Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оплатить ЖКХ без комиссии?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
О правах потребителя на выбор способа оплаты услуг.
Согласно п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ № 2300-1) продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.
Субъекты предпринимательской деятельности, у которых доход, признаваемый для целей налогообложения за предшествующий календарный год, не превышает предельные значения, установленные Правительством РФ для микропредприятий (сегодня это 120 млн руб.), обязаны обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт. Речь идет о платежной карте «Мир», поскольку по смыслу ч. 2 ст. 30.1 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) международные платежные карты не являются национальными платежными инструментами (Письмо Роспотребнадзора от 22.07.2015).
К сведению:
С 01.10.2017 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 будет изложен в новой редакции, согласно которой обязанность принимать к оплате национальные платежные инструменты распространяется на продавца (исполнителя), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает 40 млн руб. (см. Федеральный закон от 10.05.2017 № 88-ФЗ).
В соответствии с п. 4 ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 при оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Это прямой запрет на включение в квитанцию на оплату ЖКУ дополнительной строки «Комиссия банка» (при условии, что такая комиссия не уплачивается в случае приема платы наличными).
Правила, изложенные в ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1, фактически продублированы в ст. 37 в отношении оплаты выполненной работы, оказанной услуги. Так, в данной норме указано:
-
оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством РФ;
-
при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится по указанию продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), ведущему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или другими нормативными правовыми актами РФ.
Берут ли банки России комиссию за коммунальные платежи
И это еще не самый худший вариант, ведь в некоторых учреждениях помимо фиксированной ставки за проведение платежа взимается процент, что становится особенно ощутимо в отопительный сезон, когда доводится переводить крупные суммы.
Мало того, никаких предпосылок к упразднению комиссионного сбора не наблюдается, несмотря на обещания чиновников, поэтому всем клиентам приходится искать другие пути решения этого вопроса, ну, или продолжать платить за услугу, будучи вынужденными мириться с постоянным ее подорожанием.
Как не платить комиссию
Надо сказать, что по некоторым платежам за ЖКХ комиссию не берет даже Сбербанк. Причина этого чудесного явления — договор с поставщиком, по которому комиссию платит он, а не клиент. Проще говоря, эта сумма уже заложена в тариф. Однако такой договор есть далеко не со всеми, особенно в регионах. Обнищавшие муниципальные предприятия подобной роскоши себе точно позволить не могут, поэтому комиссию приходится платить потребителям.
К счастью, есть банки, которые комиссию за оплату услуг ЖКХ не берут по умолчанию. Здесь тоже нет никакого волшебства: просто они настолько заинтересованы в привлечении клиентов и их финансов, что считают возможным не брать деньги за проведение платежей. Здесь приведу только несколько работающих на момент этой публикации примеров, но вообще таких банков гораздо больше.
Причем благодаря Системе быстрых платежей (СБП), которая позволяет переводить между банками до 100 000 рублей в месяц без комиссии, для оплаты ЖКХ можно использовать карту любого банка: отправляем туда нужную сумму — и готово.
Какие комиссии отменили?
14 апреля Госдума проголосовала в первом чтении за законопроект, запрещающий взимать с абонентов комиссию за перечисление платежей по жилищно-коммунальным услугам. Этому предшествовала жесткая дискуссия между авторами законопроекта (депутатская группа во главе с председателем Госдумы) и банковским сообществом. Законопроект принят в первом чтении, второе чтение было перенесено – ориентировочно на осень.
Позиции банкиров были просты – они уверяли, что и так не взимают комиссию (она включена в тариф), или она небольшая. Тем не менее, выпадающие доходы из-за отмены комиссий банкам придется компенсировать на чем-то еще, отмечали представители отрасли. Например, переложить эти затраты на других клиентов.
Но еще более серьезный момент в том, что из-за принятия такого закона могут пострадать другие компании – которые занимаются исключительно сбором платежей за услуги ЖКХ. Как правило, такие расчетные центры представлены малым или средним бизнесом, и находятся они вблизи мест жительства плательщиков. Если комиссию за их услуги взимать будет нельзя, они, вероятно, просто закроются.
Пострадает, в том числе, и «Почта России» – многие россияне до сих пор по привычке оплачивают коммунальные услуги через нее. Всего, по оценкам Ассоциации банков России (АБР), отрасль потеряет порядка 30-40 миллиардов рублей в год. При этом из-за закрытия небольших пунктов по приему платежей может упасть их собираемость – ориентировочно на 2,5%, считают в АБР, и это принесет поставщикам коммунальных ресурсов потери в 60 миллиардов рублей в год.
При желании оплачивать услуги ЖКХ можно и без комиссии – причем не дожидаясь, когда Госдума дойдет до этого законопроекта.
Проще всего пойти в офис управляющей организации (если она собирает платежи через свой счет) или найти офисы каждого поставщика услуг. Как правило, в каждой компании будет касса, где можно заплатить все услуги без комиссии. И вообще закон требует от управляющих компаний обеспечить своим абонентам возможность приема платежей в наличной форме и без комиссии (онлайн на сайте – не считается), иначе компанию ждет штраф.
Второй вариант – посетить сайты управляющей компании и поставщиков услуг. Часто там можно оплатить услуги напрямую с банковской карты – это почти всегда будет без комиссии (но все же лучше обратить внимание на сумму платежа). Главное – чтобы это была именно оплата картой, а не ссылка на онлайн-банк, потому что в таком случае комиссия может быть.
Оплата коммуналки при обращении в управляющую компанию
Оплатить предоставление жилищно-коммунальных услуг должны все собственники помещения в строго установленный временной промежуток. Гражданин может пойти непосредственно в компанию, на которую возложена обязанность по управлению многоквартирным домом (МКД).
К числу организаций отнесены:
- управляющая компания (УК);
- товарищество собственников жилья (ТСЖ);
- жилищно-строительный кооператив (ЖКС).
Использование данного метода позволяет оплатить ЖКУ без комиссии. Если возникает спорная ситуация относительно начисленной суммы, гражданину следует обратиться в бухгалтерский отдел указанной компании.
В таблице приведены плюсы и минусы этого варианта:
| Положительные моменты | Отрицательные |
|
Есть уверенность, что средства поступили поставщику услуг |
Прием производится в определенное время, поэтому работающему лицу неудобно вносить платеж таким образом |
| Не взимается комиссия |
Ожидание очереди, чтобы оплатить ЖКУ |
В настоящее время многие управляющие организации разработали собственные сайты, при использовании которых также можно внести средства.
Условия оплаты ЖКХ через различные сервисы часто меняются. И вряд ли стоит терять время на анализ тарифов ради экономии на оплате 5000-10000 рублей в месяц. Но и ходить в кассы или до банкоматов, набивать там циферки и стоять в очереди еще хуже.
Проще всего пользоваться интернет банком, сделать шаблон и каждый месяц оплата ЖКХ будет происходить нажатием пары клавиш. В большинстве банков эта услуга бесплатная. Либо платить простым межбанковским переводом, там где это также бесплатно.
Можно даже создать регулярный платеж и каждый месяц определенная сумма будет автоматически списываться с вашего счета в оплату ЖКХ. Но делать так я не рекоомендую, все-таки нужно оставлять за собой право нажатия волшебной кнопки на отправку.
Самым выгодным способом является оплата ЖКХ с кэшбэком. Для этого нужно завести банковскую карту, по которой начисляется кэшбэк за коммунальные услуги. Платить нужно в тех сервисах, где установлен МСС код 4900.
В этой статье я буду мониторить банковский карты и сервисы по оплате ЖКХ. Заносите ее в закладки и заходите перед тем, как наступит срок по оплате ЖКХ.
Как рассчитаться через интернет?
Оплата может производиться через несколько сайтов, такие как:
- ГИС ЖКХ— это государственная информационная система, включающая в себя разъяснение порядка предоставления и оплаты коммунальных услуг. Оплата происходит через лицевой счет, который можно подключить к своему личному кабинету. После этого он сохраняется и не требует повторного введения.
- Портал Госуслуги— это государственный информационный интернет-портал.
- Через сайт или приложения банков (Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, Промсвязьбанк и др.), которыми вы пользуетесь. Оплата без комиссии будет именно для клиентов банка.
-
На сайтах поставщиков услуг. Поставщики услуг-это компания, которая предоставляет вам ту или иную коммунальную услугу. Для платежей через любой сайт используется похожий алгоритм:
- Необходимо зайти на главную страницу сайта.
- Зарегистрироваться на сайте и получить доступ в личный кабинет, или войти в него, если регистрировались ранее.
- В личном кабинете требуется найти пункт «Оплата .
- В открывшемся окне заполнить все необходимые данные и произвести оплату банковской картой.
-
Оплата через мобильное приложение:
- Скачать приложение с официального ресурса.
- Открыть его и зарегистрироваться.
- Зайти в пункт «Оплата ЖКХ» и найти в нем вашу нужную компанию.
- Далее ввести необходимые данные (лицевой счет, реквизиты, ФИО плательщика и т.д.), выбрать карту, с которой будут снимать деньги и оплатить.
Плюсы: удобно, быстро, в любое удобное для вас время.
Минусы: на счету всегда должна быть нужная сумма денег, могут возникнуть сбои в работе интернета, сложный процесс возврата средств при ошибочном введении данных (лицевого счета или реквизитов). При оплате через кассу вас проверит работник.
Не самый популярный кешбэк
Банки охотно дают кешбэк на спорттовары, одежду, косметику, рестораны, фаст-фуд и многое другое.
Однако большинство расходов — продукты и квитанции за коммуналку. Кешбэк на них — большая редкость. Вернуть часть расходов от покупки продуктов можно с помощью кобрендовых карт, рейтинг которых мы недавно публиковали. За пару недель предновогодних покупок можно накопить около 1 000 рублей, которые выручат в январе.
Кешбэк за услуги ЖКХ ещё большая редкость, потому что поставщики коммунальных услуг, в пользу которых люди делают оплату, не перечисляют банку комиссию за эквайринг (как это делают другие организации). Получается, что банк должен выплачивать плательщику вознаграждение из своего кармана.
Кешбэк создают ощущение выгоды, поэтому люди ради накопления бонусов лишний раз сходят за кофе и пиццей.
За газ, свет и воду надо платить в любом случае, иначе останешься без этих благ цивилизации, зато с долгом и судебным предписанием. Банкам можно не придумывать лишние стимулы — люди и так пойдут платить, даже если комиссия будет 100 рублей с квитанции.
Оплата ЖКХ на сайте Госуслуги
Прошло время, когда для расчетов за жилищно-коммунальные услуги требовалось заполнять квитанции, идти куда-то и выстаивать очереди. Сегодня мы все делаем в режиме онлайн, и не только через интернет-банкинг или мобильные приложения банков. Мы рассмотрим, как помогает в этом сайт «Госуслуги»: оплата ЖКХ без комиссии осуществляется через него в несколько действий.
Оговоримся, что сам официальный сайт комиссию не взимает, а вот банки – взимают. Но это их право, о чем мы уже поговорили чуть выше.
Достаточно на главной странице в поисковой строке ввести «оплата ЖКХ». Вы получите подсказку — ссылку на страницу нужной услуги, помеченную характерным значком крана.
Предусмотрена ли комиссия за выполнение операции
Если собственник недвижимости решил оплатить ЕПД через Госуслуги, то он освобождается от какой-либо комиссии. Таким образом обеспечивается одна из целей сервиса, которая заключается в стимулировании населения к безналичным платежам.
Однако возможно удержание дополнительного сбора, если:
- гражданин решил платить с помощью банковской карты – зависит от условий пользования кредитным продуктом;
- для внесения суммы используется счет мобильного телефона – в данном случае требования о комиссии обусловлены политикой оператора связи;
- оплата осуществляется с использованием электронных систем (Яндекс.Деньги, Webmoney и т.д.) – определяется пользовательским соглашением.
Однако взимание дополнительной суммы при таких обстоятельствах происходит не в пользу портала Государственных услуг. Средства получает или банк, или оператор связи, или оператор платежной системы.
Какие изменения произошли в оплате жилищно-коммунальных услуг в 2022 году
Этот метод при оплате ЖКХ также используется довольно часто. Его преимуществом является тот факт, что для осуществления платежа необязательно быть клиентом Сбербанка, а оплачивать коммуналку может любой человек. Недостатком платежа через терминал является отсутствие возможности получения сдачи при использовании наличных. Надо платить именно такую сумму, которая указана в квитанции. Однако есть возможность перечисления оставшейся после проведения платежа суммы на счет телефона. При проведении этой операции с банковской карты данная проблема отсутствует. Комиссия при оплате таким способом составляет 2%. Единовременно вносимая сумма за оплату ЖКХ не должна превышать 15 тыс. рублей.
Оплата услуг ЖКХ через Сбербанк Онлайн для клиентов этого банка является наиболее удобной. Выполнять ее можно в любое время суток. Но для этого необходимо быть подключенным к Мобильному банку и иметь пароль для входа в Личный кабинет СБ ОН.
После входа в Личный кабинет следует:
- выбрать “Переводы/платежи”;
- выбрать “ЖКХ…”, найти нужную организацию-получателя;
- ввести запрашиваемые данные (номер лицевого счета, показания счетчика, сумму платежа);
- проверить правильность выведенных на экран данных;
- отследить статус платежа, после того как он будет принятым к исполнению.
За оплату квитанции в этом режиме банк будет брать комиссию 1% или менее. Но неудобством этого способа является условие обязательного подключения к сети Интернет, хотя для многих современных людей Интернет стал неотъемлемой частью жизни.
В феврале 2020 года группа депутатов (В.В.Володин, С.И.Неверов, А.Д.Жуков, А.К.Исаев, И.Б.Дивинский) внесли в Госдуму законопроект. Предложено внести запрет на взимание кредитными организациями, платежными агентами, банковскими платежными агентами и операторами почтовой связи комиссионного вознаграждения при оплате гражданами услуг жилищно-коммунального хозяйства.
По мнению депутатов, для многих сумма взимаемой комиссии является значимой и представляется несправедливой, поскольку человек стремится соблюдать платежную дисциплину.
Россиян хотят освободить от комиссии при оплате услуг ЖКХ с 2021 года
Жилищно-коммунальные услуги делятся на два типа: жилищные и коммунальные. К жилищным относится обслуживание дома управляющей компанией: уборка подъездов, вывоз мусора, работа диспетчера, снабжение дома электроэнергией и газом и другие общедомовые расходы. Сюда можно включить взносы на капитальный ремонт.
Коммунальные услуги — это индивидуальные платежи за воду, электроэнергию и газ. Они считаются по счетчикам или нормативам, если счетчиков нет. Нормативы утверждают власти региона.
Еще есть платежи за домофон, телефон, интернет — они не относятся к ЖКУ.
Существует два типа квитанций на оплату услуг ЖКХ: единый платежный документ и отдельные квитанции от поставщиков коммунальных услуг. Каждый месяц может приходить или ЕПД, или то и другое сразу.
Многие люди неохотно начинают пользоваться новыми технологиями, многие по старинке платят за коммунальный сервис на почте и в отделениях банка.
Платежи онлайн для весомой части населения оказываются недоступны, хотя степень проникновения сети интернет в жизнь увеличивается с каждым годом.
Современные сервисы привлекают новых пользователей благодаря достоинствам:
Можно подать заявление на начисление вам субсидий при оплате коммунальных услуг, если расходы на коммунальные услуги превышают 22% от среднего дохода вашей семьи (в разных регионах процентное значение может меняться в меньшую сторону).
Для получения субсидии необходимо обратиться в орган местного самоуправления. Список документов, которые нужно подготовить, можно узнать либо у юриста администрации, либо на официальном сайте органа самоуправления.
В течение 10 дней с момента подачи заявления вы получите ответ по вашему заявлению. В случае отказа в субсидии к ответу будут также приложены основания для отказа. После устранения этих оснований можно вновь обратиться в орган самоуправления с заявлением на оформление субсидии.
Кто может получить субсидии:
Хранить информацию об оплате коммунальных слуг в бумажном виде необходимо, чтобы подтвердить оплату.
Чеки понадобятся также при спорных ситуациях с ЖКХ, которые могут возникнуть в результате неразберихи со сменой тарифов, сбоя программы по оплате или из-за мошенничества.
Оплаченные квитанции с помощью банкоматов, терминалов, мобильных банков нужно иметь также в бумажном виде. Срок исковой давности – 3 года.
С июня 2022 года финансовым организациям запрещается брать комиссионный сбор за переводы, если человек перечисляет денежные средства со своего счета на чужой, но они открыты в одном и том же банке. В том случае, если человек переводит денежные средства на карту аналогичного банка, но она была открыта в ином субъекте РФ, данная операция также не должно облагаться комиссией.
Некоторые банки, несмотря на это правило, все равно нашли способ брать проценты за переводы. Так, например, Сбербанк сообщил о комиссионных сборах, взимаемых за переводы в онлайн-формате в размере более 50 000 рублей за месяц и переводы, сделанные при помощи банкоматов.
Отметим, что в настоящее время ЦБ РФ обсуждает с Правительством возможность получения полномочия накладывать ограничения на размеры комиссий, устанавливаемых банками. На сегодняшний день данный вопрос не решен, но с 01.05.2022 года ЦБ освободил от комиссионных сборов переводы денежных средств с помощью Системы быстрых платежей, если их размер не более 100 000 рублей за месяц. Осуществлять переводы при помощи данного сервиса имеют возможность клиенты всех крупных российских банков: для этого нужно зайти в приложение кредитной организации и подключить СБП.
Где оплатить коммунальные услуги (ЖКХ) без комиссии в Москве в 2021 году
Существует огромное количество разнообразных электронных кошельков. Одни из самых известных это кошельки QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney и другие. С их помощью можно осуществлять различные платежи, в том числе за коммунальные услуги.
Плюсы данного способа:
- деньги достаточно быстро доходят до адресата;
- не нужно никуда ходить;
- оплатить коммунальные услуги можно в любое время дня и ночи;
- сервис бесплатный;
- не нужно иметь наличные для оплаты.
Минусы данного способа:
- необходимо наличие интернета;
- необходимо оплаченное подключение к интернету;
- нужны деньги в кошельке, а если их нет, придется идти к терминалу и вносить в кошелек;
- возможен сбой в системе по каким-либо причинам и деньги не дойдут до адресата или дойдут с опозданием;
- не все компании принимают деньги через электронные кошельки.
Услуги ЖКХ можно оплатить еще и в почтовом отделении («Почту России» курирует тот же Сбербанк). Платежи на почте наиболее популярны в небольших городах, где выбор невелик, также платить на почте по старинке предпочитают люди преклонного возраста. Комиссия здесь ― 1,5% от суммы платежа. Деньги зачислят на лицевой счет в течение трех дней. И готовьтесь отстоять очередь.
Владельцы карт крупных банков могут оплачивать коммунальные услуги без комиссии через банкомат. Для этого нужно выбрать пункт «Оплата услуг» в меню, указать организацию – получателя платежа, период оплаты. На экране появится сумма, которую спишут с вашей карты, как только вы нажмете «Оплатить». Обязательно распечатывайте чек после операции, чтобы в любой момент вы могли подтвердить платеж.
Также вы можете настроить автоматическую оплату коммуналки. Подключить услугу можно на сайте или в отделении банка. Вы устанавливаете дату, когда банк будет переводить деньги, и, как только очередной платеж проходит, получаете смс-уведомление. Как правило, услуга автоматической оплаты предоставляется бесплатно, а комиссия ниже, чем при оплате счетов через банкомат или в отделении.