не более 35 лет;
- семья признана нуждающейся произвести улучшение жилищных условий;
- семья имеет деньги или возможность взять кредит для остальной оплаты жилища;
- супруги-граждане РФ.
Чтобы получить сертификат и пользоваться им на общих правах, необходимо собрать документы. Граждане должны знать, что выплата предоставляется всего 1 раз.
Необходимыми документами можно назвать такие:
- Заявление на участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы – 2 шт.;
- паспорта;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- документ, подтверждающий, что семья нуждающаяся;
- данные о регистрации;
- справки о доходах;
- расчетный счет.
Что делать, если сертификат не положен: как улучшить свои условия проживания?
В таком случае можно изучить другие государственные программы – возможно, подойдут условия какой-то из них. Кроме этого, можно взять ипотеку: сейчас она выдается на доступных условиях, всего под 6% годовых с первым взносом от 10% стоимости квартиры. Банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк выдают ипотеку под 5,5-5,8% годовых.
В Сбербанке есть программа кредитования для семей со ставкой в 2,6% годовых. При покупке жилья от аккредитованного застройщика дается дополнительная скидка, к тому же такие сделки безопасны.
Также на покупку жилья можно использовать материнский капитал. Теперь его выдают и на первого ребенка, а это больше 400 000 рублей. За эти деньги точно можно оформить ипотеку с первым взносом больше, чем 10%. Денег хватит и на покупку дома в сельской местности, тогда не нужно и ипотеку оформлять.
Если накоплена уже большая часть средств на покупку жилья, а остаток есть возможность выплатить в течение года, то можно взять квартиру в рассрочку. При отсутствии денег на первый взнос по ипотеке можно использовать залоговое жилье или оформить потребительский кредит. Возможностей для покупки жилья, даже если на него фактически нет денег, сейчас стало намного больше.
В какую программу внесли изменения
В России есть программа господдержки для молодых семей. В рамках этой программы можно получить так называемую социальную выплату, или субсидию, на улучшение жилищных условий.
Молодая семья — это где супругам или одинокому родителю еще не исполнилось 36 лет. Если хотя бы одному исполнилось, программа не подойдет. Молодым семьям государство может оплатить 30 или 35% нормативной стоимости жилья. Но только если семья на самом деле нуждается в улучшении жилищных условий: квартиры нет вообще или она слишком маленькая.
То есть из бюджета можно получить живые деньги, но не на руки, а на счет продавца или в банк для погашения ипотеки. Сумма зависит от региона и количества членов семьи. Кому-то выделят 400 тысяч рублей, а кому-то — больше миллиона.
Все подробности программы — в подборке статей Т—Ж:
Основная проблема этой программы — ее доступность, а точнее недоступность. За субсидией нужно стоять в очереди, потому что финансирование ограниченное и выделенных на год денег всем молодым семьям не хватает. Поэтому в первую очередь субсидии дают льготникам — например многодетным, а остальные иногда ждут годами. А потом не дожидаются, потому что кому-то исполняется 36 лет — и все, право на субсидию автоматически пропадает.
Но все же программа пока работает. Правительство пообещало выделить на нее очередные миллиарды — причем в 2020 году в разы больше обычного. Может быть, часть денег достанется именно вам. Даже если раньше вы не имели права на эту выплату.
Перечислим обязательные условия для участников:
- супруги должны быть моложе 35 лет.
- администрация признала, что семье необходимо улучшить условия жилья. Семья занимает место в очереди. Семью могут признать нуждающейся в улучшении жилья по нормам, которые определены актами того субъекта федерации, на территории которой проживают или прописаны супруги.
- муж и жена должны иметь достойные доходы. В программе могут участвовать только платежеспособные семьи, так как часть стоимости нового жилья им придется оплачивать самостоятельно. Реализация жилищного сертификата – это всего лишь получение субсидии (части денежных средств, а не всей суммы для покупки квартиры).
Исходя из перечисленных условий, участниками государственной жилищной подпрограммы могут быть только молодые семьи. При этом гражданином РФ может являться только один из супругов. Нуждающимися в новом жилье семьями считаются те, которые встали в соответствующую очередь до 1 марта 2005 г. К ним также относят молодые семьи, признанные таковыми после этой даты на основаниях, перечисленных в ст. 51 ЖК РФ, даже если они не находились в очереди на улучшение условий проживания.
Размер субсидий по жилищному сертификату молодой семье определен государством. Согласно правилам, участники получают не более 30% от стоимости недвижимости. Размер выплат возрастает до 35%, если в семье есть ребенок.
Расчет субсидии происходит с учетом таких сведений:
- цена одного кв. м. площади жилья в том регионе, где семья приобретает квартиру.
- норма необходимой жилой площади для семьи.
Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:
- Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
- Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
- Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.
Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:
- Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
- Появление в семье нового иждивенца.
- Смерть основного кормильца.
Требования к претенденту:
- Ипотечная квартира – единственное жилье.
- Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.
Правила получения сертификата на жилье в 2018 году
При рождении или усыновлении второго или последующих детей, мать может однократно оформить материнский сертификат. Для получения сертификата необходимо написать заявление:
- При личном посещении регионального отделения Пенсионного фонда;
- В многофункциональном центре;
- Через портал “Госуслуги” в режиме онлайн.
Заявление должно быть обеспечено копиями и оригиналами следующих документов:
- Паспорт заявителя;
- Свидетельства о рождении и паспорта детей;
- Справки о регистрации детей;
- Свидетельство о браке или разводе;
- СНИЛС;
- Справка из ЖЭКа о составе семьи;
- Документы об усыновлении.
В течение месяца ПФР проверяет достоверность полученных данных и выносит решение. Заявитель получает уведомление об удовлетворении заявки. Материнский сертификат выдается в Пенсионном фонде при предъявлении паспорта.
Сначала, как сказано выше, молодая семья должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в соответствующий отдел администрацию города (или МФЦ) с заявлением и свидетельством о собственности на жилое помещение. Если семья относится к категории нуждающихся, то ей выдадут соответствующий документ, подтверждающий этот статус. После этого семья может подавать заявление на получение субсидии на приобретение жилья.
Чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2022 году, семье нужно подать заявление в местную администрацию или другой орган, который осуществляет постановку на учет и выдачу сертификатов. Форму заявления можно сказать на официальном сайте местного органа самоуправления.