Topknives.ru

Кухонные аксессуары
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чем отличается депозит от вклада: условия банковских операций простыми словами

Чем отличается депозит от вклада: условия банковских операций простыми словами

Складывание монет в копилку

Вклад и депозит: в чем разница этих двух банковских операций? Простые обыватели да и многие банковские работники объединяют два совсем разные понятия. Но это не так. Эти два слова не одно и тоже, относительно депозита – это более обширная категория, чем вклад. Хотя отождествление этих двух категорий, как одно целое, также имеет право жизнь.

Чтобы не теряться в догадках и длительных рассуждениях, следует разобраться. В этом вам поможет данная статья.

  • 1. Понятие «вклад»
    • 1.1. Система гарантирования вкладов
    • 1.2. Процент доходности по вкладам
    • 1.3. Налоги
    • 2.1. Абонементный сейф
    • 2.2. Что такое депозит в банке в ценных бумагах
    • 2.3. Депозит металлического счета

    Есть ли понятие депозитная банковская карта?

    Для начала разберем, что такое Депозит. Депозит – это вклад ваших средств на счет банка, на который в течение года либо срока, установленного договором, набегают проценты от основной суммы денег. Обычно Депозит имеет фиксированную сумму средств, на которую идут начисления.

    Значит ли это, что депозитная карта — это карта с начислением процентов. И тут сразу же хочется кое-что уяснить, на самом деле в банке не существует четкого понятия «депозитная карта», потому что депозит и карта – это разные немного вещи.

    Чаще всего, когда люди ищут в интернете данный запрос, они имеют ввиду как раз-таки «доходные дебетовые карты» с процентом на остаток, то есть те который позволяют получать процент при определенной сумме на балансе карты.

    Да есть правда некоторые банки, которые поняли именно путаницу этих понятий и используют это в интернете. Так как запросов на такое словосочетание много, а именно четкого ответа нет.

    Так банки стараются привлечь побольше клиентов в банк, но самого такого понятия как «депозитная карта» нет и не было. Так что возможно вы скорее всего имели ввиду именно доходные дебетовые карты с остатком по счету в процентах.

    Характеристики депозитных вкладов

    Что такое вклад (депозит), мы уже выяснили, теперь разберемся с тем, какими характеристиками обладает этот финансовый инструмент:

    простыми словами депозит это

    • Cрок оформления. Депозиты бывают до востребования, кратко- и долгосрочные. Краткосрочные вклады оформляются, как правило, на срок от 3-х до 6-ти месяцев, долгосрочные – от 9-ти до 12-ти месяцев. Вклады до востребования – бессрочные, клиент имеет право снять деньги со счета в любое время.
    • Валюта вклада. Чаще всего депозиты оформляются в национальной и иностранной валюте. Также, банки предлагают разместить вклады в драгоценных металлах или ценных бумагах.
    • Процентная ставка. Любой банк принимает вклад от клиента на условиях платности. Это значит, что на сумму размещенного в банке капитала ежемесячно или ежеквартально начисляются проценты, которые составляют его доходную часть. Поэтому банковский вклад — это реальный источник пассивного дохода. Самые большие проценты начисляются по долгосрочным вкладам в национальной валюте, вклады в иностранной валюте и краткосрочные стоят дешевле, самая низкая ставка (иногда даже 0,01%) приходится на вклады до востребования.
    • Капитализация. Это так называемый сложный процент. Когда вознаграждение начисляется не на первоначальную сумму вклада, а на сумму депозита и процентов по нему. Например, сумма вклада составляет 10 000 рублей, процентная ставка — 10% годовых, в первый месяц клиент получит доход в сумме 82,19 рублей (расчет по формуле (10000*30)/365*10%), во втором месяце при капитализации процент будет начисляться уже не на 10 000 рублей, а на сумму 10082,19 рублей (10 000+82,19). То есть считается «процент на процент», конечно, доход по такому виду вклада будет больше.
    • Гарантия возврата. Когда клиент приносит деньги в банк, он, конечно же, переживает, сможет ли он вернуть их обратно. К сожалению, история знает немало грустных примеров, когда в результате банкротства финансового учреждения клиенты не могли вернуть собственные сбережения и оставались с пустыми руками. Такие ситуации подрывали доверие населения к банкам, и в периоды экономического кризиса многие снимали свои средства со счетов. Отток более 20-ти % привлеченных средств неминуемо приводит к банкротству банка. Чтобы предотвратить крах финансовой системы, многие государства, в том числе РФ, создали Фонды, которые гарантируют возврат средств вкладчикам в любом случае.
    • Возможность пополнения. Некоторые виды вкладов предусматривают возможность пополнения, другие – нет. Эти условия прописаны в банковском депозитном договоре.
    • Возможность частичного снятия средств. Не каждый банк предлагает такие гибкие условия. Дело в том, что банки используют депозиты населения как оборотные и инвестиционные активы, поэтому они рассчитывают на эти средства и не могут позволить их самопроизвольный отток.
    • Расторжение. Также в депозитном договоре прописывается возможность досрочного расторжения вклада. Некоторые вклады досрочно забрать невозможно. Хотя в любом случае существует понятие форс-мажора, то есть экстренной ситуации, при которой банк обязан вернуть средства клиенту. Например, необходимость срочной операции или пожар в доме. При этом ремонт или желание совершить путешествие — это не форс-мажорные обстоятельства.
    • Продление (лонгация). Иногда в договоре предусмотрена автоматическая лонгация вклада, если клиент после окончания его срока не обратился в банк с заявлением забрать средства. При этом продление необязательно осуществляется на первоначальных условиях договора, условия могут быть изменены согласно банковской политике.
    • Доверенность и завещание. По желанию клиент может оформить доверенность на пользование вкладом или же завещание на третье лицо.

    Оформить депозит имеют право как физические, так и юридические лица. Любой вклад в обязательном порядке оформляется письменным договором между банком и клиентом. Депозит может выступать залогом по кредиту.

    Вывод с выполнением условий оборачиваемости депозита

    Такой вариант, разумеется, является базовым и доступен во всех букмекерских конторах, но со своими условиями оборачиваемости.

    «Лига Ставок», 888, «Зенит», Winline, Бетсити, «1хСтавка», «Мостбет»

    У этих букмекеров, кроме «1хСтавки» и «Мостбет», нужно поставить всю сумму депозита на любое спортивное событие. Уровень коэффициента не важен. Допускаются пари с возвратом, а также рассчитанные с помощью функции cash out.

    У «1хСтавки» и «Мостбета» в зачет идут все ставки, но с коэффициентами от 1,1 и от 1,05 соответственно, не учитываются ставки, рассчитанные с возвратом и с помощью функции cash out.

    Сразу после расчёта вы сможете оформлять заявку на вывод денег.

    • Если вы последовательно провели несколько депозитов, а затем хотите получить выплату, проставлять нужно только те депозиты, которые суммарно покрывают вашу выплату.

    Например, если было проведено три пополнения по 5 000 рублей, а вывести вы хотите 8 000 рублей, нужно оборачивать два депозита — 10 000 рублей должны быть проставлены; если хотите вывести 3000 рублей, то нужно оборачивать 5 000 рублей (сумму первого депозита); если хотите вывести 25 000 рублей (выиграли), то оборачивать нужно 15 000 руб. — все три депозита.

    • Если вы внесли депозит, затем заключили пари на его сумму, а после ещё раз пополнили баланс игрового счёта, то сможете оформить выплату в рамках ранее отыгранных депозитов.

    Таким образом, если вы не планируете играть долго, то выгоднее разбить одну сумму на несколько небольших депозитов, тогда вы сможете выводить деньги частями, по мере оборачивания каждого из депозитов в отдельности.

    «Tennisi», БК «Леон», «Фонбет», «Олимп», «Балтбет», «Париматч»

    По правилам оборота в Tennisi, «Леоне» и «Фонбете» нужно заключить пари на всю сумму депозита. Исключения — «Олимп» (здесь достаточно проставить 50% от депозита) и «Балтбет» (нужно проставить всю сумму депозита не менее 5 раз). При этом действуют минимальные коэффициенты, при которых ставки идут в зачет: для «Tennisi», «Париматч» — любой коэффициент, БК «Леон» — не ниже 1,05, «Фонбет» — от 1,3, «Олимп» — 1,5, «Балтбет» — 1,8. Ставки, рассчитанные с возвратом или через функцию cash out, также идут в зачёт.

    В «Париматче» снятие средств возможно не ранее, чем через 24 часа с момента последнего пополнения.

    • Если счёт был пополнен несколько раз подряд, все депозиты нужно отыграть, перед тем как заказывать вывод.

    Например, если было проведено три пополнения по 5 000 рублей, то независимо от суммы выплаты вам потребуется проставить все 15 000 рублей. Если вы обернули 15 000 руб. а после этого сделали новый депозит 1 000 руб., то перед заказом выплаты потребуется обернуть эти 1 000 руб.

    • Если вы выполнили правила оборота, а затем снова совершили депозит, вам потребуется его проставить перед любой выплатой.

    Смысла в дроблении суммы депозита на более мелкие нет. Но и сразу большой депозит лучше не делать, если вы не планируете его сразу весь использовать. Оптимально делать депозиты на суммы планируемых ставок.

    Заключение

    И напоследок хотелось бы сказать, что инвестирование — это лучший способ обеспечить себе будущее. Однако к этому вопросу необходимо подходить со всей ответственностью. К тому же не стоит забывать, что все вклады государства застрахованы на сумму только до 1 400 000 рублей. Поэтому, если вы хотите разместить на вкладе сумму, например, 2 500 000 рублей, то делать это следует в два разных банка (1 400 000 и 1 100 000 рублей), так вы точно будете защищены и сможете вернуть свои деньги в случае банкротства финансового учреждения.

    Какой выбрать депозит?

    Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

    Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

    1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
    2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

    При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

    • Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
    • Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
    • Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

    Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

    Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

    Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

    Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

    Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

    Особенности депозита

    Депозит – это деньги или другая ценная вещь, например, слитки драгоценных металлов или ценные бумаги, передаваемая на хранение на определённых условиях. Таким образом, первое отличие депозита от вклада заключается в объекте вложения. Если таким объектом являются деньги, то разница между вкладом и депозитом по сути исчезает.

    Средства на депозитах размещаются на определённый срок, в этом отношении они похожи на срочные вклады.

    Другим отличием депозита от вклада является цель, для которой он может использоваться. Если в случае с вкладом деньги вносятся для обеспечения их сохранности или получения дополнительного дохода, то размещение средств на депозитах зачастую производится для обеспечения исполнения обязательств.

    В основном такая схема практикуется банками в отношении юридических лиц. Например, если компании необходим кредит, то банк может потребовать разместить на депозите определённые средства в качестве обеспечения по кредиту, в частности ценные бумаги. Более того, для юридических лиц размещение средств (особенно денежных) на депозитах с целью получения дохода является малопривлекательным, поскольку их использование в текущей деятельности может принести гораздо больше прибыли.

    Знаете ли Вы что

    Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читайте так же:
    Рецепт стойки для брони в minecraft
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector