Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неудачные инвестиции. Во что не стоит вкладывать деньги в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рынок онлайн услуг растет с каждым годом. Компании все чаще привлекаю новых клиентов через интернет. Реклама в сети является основным источником дохода для любого интернет-проекта, кроме рекламы, зарабатывать можно на продаже товаров, предоставлении услуг.
Перепродажа товаров из Китая
Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.
Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.
Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.
Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:
- Денежные инвестиции;
- Опыт в торговле;
- Продуманная логистика;
- Связи на китайской территории и в таможенных органах.
Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.
Риски, или все яйца в одной корзине
Вы должны помнить, что инвестиции всегда связаны с риском потерять свои деньги частично или полностью. Главная задача — составить портфель с приемлемым для вас риском.
Как показал 2022 год, диверсификация очень важна, причем не только по активам, но и по посредникам, дающих доступ к инвестициям. Можно составить идеальный портфель, но, вложив все через один банк или брокера, потерять доступ доступ к деньгам из-за санкций или банкротства.
Например, после попадания под санкции, активы клиентов ДУ Альфа-Банка на долларовых и евровых счетах оказались заморожены. Клиенты европейских брокеров, в свою очередь не могут совершать сделки с бумагами российских компаний.
Инвесторы в фонды Finex под юрисдикцией Ирландии, которые инвестировали в РФ, не могут совершать сделки до снятия санкций.
Поэтому еще раз, как снизить риски:
- отложите финансовый резерв, которого хватит чтобы покрыть все ваши расходы за 6 месяцев
- выделите на первоначальный портфель сумму (не затрагивая фин резерв), потеря которой не станет для вас непоправимой
- на первых порах вкладывайте деньги постепенно, тщательно изучая каждый актив
- для больших сумм открывайте несколько счетов — у разных брокеров и банках, страховые, часть храните в кэше и криптовалюте
- вкладывайте в разные страны, отрасли, компании, классы активов — фонды в помощь
Примеры портфелей с высоким риском:
- 50% акции Tesla, 50% Virgin Galactic
- 50% биткоин, 50% акции Coinbase
- 100% облигации Евроопта и Минфина РБ
- 50% золотые слитки, 50% квартира под аренду
Про сбалансированные портфели писал выше.
Облигации бывают процентные и дисконтные. Разница – в том, как формируется доход.
Процентная (купонная) облигация – предполагает наличие заранее известной ставки купонного дохода. Это похоже на процентную ставку по депозиту. Следует учесть, что полученные проценты в первом месяце не будут капитализироваться во втором. Если вы хотите регулярно получать доход на руки, то вам подойдут именно такие облигации.
Дисконтная облигация – продается дешевле номинала, с дисконтом. А в момент погашения бумаги инвестор получает полную сумму номинала. Разница между номиналом и ценой покупки бумаги и есть ваш доход. Дисконтные облигации не предполагают регулярных выплат, доход можно получить в момент погашения бумаги. Выбирайте их, если готовы инвестировать на несколько лет и долго ждать прибыли.
Квиткевич Сергей Леонидович, 37 лет, руководитель: «Покупать облигации я начал в 2020 году. По поводу выгоды каждый решает сам. Держать деньги в валюте на депозите сегодня – это минимум доходности. Варианта держать в белорусских рублях я не рассматриваю в принципе. Доходность валютных облигаций – это 6,5-9%. Выше идут акции американских компаний, там может быть 12-18%, но и риски сильно растут. Поэтому я считаю облигации вполне хорошим вложением. Но ко всему относитесь скептически, не нужно вкладывать все деньги в одну компанию.
Последние пару лет в обществе устойчиво укрепилась мысль, что недвижимость — беспроигрышный вариант для инвестиций. Квадратные метры дорожают (в том числе из-за этой устойчивой мысли), их можно сдавать в аренду, а в случае чего — быстро продать. И все-таки, по словам Сагалаева, в 2022 году деньги в жилье лучше не вкладывать.
«Во-первых, такой бурный рост цен на недвижимость за последние полтора года был вызван доступностью ипотеки по льготным процентам, что вызвало повышенный спрос на рынке недвижимости. В следующем году ставки по ипотеке вырастут из-за повышения ключевой ставки, спрос на недвижимость угаснет. Да, цены продолжат расти, но в пределах уровня инфляции. А учитывая, что время неумолимо снижает стоимость недвижимости, особенно в многоквартирном доме, то тут еще вопрос: обгонят ли растущие цены инфляцию?» — рассуждает экономист.
Индивидуальный инвестиционный счёт – инструмент вложений, ставший доступным россиянам в 2015 году. ИИС — это брокерский счёт, позволяющий делать налоговые вычеты при официальной заработной плате. Можно вернуть налог на добавленную стоимость в размере 13% от суммы, внесённой на ИИС. Размер возвращённого налога не может превышать 52 000 рублей в год. Либо можно воспользоваться другим вариантом вычета и не платить НДФЛ с дохода, полученного при использовании ИИС в качестве брокерского счёта.
Главный минус для инвестора – инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Поэтому рассматривать его как инструмент для вложений следует, если рассчитываете вкладывать минимум на три года. Закроете раньше, все вычеты придётся вернуть.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.
Как приобрести криптовалюту на максимально выгодных условиях
Самой лучшей возможностью приобрести альткоины по минимальной цене является участие в предварительной продаже. Прямо сейчас у инвесторов есть возможность вложиться в такие выгодные альткоины, как IMPT и D2T в рамках пресейла. Для того чтобы приобрести токены, нужно:
- Создать криптовалютный кошелек, который совместим с токенами протокола ERC-20. Наиболее оптимальным вариантом считается MetaMask. Он является бесплатным, работает как на ПК, так и на смартфонах с операционной системой iOS или Android.
- Приобрести ETH или USDT. Данные децентрализованной валюты нужны для обмена на токены IMPT и D2T. Приобрести ETH и USDT можно практически на любой криптобирже. Также их покупают непосредственно на сайтах проектов IMPT.io и Dash 2 Trade, осуществив оплату через дебетовую/кредитную карту или банковский перевод.
- Подключить криптовалютный кошелек к платформе.
- Указать количество приобретаемых токенов (минимальное число штук IMPT составляет 10 токенов, а D2T — 1000 монет) и подтвердить транзакцию.
- Получить приобретенные токены после завершения всех этапов предпродажи.
Что делать тем, кто хочет инвестировать сумму от 10 тысяч долларов
В таком случае вам подойдет инвестирование в международные рынки капитала, проще говоря — покупка акций и облигаций иностранных компаний. С июля 2021 года для этого не нужно получать разрешение Нацбанка.
При инвестировании в международные рынки важно придерживаться двух правил: играть в долгую и не покупать только акции отдельных технологических компаний-брендов, таких как Apple, Alphabet, Tesla, EPAM. Такая «вредная» привычка была у многих пользователей услуг доверительного управления белорусских банков. А теперь инвесторам, вложившим все свои деньги в EPAM, остается только посочувствовать — бумаги потеряли более половины стоимости. Чтобы снизить риск такого исхода, следует диверсифицировать ваш инвестиционный портфель или же покупать акции крупных биржевых инвестфондов (ETF).
Из-за санкций в отношении Беларуси, ведущие западные брокеры сейчас сворачивают свою активность в стране либо требуют от инвесторов дополнительные документы. Есть вероятность, что они полностью приостановят свою деятельность в Беларуси и этот инвестиционный инструмент станет недоступным.
С какой суммы начать инвестировать
Практически с любой суммы можно начать заниматься инвестированием. Главное, правильно выбрать направление, в зависимости, от количества свободных средств:
- 100 000 – 200 000 руб. – подойдут облигации, депозит и структурные продукты;
- 300 000 – 500 000 руб. – эти деньги можно направить на приобретение золота, покупку недвижимости, облигации или отдать в доверительное управление специалистам банка, либо брокерам, трейдерам и т.п.;
- 1 000 000 руб. – лучшее применение этих средств – покупка жилья на этапе котлована.
Нужно ли открывать ИИС для детей и подростков от 14 лет?
Понять суть и принципы инвестиций проще всего с индивидуальным инвестиционным счетом. Российское законодательство позволяет несовершеннолетнему старше 14 лет самостоятельно совершать сделки по своему ИИС, но только под контролем родителей или опекунов. Сам ИИС подростку оформляется тоже родителями.
После того как молодому человеку исполняется 18 лет, он начинает управлять своими активами самостоятельно на общих основаниях.
Если будущему миллионеру еще нет 14 лет, то он может инвестировать посредством ИИС с разрешения органов опеки. Это по закону, но в жизни сложно представить себе ситуацию, что вы пришли «в опеку» и просите разрешение для своего пятиклассника на совершение сделок с ценными бумагами. Вряд ли вас правильно поймут. Проще завести ИИС на себя и заниматься торговлей совместно — ребенок участвует в обсуждении и следит за движением средств, но решения принимает родитель.
Какие бывают виды инвестиций?
Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.
По объекту инвестирования:
- спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации; - венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
- реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.
По сроку инвестирования:
- кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
- среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
- долговременные – на срок более 5 лет.
По форме собственности:
- частные – когда инвестором является физическое лицо;
- зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
- государственные – когда инвестор — государственная организация.
По уровню риска потери вложений:
- консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
- инвестиции с умеренным риском;
- агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.
По цели инвестирования:
- прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
- портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
- интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
- нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.